Un marché hypothécaire à deux vitesses verra des milliers de ménages frappés par des augmentations de remboursement allant jusqu’à 3,5 % lorsqu’ils sortiront des taux fixes auprès de certains prêteurs non bancaires cette année.
L’indice de changement de prêt hypothécaire Doddl montre que si certaines banques piliers ont réduit leurs taux jusqu’à 1 %, les prêteurs non bancaires sont bloqués au plus fort du marché en raison de différents modèles de financement.
Cela signifie que les titulaires de prêts hypothécaires auprès de ces institutions pourraient être confrontés à des taux de remboursement supérieurs à 6 % lorsqu’ils sortiront de leur contrat à taux fixe.
On constate une augmentation récente des changements de prêt, alimentée par la baisse des taux d’intérêt hypothécaires, avec des approbations en hausse de 24 % par an jusqu’à la fin juin.
L’indice de changement de prêt hypothécaire du deuxième trimestre de doddl.ie révèle une différence de 7 200 € dans les paiements annuels entre les taux hypothécaires les plus élevés et les plus bas actuellement disponibles, soulignant une opportunité importante pour les propriétaires d’économiser en changeant de prêt.
Avec des taux standards allant de 3,6% à 6,9%, les propriétaires pourraient économiser jusqu’à 602 euros par mois en obtenant le taux le plus bas, sur la base du nouveau prêt hypothécaire moyen souscrit au cours du dernier trimestre, soit 309 679 € sur 25 ans.
Les économies sont encore plus importantes pour ceux qui bénéficient des tarifs verts, les plus bas du marché, à 3,45 %.
Martina Hennessy, directrice générale de doddl.ie, a déclaré que les milliers d’emprunteurs dont les prêts hypothécaires sont auprès de prêteurs non bancaires devraient comparer les offres et obtenir des conseils basés sur le marché lorsqu’ils arrivent à la fin de leurs prêts à terme.
Martina Hennessy, experte en prêts hypothécaires et directrice générale de doddl.ie. (Conor McCabe)
« Les taux ont récemment connu une baisse significative. Cependant, il existe une grande disparité sur le marché », a déclaré Mme Hennessy.
« Alors que les banques peuvent financer en partie leurs emprunts grâce à leurs propres dépôts, les prêteurs non bancaires doivent s’approvisionner sur les marchés libres, ce qui signifie qu’ils ont du mal à rester compétitifs.
« En prévision de la première réduction des taux de la BCE en juin, les quatre principaux prêteurs ont réduit leurs taux jusqu’à 1 % et ont lancé de nouvelles offres, notamment des remises en espèces allant jusqu’à 2 %.
« Toutefois, les prêteurs non bancaires continuent d’offrir des taux qui sont dans certains cas supérieurs de plus de 2 % aux taux des banques principales.
« Les prêteurs non bancaires ont un rôle clé à jouer sur le marché hypothécaire irlandais en offrant un choix aux consommateurs. Cependant, pour l’instant, ils semblent limités dans leur capacité à proposer des taux compétitifs en raison de leur modèle de financement. »
Les détenteurs de prêts hypothécaires qui quittent les taux fixes habituels de trois ans de 2,25 % pourraient passer à des remboursements de 6,7 % à taux variable ou de 5,75 % pour obtenir un autre taux fixe de trois ans.
Cela représente 3,5 % de plus que ce qu’ils avaient initialement prévu et pourrait signifier des augmentations mensuelles de 579 € sur un prêt hypothécaire moyen de 300 000 euros sur une durée de 25 ans.
« Dans le cadre de leur mix de financement, les grandes banques de détail sont en mesure de subventionner leurs coûts de prêts hypothécaires en utilisant les fonds des déposants, sur lesquels elles offrent peu de rendement », a déclaré Mme Hennessy.
« Cela se traduit par un avantage concurrentiel pour les prêteurs bancaires qui ont un coût de prêt plus faible et peuvent donc réduire les taux.
« Les prêteurs non bancaires ne détiennent pas de dépôts et dépendent donc des marchés pour financer leurs prêts.
« Le marché actuel offre aux détenteurs de prêts hypothécaires une formidable opportunité de réaliser des économies substantielles.
« Changer de fournisseur pourrait changer la donne pour beaucoup. Les forfaits Switcher constituent une incitation supplémentaire, allant de 1 500 € jusqu’à 2 % de votre prêt hypothécaire remboursé en espèces. »
2024-08-26 11:40:35
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