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Supposons que vous voyiez dans un magasin de jolis pantalons que vous vouliez immédiatement acheter. Mais vous ne recevrez pas votre salaire avant quelques jours et vous n’avez plus assez d’argent.
Dans de nombreuses boutiques en ligne, vous pouvez toujours acheter ces pantalons via l’option « payer après ». Les services de paiement Klarna et Adyen souhaitent désormais également proposer cette option sur les distributeurs automatiques, c’est-à-dire dans les magasins physiques. A l’inquiétude de la Chambre des représentants et de l’autorité de contrôle de l’Autorité des marchés financiers (AFM).
Accumulation de dettes
Si vous choisissez l’option « payer après » lors d’un achat, vous empruntez en réalité de l’argent auprès de services de paiement tels que Klarna, Riverty et Billink. Le montant doit être remboursé dans un délai maximum de trois mois. Pourtant, ces services ne doivent pas répondre à des exigences strictes pour les prêteurs, comme l’obligation de vérifier si vous gagnez suffisamment pour rembourser le prêt.
“Aucun test ne permet de savoir si le prêt est une bonne idée pour vous”, déclare Teun van der Velden, responsable de l’équipe Crédit à l’AFM. “Si vous utilisez le paiement différé, vous l’avez peut-être fait la semaine dernière et vous n’avez plus de vue d’ensemble. Nous sommes préoccupés par l’accumulation de dettes et par l’habitude de s’endetter à chaque fois.” à propos de.”
Même s’il faut avoir officiellement 18 ans pour payer ensuite, les jeunes ont souvent recours à cette option :
« Vous pouvez avoir tellement de problèmes avec ça »
Les services payants plus tard ne répondent pas aux exigences strictes car ils facturent peu ou pas d’intérêts. Mais si vous ne respectez pas les délais de paiement, vous devez souvent faire face à des frais de rappel élevés. Cela signifie que certains services payants plus tard génèrent 40 % de leurs revenus. Ils gagnent le reste grâce aux frais payés par les magasins.
Des milliards de paiements
L’AFM a mené plusieurs études ces dernières années sur la taille du secteur du paiement différé. En 2022, un total de 45 millions de transactions ont été effectuées aux Pays-Bas, avec un paiement tardif, pour une valeur totale de 4,8 milliards d’euros. Trois pour cent de ce montant a été transféré à une agence de recouvrement. En 2023, environ 600 000 transactions avec paiement différé ont été effectuées par des enfants entre 13 et 17 ans, pour une valeur moyenne de 50 euros. Environ deux transactions sur trois ont lieu avec des vendeurs de vêtements.
Van der Velden trouve encore plus problématique le report des paiements dans les magasins physiques. Lorsqu’ils effectuent un achat en ligne, les clients choisissent souvent de « payer plus tard » parce qu’ils souhaitent d’abord essayer les chaussures ou les pantalons. “Cet argument n’existe plus hors ligne”, déclare Van der Velden. “Ensuite, il y a souvent une nécessité financière : je n’ai pas vraiment d’argent, alors j’appuie sur l’option ‘payer après’. Ensuite, des problèmes surviennent rapidement.”
La Chambre veut l’interdiction
Ces problèmes sont également une épine dans le pied de la conseillère municipale d’Utrecht, Linda Voortman. Elle a appelé les commerçants au conseil municipal à ne pas introduire le « paiement plus tard ». “Quand on est un peu plus jeune, il est très tentant d’acheter ces belles chaussures ou cette jolie chemise de cette façon. Je pense qu’il faut protéger un peu les gens d’eux-mêmes.”
Certains magasins proposent déjà une option de paiement ultérieur, comme la chaîne de vêtements H&M. Le client doit au préalable se connecter en ligne sur place. L’option via le guichet automatique est nouvelle. Les magasins pourront bientôt décider eux-mêmes s’ils souhaitent participer.
En raison de la nouvelle réglementation européenne, les prestataires de post-paiement seront soumis à des règles plus strictes et à la surveillance de l’AFM à partir de novembre 2026. Le conseiller Voortman estime que les politiques nationales devraient prendre des mesures plus rapidement. “Nous travaillons très dur ensemble pour empêcher les gens de s’endetter. N’aggravons pas les problèmes de cette façon.”
Selon le secrétaire d’État Teun Struycken (Protection juridique), il n’est pas possible d’introduire des règles plus strictes plus tôt. La Chambre des représentants a adopté mardi à l’unanimité une motion visant à interdire complètement le « paiement plus tard » dans les magasins physiques. Le secrétaire d’État apportera une réponse à la mi-novembre.
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