2024-05-29 20:22:42
Les propriétaires qui ont obtenu des taux hypothécaires à court terme moins chers pourraient être confrontés à des mensualités plus élevées, dans certains cas presque doublées, cette année, alors que la durée de leurs prêts immobiliers arrive à son terme à un moment où les coûts d’emprunt sont élevés.
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Les prêts hypothécaires à taux variable, ou ARM, ont tendance à offrir des taux relativement moins chers, mais pour des durées plus courtes pouvant aller de trois à 10 ans. Après cela, l’emprunteur peut être contraint de payer les taux du marché pour un nouveau prêt, par rapport au taux fixe que les acheteurs de maison obtiennent généralement pour un prêt hypothécaire sur 30 ans.
Sur le marché actuel, 1,7 million de logements ont été achetés à l’aide d’ARM sécurisés depuis 2019, selon Bloomberg. Certains de ces prêts pourraient voir leur terme arriver à échéance cette année, ce qui pourrait entraîner une augmentation des mensualités.
Une taille moyenne d’ARM sur cinq ans empruntés en 2019 à environ 791 100 $ pour un taux de 3,3 % signifie qu’un propriétaire paierait environ 3 465 $. Les taux d’ARM sur cinq ans se situent à environ 6,5 pour cent, selon Bankrate, soit presque le double de l’accord initial d’il y a cinq ans. Cela signifierait que, pour un nouveau prêt ARM, un propriétaire pourrait devoir débourser 1 000 $ de plus pour ses versements hypothécaires, souligne Bloomberg.
“Un emprunteur qui a contracté un prêt hypothécaire à taux variable et a négligé de le refinancer alors que les taux hypothécaires fixes étaient à des niveaux record en 2020-2021 paie pour cela maintenant”, a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. Semaine d’actualités. “La Réserve fédérale ayant poussé les taux d’intérêt à la hausse la plus rapide depuis 40 ans, un emprunteur confronté aujourd’hui à un ajustement ARM pourrait voir son taux grimper à 8″. [percent]”.
Une maison disponible à la vente est présentée le 22 mai 2024 à Austin, au Texas. Les taux hypothécaires deviennent chers pour les propriétaires, même pour ceux qui ont obtenu des prêts immobiliers à taux variable. Une maison disponible à la vente est présentée le 22 mai 2024 à Austin, au Texas. Les taux hypothécaires deviennent chers pour les propriétaires, même pour ceux qui ont obtenu des prêts immobiliers à taux variable. Brandon Bell/Getty Images
Les taux hypothécaires se situent actuellement au-dessus de 7 pour cent et sont en hausse. Mercredi, l’enquête hebdomadaire de la Mortgage Bankers Association a révélé que le taux fixe sur 30 ans était passé à 7,05 pour cent. Les charges dues ont atteint leur plus haut niveau depuis le 3 mai, à près de 7,3 pour cent.
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Les taux élevés inquiètent les emprunteurs ARM, selon un sondage pour Bloomberg mené par CivicScience Inc. Environ 10 pour cent ont déclaré qu’ils pourraient ne pas respecter leurs obligations ou reporter leurs versements hypothécaires lorsque leur ARM s’ajustera aux taux du marché.
“Ils pourraient rencontrer des problèmes, en particulier sur ces montants de prêts importants, car leurs ARM sortent de la période fixe”, a déclaré Chris Stearns, conseiller en prêts hypothécaires chez Thrive Loans, à Bloomberg. “Votre paiement va presque doubler et ça ne va pas être joli.”
Bloomberg a souligné que les près de 2 millions de prêts hypothécaires ARM concernaient des maisons d’un montant moyen d’environ 1 million de dollars. Environ 300 000 sont attendus cette année, et 100 000 autres devraient potentiellement voir leur ARM faire face à des ajustements au cours de l’année prochaine, selon Bloomberg.. Environ 10 pour cent de tous les prêts hypothécaires sont financés par ARM, a noté le média.
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Les emprunteurs d’un ARM pourraient parier que l’obtention de prêts immobiliers à des taux actuellement inférieurs par rapport au taux fixe à long terme sur 30 ans pourrait être moins cher si la Réserve fédérale réduisait les coûts d’emprunt à un moment donné au cours des prochaines années.
La banque centrale avait augmenté ses taux pour lutter contre l’inflation, qui a grimpé jusqu’à 9 pour cent à un moment donné. L’inflation s’est ralentie et a progressé vers l’objectif de 2 pour cent. Les décideurs politiques ont suggéré que si la confiance dans le ralentissement de l’inflation se renforçait, ils pourraient réduire les taux, ce qui réduirait également le coût des prêts immobiliers.
Mais McBride a suggéré qu’un prêt hypothécaire ARM pourrait être risqué.
“Prendre un prêt hypothécaire à taux variable à ce stade est un pari que les taux d’intérêt chuteront de manière assez significative par rapport aux niveaux actuels au moment où votre ajustement initial des taux interviendra”, a-t-il déclaré. Semaine d’actualités. “Les économies initiales sur un ARM sont assez maigres car la différence entre les taux fixes et réglables est faible, voire inexistante dans certains cas. Il faudrait que les taux d’intérêt baissent considérablement avant de réaliser une réduction significative du paiement mensuel lorsque le prêt s’ajustera. »
Mise à jour du 29/05/24, 13 h 35 HE : Cette histoire a été mise à jour avec les commentaires de Greg McBride de Bankrate.
Connaissance peu commune
Newsweek s’engage à remettre en question les idées reçues et à trouver des liens dans la recherche d’un terrain d’entente.
Newsweek s’engage à remettre en question les idées reçues et à trouver des liens dans la recherche d’un terrain d’entente.
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