Des prêts à faible taux d’intérêt aident les propriétaires à se préparer au changement climatique

Lorsque la plupart des gens pensent à la résilience face au changement climatique, ils se demandent comment survivre à un ouragan violent. Doug Coward s’inquiète de la façon dont les gens feront face à la hausse des températures, en particulier ceux à revenu faible et modéré qui vivent souvent dans des maisons qui ne sont pas éconergétiques.

Et la chaleur, il s’avère, tue plus d’américains que les ouragans, les inondations et les tornades réunis.

Coward, directeur de l’expansion nationale et des partenariats chez Fonds de prêt pour l’énergie solaire (SELF), a pris la parole lors de la récente réunion de la Tampa Bay Resiliency Coalition Sommet des dirigeants sur les défis auxquels sont confrontés les propriétaires à revenu faible ou moyen. “Il y a tellement de propriétaires dans des communautés plus anciennes avec des maisons qui ne sont pas isolées et qui n’ont pas de climatiseurs éconergétiques – ils paient 400 $ par mois en factures de services publics parce qu’ils ne peuvent pas se permettre de faire autre chose.”

SELF, basée à Port St. Lucie, est la première banque verte de l’État de Floride à offrir des prêts aux propriétaires pour des projets qui augmentent leur efficacité énergétique et hydrique. Il s’est étendu à Saint-Pétersbourg et au comté de Hillsborough en 2017 et a depuis accordé plus de 17 millions de dollars de prêts dans tout l’État. Il est financé par des subventions de démarrage des gouvernements locaux ainsi que des investisseurs privés.

Contrairement à la plupart des banques, SELF accorde des prêts en fonction de la capacité du demandeur à les rembourser, et non en fonction de sa cote de crédit. C’est une différence critique lorsque 34% des Américains ont des cotes de crédit si basses qu’ils ne peuvent pas obtenir de prêt ou paieraient des taux d’intérêt très élevés. Chez SELF, les taux d’intérêt varient d’environ 5% à moins de 10%, contre 20 à 30% pour les prêts bancaires ou de carte de crédit pour les propriétaires sans bon crédit.

Les agents de crédit travaillent en étroite collaboration avec les clients pour déterminer le revenu disponible d’une famille, puis approuvent un prêt en fonction de ce chiffre plutôt que de leur pointage de crédit. Bien que ce soit une rupture radicale avec la banque traditionnelle, 98% des clients de SELF remboursent leurs prêts à temps, a déclaré Coward.

Autre avantage pour les économies locales : les entrepreneurs en rénovation domiciliaire, généralement de petites entreprises qui ont satisfait aux exigences strictes de SELF, peuvent conclure 70 % de leurs ventes en utilisant le financement SELF plutôt qu’un financement plus traditionnel. Plusieurs entrepreneurs de Tampa Bay approchent de la barre du million de dollars de ventes réalisées avec des prêts SELF, a déclaré Coward.

Et bien que le solaire fasse partie de leur nom, ce n’est généralement pas la première étape pour la plupart des clients. “Nous examinons de près le moyen le plus rentable pour les gens d’économiser de l’argent”, a déclaré Coward. « Parfois, il s’agit d’énergie solaire, mais le plus souvent, il s’agit d’unités de climatisation à haut rendement et d’une isolation supplémentaire. Le solaire est la dernière étape la plus coûteuse car vous voulez avoir tout le reste en place pour minimiser le nombre de panneaux dont vous aurez besoin.

Un projet typique peut inclure un prêt de 8 000 $ à 10 000 $ pour des réparations domiciliaires, y compris l’intempérisation/isolation, la climatisation à haut rendement, l’éclairage LED, le chauffe-eau solaire, un nouveau toit ou des fenêtres et portes à fort impact. La mise à jour des climatiseurs et des fenêtres permet souvent aux clients d’économiser de 25 à 30 % sur leurs factures d’énergie, et ils peuvent contracter plusieurs prêts au fil du temps pour réaliser plusieurs projets.

À l’avenir, Coward s’attend à ce que SELF se développe rapidement, à la fois en Floride et dans le sud-est. Une partie de la loi sur la réduction de l’inflation adoptée en 2022 prévoit l’investissement de 27 milliards de dollars dans un fonds de réduction des gaz à effet de serre qui fournit un financement à faible coût aux banques vertes, comme SELF, qui acheminent ensuite l’argent principalement vers les communautés à faible revenu et défavorisées.

« C’est une façon d’apporter des capitaux à faible coût et des taux inférieurs à ceux du marché à ces communautés », a déclaré Coward. “Bien que les règles n’aient pas été finalisées, certains résidents peuvent également être éligibles à des subventions qui réduiraient encore le montant de leurs remboursements de prêt.”