Par Joe Yerardi | Portefeuille Nerd
Maintenir un crédit solide peut ouvrir la porte à des objectifs financiers, mais une mauvaise compréhension du fonctionnement du crédit peut rendre vos efforts vains.
En tant que membre de État du crédit à la consommation en 2024 étude, une enquête NerdWallet menée en ligne par The Harris Poll a posé à plus de 2 000 adultes une série de questions axées sur les idées fausses courantes sur le crédit.
Deux tiers (67 %) des Américains croient à au moins une des cinq idées fausses sur le crédit que nous avons interrogées. Ici, on les arrête.
1. Laisser un petit solde sur votre carte de crédit n’est pas meilleur pour votre cote de crédit que de la rembourser entièrement
Environ un tiers (32 %) des Américains croient à tort que laisser un petit solde sur leur carte de crédit est meilleur pour leur cote de crédit que de le rembourser intégralement chaque mois, y compris environ la moitié (49 %) de ceux qui ont un solde sur au moins une carte de mois en mois. Mais ce n’est pas vrai.
La meilleure façon d’améliorer votre cote de crédit consiste à rembourser le solde de votre carte à temps et en totalité chaque mois.
Cela est vrai pour plusieurs raisons.
Premièrement, l’historique des paiements a la plus grande influence sur les cotes de crédit. Les prêteurs veulent s’assurer que vous remboursez systématiquement l’argent que vous avez emprunté. Vous voulez donc vous assurer de ne jamais manquer un paiement.
Deuxième, utilisation du crédit – la part du crédit disponible que vous utilisez – est le deuxième facteur le plus important pour déterminer vos cotes de crédit. Essayez de maintenir votre utilisation du crédit en dessous de 30 %. En payant l’intégralité de votre facture de carte de crédit, vous éviterez que votre utilisation du crédit n’augmente et ne fasse baisser vos cotes de crédit.
En évitant de laisser un solde sur votre carte, vous ne paierez pas d’intérêts sur ce solde. Vous rendrez donc également service à votre compte bancaire.
2. Vérifier vos cotes de crédit ne les fait pas baisser
Environ un quart (24 %) des Américains pensent à tort que vérifier leur score de crédit peut le faire baisser.
Vérifier vos cotes de crédit n’aura aucun impact sur celles-ci.
C’est en fait une bonne idée de régulièrement vérifiez vos cotes de crédit. Savoir où se situent vos scores vous aidera à comprendre les types de crédit auxquels vous seriez probablement admissible. Vérifier régulièrement vos scores peut également vous alerter de baisses soudaines qui peuvent être le résultat d’erreurs dans vos rapports de crédit ou même d’un vol d’identité. Vérifier régulièrement vos rapports de crédit est également une bonne idée ; c’est ce qu’on appelle une « enquête douce » et n’aura pas non plus d’impact sur votre score.
Bien que vérifier votre propre crédit ne le fasse pas baisser, certains types de demandes de crédit peuvent avoir un impact sur vos scores, ce qui nous amène à…
3. Vos cotes de crédit peuvent diminuer lorsqu’un prêteur effectue une « vérification de solvabilité »
Près d’un Américain sur cinq (18 %) croit à tort que votre score de crédit ne peut pas baisser lorsqu’un prêteur effectue une « vérification de crédit ».
En réalité, il y a de nombreuses raisons peuvent faire baisser votre scoreet l’un d’entre eux est un prêteur qui effectue une « enquête approfondie » sur votre crédit pour déterminer l’approbation d’un prêt ou d’une carte de crédit, ce qu’il ne peut faire qu’avec votre consentement.
La bonne nouvelle est que vos scores ne baisseront probablement que de quelques points et que cette baisse devrait durer moins d’un an, même si l’enquête reste sur vos rapports de crédit. pendant deux ans.
Étant donné que ces types de vérifications de crédit réduiront temporairement vos cotes de crédit, c’est généralement une bonne idée d’espacer les demandes de carte de crédit d’environ six mois.
La situation est un peu différente si vous recherchez des prêts. Les sociétés de notation telles que FICO et VantageScore regrouperont les demandes de prêts si elles sont faites dans un court laps de temps, la durée exacte variant selon le modèle de notation. Il est donc judicieux de comparer rapidement les taux si vous demandez un prêt hypothécaire ou un prêt automobile.
4. Les personnes ayant un mauvais crédit peuvent se voir accorder des cartes de crédit
Un Américain sur cinq (20 %) croit à tort que vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit si vous avez un mauvais crédit.
La vérité est que de nombreux prêteurs proposent des cartes sur mesure pour les personnes ayant un mauvais score de crédit (généralement considéré comme un score inférieur à 630 sur l’échelle 300-850).
Les personnes qui souhaitent améliorer leur crédit peuvent envisager de demander l’une de ces cartes lorsqu’elles sont prêtes à démontrer une utilisation responsable du crédit, notamment en effectuant des paiements à temps et en remboursant le solde en totalité à chaque période.
Ces cartes se présentent souvent sous la forme de cartes de crédit sécurisées. De telles cartes exiger un dépôt de garantie à l’avance qui vous sera restitué lorsque vous fermez ou mettez à niveau la carte.
Certains détaillants proposent des cartes de marque de magasin qui sont plus faciles à obtenir que les autres cartes de crédit. L’inconvénient de bon nombre de ces cartes est qu’elles ne peuvent être utilisées que chez ce détaillant en particulier. Cependant, certains détaillants émettent des cartes de marque qui peuvent être utilisées partout où les cartes de crédit traditionnelles sont acceptées.
Certains prêteurs proposent des cartes non garanties aux personnes ayant un mauvais crédit. Celles-ci ne nécessitent pas de dépôt, mais comportent souvent des frais et des intérêts élevés qui peuvent finir par vous coûter plus cher que le dépôt de garantie d’une carte garantie. Pour établir un crédit, les cartes garanties sont généralement un choix plus sûr.
5. Le fait d’acheter maintenant et de payer plus tard n’est pas susceptible d’améliorer votre cote de crédit
Près d’un tiers (31 %) des Américains croient à tort que l’utilisation achetez maintenant, payez plus tard Les services (BNPL) peuvent améliorer votre pointage de crédit.
Les services BNPL sont un type de prêt qui vous permet de diviser le paiement des achats en plusieurs versements égaux. Les services BNPL les plus populaires ont tendance à diviser le paiement en quatre versements, avec un paiement dû toutes les deux semaines. Contrairement à d’autres prêts à tempérament comme les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles, les prêts BNPL avec ces périodes de remboursement plus courtes ne facturent généralement pas d’intérêts (bien que ceux avec des périodes de remboursement plus longues le fassent souvent). Les plans BNPL facturent des frais pour les paiements en retard ou manqués.
Les plans de paiement « Achetez maintenant et payez plus tard » ne sont généralement pas signalés aux agences de crédit. Cependant, le secteur des prêts hypothécaires à l’épargne est encore en évolution. Dans la plupart des cas, rembourser les prêts à temps n’aidera pas votre cote de crédit. Certains acheteurs pourraient avoir intérêt à utiliser des cartes de crédit, qui signalent l’historique des paiements. Assurez-vous de rembourser le solde de la carte en totalité chaque mois pour éviter les frais de retard et les intérêts.
La méthodologie complète de l’enquête est disponible dans le Rapport sur l’état du crédit à la consommation 2024publié sur NerdWallet.
Joe Yerardi écrit pour NerdWallet. E-mail : [email protected].
L’article Démystifier 5 idées fausses courantes sur le crédit paru à l’origine sur Portefeuille Nerd.
2024-06-27 22:30:17
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