Le vétéran de l’armée Ray Queen se tient avec son épouse, Rebecca Queen, devant leur domicile à Bartlesville, Oklahoma. Une enquête de NPR a révélé que des milliers de militaires et d’anciens combattants américains, y compris la famille Queen, risquent de perdre leur maison sans que ce soit de leur faute. de leur propre.
Michael Noble Jr. pour NPR
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Le vétéran de l’armée Ray Queen se tient avec son épouse, Rebecca Queen, devant leur domicile à Bartlesville, Oklahoma. Une enquête de NPR a révélé que des milliers de militaires et d’anciens combattants américains, y compris la famille Queen, risquent de perdre leur maison sans que ce soit de leur faute. de leur propre.
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Becky Queen se souvient d’avoir ouvert la lettre contenant l’avis de saisie.
“Mon cœur s’est brisé”, a-t-elle déclaré, “et mes mains tremblaient.”
Queen vit dans une petite ferme dans la campagne de l’Oklahoma avec son mari, Ray, et leurs deux jeunes enfants. Ray est un vétéran de l’armée américaine qui a été blessé en Irak. Depuis les années 1940, le gouvernement fédéral a aidé des anciens combattants comme lui à acheter une maison grâce à son programme de prêt VA, géré par le ministère des Anciens Combattants.
Mais maintenant, le VA a mis cette famille sur le point de perdre sa maison.
“Je n’ai rien fait de mal”, déclare Ray Queen. “La seule chose que j’ai faite, c’est de faire confiance à une entreprise à laquelle je suis censé faire confiance pour mon prêt hypothécaire.”
Comme des millions d’autres Américains, les Queens ont profité de ce qu’on appelle une abstention hypothécaire COVID, qui a permis aux propriétaires de sauter les versements hypothécaires. Il a été créé par le Congrès après la pandémie pour les personnes qui ont perdu leurs revenus.
Les deux jeunes enfants des Queens sautent sur un trampoline devant leur maison.
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Les deux jeunes enfants des Queens sautent sur un trampoline devant leur maison.
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Mais une enquête de NPR a révélé que des milliers d’anciens combattants qui ont fait preuve d’abstention risquent désormais de perdre leur maison sans que ce soit de leur faute. Et tandis que le VA travaille sur un moyen de résoudre le problème, pour beaucoup, il pourrait être trop tard.
Pour les Queens, tout a commencé en septembre 2021, lorsque la mère de Becky est décédée du COVID-19. Elle a dû prendre un congé prolongé et a perdu son emploi.
Ainsi, l’année dernière, alors que leurs économies diminuaient, le couple a déclaré avoir appelé la société qui gère leur prêt hypothécaire, M. Cooper, et on lui a dit qu’ils pouvaient sauter six mois de paiements. Et une fois qu’ils se sont remis sur pied et ont pu recommencer à payer, le couple dit qu’on leur a dit qu’ils ne seraient pas redevables d’une grosse somme forfaitaire pour les paiements manqués.
“J’ai demandé très spécifiquement ‘comment ça marche ?'”, explique Becky Queen. “Ils ont dit que nous prenions tous vos paiements, que nous les regroupions et que nous les mettions à la fin.”
Autrement dit, les paiements manqués seraient déplacés vers la fin de la durée de leur prêt afin qu’ils puissent recommencer à effectuer leurs versements hypothécaires normaux.
Mais ce n’est pas comme ça que ça s’est passé.
Becky Queen accueille l’un de ses chevaux devant sa maison.
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Becky Queen accueille l’un de ses chevaux devant sa maison.
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En octobre 2022, le ministère des Anciens Combattants a mis fin au programme de paiement des réclamations partielles, ou PCP, qui permettait aux propriétaires de le faire. Cela s’est produit même si le secteur des prêts hypothécaires, les défenseurs du logement et les groupes d’anciens combattants ont tous averti le VA de ne pas mettre fin au programme, affirmant que des milliers de propriétaires devaient rattraper leurs paiements manqués. Les taux d’intérêt avaient tellement augmenté que beaucoup ne pouvaient pas se permettre de se refinancer ou de se remettre sur la bonne voie d’une autre manière.
Ray Queen dit que personne ne lui a parlé de tout cela.
“Comment ça se passe ?” » a demandé la reine. “C’est censé être un programme dont vous disposez tous pour aider les gens en temps de crise, afin de ne pas leur prendre leur maison.”
Les Queens disent avoir tenté de mettre fin à leur indulgence en février de cette année et de recommencer à payer leur hypothèque. Ils travaillaient tous les deux à nouveau. Mais ils ont eu des retards avec la société hypothécaire.
Puis, en septembre, le couple affirme qu’on leur a dit qu’ils devaient réunir plus de 22 000 $, ce qu’ils n’ont pas, ou vendre leur maison ou se faire saisir.
Leur société de services hypothécaires, M. Cooper, a déclaré dans un communiqué qu’elle “avait exploré toutes les voies possibles pour trouver une solution pour ce client”. Mais il a déclaré que le VA avait besoin de meilleures options d’atténuation des pertes et a renvoyé NPR à une lettre de défenseurs, de l’industrie et de groupes d’anciens combattants exhortant le VA à redémarrer le programme PCP.
Le VA “a vraiment laissé tomber les gens”
“Le ministère des Anciens Combattants a vraiment laissé tomber les gens”, déclare Kristi Kelly, avocate spécialisée en droit des consommateurs en Virginie, qui dit entendre de nombreux autres anciens combattants se trouver dans la même situation que Ray et Becky Queen.
“Les propriétaires ont conclu des abstentions liées au COVID, on leur a fait certaines promesses et certaines représentations ont été faites”, explique Kelly. “Et le VA a essentiellement coupé l’herbe sous le pied de tout le monde.”
Les Queens disent avoir tenté de mettre fin à leur indulgence en février de cette année et de recommencer à payer leur hypothèque. Ils travaillaient tous les deux à nouveau. Mais ils ont eu des retards avec la société hypothécaire.
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Les Queens disent avoir tenté de mettre fin à leur indulgence en février de cette année et de recommencer à payer leur hypothèque. Ils travaillaient tous les deux à nouveau. Mais ils ont eu des retards avec la société hypothécaire.
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Pour certains propriétaires, mettre fin au programme ne signifie peut-être pas une saisie, mais cela signifie néanmoins des difficultés financières.
“Beaucoup de ces personnes ont des prêts à un taux d’intérêt de 2 ou 3%”, explique Kelly. Grâce au programme PCP, ils pourraient conserver ce taux d’intérêt. Mais maintenant, dit-elle, la seule façon pour eux de sauver leur maison est de contracter une modification de prêt dont le taux d’intérêt sera proche du taux actuel du marché, soit 7,5 %.
“Pour la plupart des gens, leurs paiements augmenteront de 600 ou 700 dollars par mois, car le VA a décidé de mettre fin au programme de réclamation partielle.”
De nombreux propriétaires ne peuvent pas se permettre une telle augmentation de leur paiement mensuel.
Selon la société de données ICE Mortgage Technology, 6 000 propriétaires bénéficiant de prêts VA qui avaient des abstentions COVID sont actuellement en cours de saisie. Et 34 000 autres sont des délinquants.
Kelly affirme que la plupart des autres propriétaires américains – les personnes bénéficiant de prêts FHA, par exemple, ou de prêts garantis par Fannie Mae et Freddie Mac – ont encore des moyens d’éviter la saisie en reportant les paiements manqués à la fin de la durée du prêt.
Mais les propriétaires bénéficiant de prêts VA ne le font pas, car le VA a mis fin à ce programme. Les anciens combattants sont donc moins bien traités que la plupart des autres propriétaires, a déclaré Kelly.
« Les militaires sont dans une situation où ils vont perdre leur maison », dit-elle. “Et pour la plupart des gens, c’est tout ce pour quoi ils travaillent – et toute leur richesse se trouve dans leur maison.”
VA a un plan pour aider, mais il pourrait être trop tard
Le ministère des Anciens Combattants affirme qu’il n’avait d’autre choix que de mettre fin au programme.
“Nous avions une autorité à court terme pour ce programme spécifique pendant la COVID”, explique John Bell, directeur exécutif du service de garantie de prêt de la Veterans Benefits Administration. “Cela ne faisait pas partie de notre autorité normale.”
“Les militaires se retrouvent dans une situation où ils vont perdre leur maison”, déclare Kristi Kelly, avocate spécialisée en droit des consommateurs en Virginie. “Et pour la plupart des gens, c’est tout ce pour quoi ils travaillent – et toute leur richesse se trouve dans leur maison.”
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“Les militaires se retrouvent dans une situation où ils vont perdre leur maison”, déclare Kristi Kelly, avocate spécialisée en droit des consommateurs en Virginie. “Et pour la plupart des gens, c’est tout ce pour quoi ils travaillent – et toute leur richesse se trouve dans leur maison.”
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Certains acteurs de l’industrie pensent que le VA avait en fait le pouvoir de prolonger le programme. Mais de toute façon, cela y a mis fin.
Mais désormais, le VA prend la situation au sérieux.
NPR a appris que le VA travaille sur un nouveau programme pour remplacer l’ancien. Cela fonctionnera d’une manière différente mais avec un effet similaire, pour sauver les gens de la saisie. Bell dit qu’il faudra quatre à cinq mois pour que le système soit opérationnel.
C’est trop long pour bon nombre de ces 6 000 propriétaires VA déjà en cours de saisie. Sans parler des nombreux autres délinquants.
Déjà, les données montrent que de plus en plus de propriétaires VA se sont dirigés vers la saisie depuis que le VA a mis fin à son programme PCP. Il n’en va pas de même pour les prêts FHA ou les prêts garantis par Fannie Mae ou Freddie Mac.
Le camion de pompiers arrivera-t-il trop tard ?
Avec autant de propriétaires à risque, il y a une pression croissante sur le VA pour qu’il cesse de saisir les anciens combattants jusqu’à ce qu’il ait mis en place sa solution.
“Il devrait y avoir une pause dans les saisies”, déclare Steve Sharpe, avocat principal au National Consumer Law Center. “Les anciens combattants devraient vraiment pouvoir accéder à ce programme lorsqu’il est disponible en ligne, car cela fait si longtemps qu’ils n’ont pas eu quelque chose qui fonctionnerait vraiment.
Sharpe dit que le VA pourrait également redémarrer le programme PCP qu’il a arrêté. “Ils ont le pouvoir de faire les deux”, dit-il.
Suspendre les saisies semble être une bonne idée pour le vétéran Ray Queen de l’Oklahoma.
« Continuons à payer notre prêt hypothécaire régulier d’ici là », dit-il. “Ensuite, une fois que le VA aura réglé ce problème, nous pourrons revenir et régler la situation. Cela semble être la chose adulte et mature à faire, ne pas faire vivre l’enfer à une famille.”
Les Queens espèrent que le VA suspendra les saisies jusqu’à ce que le nouveau programme puisse offrir de l’aide aux gens.
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Les Queens espèrent que le VA suspendra les saisies jusqu’à ce que le nouveau programme puisse offrir de l’aide aux gens.
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NPR a répété directement le plaidoyer de Ray Queen auprès de John Bell au VA. Bell a déclaré que le VA “explore toutes les options à ce stade”.
“Nous devons à nos anciens combattants de veiller à leur donner toutes les chances de pouvoir rester dans leur foyer”, a déclaré Bell.
Ray et Becky Queen espèrent que le VA permettra aux gens de conserver leur maison jusqu’à ce que le nouveau programme puisse leur offrir un moyen d’être à jour sur leurs prêts hypothécaires. Parce que si le camion de pompiers arrive après que la maison a brûlé, cela ne fera pas grand-chose pour les milliers d’anciens combattants et de militaires qui ont besoin d’aide maintenant.
