Ces informations ne doivent pas être interprétées comme des conseils financiers, fiscaux ou juridiques. Les taux des prêts hypothécaires et des prêts sont susceptibles de changer.
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Lorsque vous cherchez à obtenir un prêt hypothécaire pour une HMO (House of Multiple Occupancy), le dépôt requis varie généralement de 25 % à 40 % du prix d’achat de la propriété, mais il peut aller de 15 % à 20 %, selon le type de propriété. dans lequel vous investissez.
Dans ce guide, nous expliquons comment les dépôts varient et comment vous pouvez emprunter 100 % du prix d’achat, si vous ne disposez pas d’économies en espèces pour un dépôt.
Taille de la propriété
Les exigences de dépôt peuvent varier en fonction de la taille de la propriété HMO que vous achetez.
Par exemple, une propriété standard louée comme une maison à occupation multiple – avec trois à cinq chambres – peut être éligible à un prêt hypothécaire standard. Si tel est le cas, un dépôt peut commencer à partir de 15 à 20 % seulement de la valeur de la propriété. Cependant, vous aurez généralement besoin d’un dépôt d’au moins 25 %.
Une grande HMO – avec six chambres ou plus – aura besoin d’un prêt hypothécaire HMO spécialisé, où les dépôts sont de 25 % et plus. La raison en est que les plus grandes propriétés HMO présentent un plus grand risque pour les prêteurs.
Emprunt hypothécaire 100 % HMO
Si vous ne pouvez pas réunir un dépôt en espèces, mais que vous possédez d’autres biens (soit votre maison, soit un bien locatif) et que vous disposez d’une valeur nette adéquate, vous pourrez peut-être utiliser la valeur nette comme garantie pour lever un dépôt afin d’acheter votre propriété HMO.
Il s’agit d’une technique que vous pouvez envisager pour lever n’importe quel dépôt immobilier, mais elle est tout aussi applicable pour une HMO que pour une autre.
Critères du prêteur
Différents prêteurs ont des critères différents lors de l’évaluation des prêts hypothécaires HMO. Certains peuvent exiger un dépôt plus important pour atténuer les risques, tandis que d’autres peuvent offrir plus de flexibilité, surtout si la propriété a un fort potentiel locatif.
Bien que votre dépôt soit un facteur important pour pouvoir obtenir un prêt hypothécaire, le loyer que la propriété peut atteindre est également important, et la meilleure offre que vous pourrez conclure devra prendre en compte les critères des différents prêteurs pour être sûr que vous serez accepté.
Licences et conformité
Avec une HMO, il y aura toujours des stipulations minimales sur des éléments tels que la taille de la chambre et les exigences en matière de santé et de sécurité.
Les propriétés doivent être conformes aux exigences locales en matière de licences et aux normes de sécurité pour être acceptées par les prêteurs. S’assurer que votre HMO répond à ces normes est important pour le statut juridique de la propriété, ainsi que pour les conditions de votre prêt hypothécaire.
Travailler avec un courtier peut vous rendre la vie beaucoup plus facile
Si vous travaillez avec Commercial Trust, votre conseiller hypothécaire expert sera à votre disposition pour vous guider tout au long du processus de demande, vous aidant à obtenir un prêt hypothécaire HMO avec les meilleures conditions de dépôt disponibles.
Ils noteront toutes vos coordonnées et les compareront aux critères du prêteur pour trouver un prêt hypothécaire qui correspond à votre cas, et parmi ceux qui le feront, lequel sera le plus rentable, en fonction de ce que vous attendez du prêt hypothécaire.
Par exemple, si vous souhaitez maintenir le coût mensuel aussi bas que possible, ils détermineront quel produit du prêteur y parviendra. Tandis que si vous souhaitez obtenir le montant de prêt le plus élevé possible, même si le coût mensuel est plus élevé, ils trouveront des prêteurs qui pourront vous offrir le prêt le plus important, puis détermineront lequel de ces produits est le moins cher par mois.
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