2024-09-02 05:27:51
Des complexes d’appartements sont visibles depuis le mont Nam à Séoul, vendredi. Yonhap
Les autorités vont surveiller le secteur financier secondaire pour détecter les variations de la demande de prêts
Par Jun Ji-hye
Le gouvernement a commencé dimanche à mettre en œuvre la deuxième phase des règles relatives au ratio du service de la dette (DSR) afin de freiner l’augmentation rapide des prêts aux ménages.
La réglementation sur les prêts à taux réduit ajoute un facteur de stress supplémentaire lors du calcul du montant du capital et des intérêts qu’un emprunteur doit payer par rapport à son revenu annuel. Cette mesure réduit effectivement le plafond de prêt maximal.
La dernière mesure vise spécifiquement à augmenter le taux d’intérêt supplémentaire sur les prêts hypothécaires dans la zone métropolitaine de Séoul.
Selon une simulation réalisée par les autorités financières, un emprunteur avec un revenu annuel de 60 millions de wons (45 000 dollars) pourrait emprunter jusqu’à 419 millions de wons auprès d’une banque pour un logement situé dans la zone métropolitaine de Séoul, avec un taux d’intérêt variable sur 30 ans de 4 %, avant l’introduction de la réglementation DSR stressée.
Après l’entrée en vigueur de la première phase de la réglementation DSR en février, la limite de prêt pour le même prêt hypothécaire hypothétique a été réduite à 400 millions de wons.
Avec la mise en œuvre de la deuxième phase, la limite de prêt serait encore réduite à 364 millions de wons.
Pour les emplacements situés en dehors de la zone métropolitaine de Séoul, la limite du même prêt diminuerait à 383 millions de wons.
La réduction des plafonds de prêts est estimée à 4 % pour les prêts hypothécaires à taux fixe sur cinq ans dans la région métropolitaine de Séoul et à 3 % dans les autres régions. Pour les prêts hypothécaires à taux variable, les plafonds devraient diminuer de 13 % dans la région métropolitaine de Séoul et de 8 % dans les autres régions.
Alors que les inquiétudes grandissent face aux tensions économiques causées par la hausse des prêts aux ménages et la hausse des prix de l’immobilier, en particulier à Séoul et ses environs, les autorités financières ont progressivement renforcé la réglementation des prêts en mettant en œuvre des règles DSR plus strictes.
La première phase de mise en œuvre a ajouté un taux d’intérêt de stress de 0,38 point de pourcentage aux prêts hypothécaires accordés par les banques.
La deuxième phase prévoit l’application d’un taux d’intérêt supplémentaire de 0,75 point de pourcentage aux prêts hypothécaires accordés par les banques et les institutions financières secondaires. Pour les logements situés dans la zone métropolitaine de Séoul, un taux supplémentaire de 1,2 point de pourcentage est appliqué aux prêts hypothécaires accordés par les banques.
« Nous ferons tout notre possible pour empêcher complètement l’augmentation de la dette des ménages alimentée par la demande spéculative, tout en minimisant les difficultés pour ceux qui achètent des maisons pour y vivre », a déclaré un responsable de la Commission des services financiers (FSC), le principal régulateur financier du pays.
Les prêts aux ménages accordés par les banques ont augmenté pendant cinq mois consécutifs. En août, le total a augmenté de 8 000 milliards de wons au 29 août, marquant la plus forte hausse depuis juillet 2021, année où il avait augmenté de 9 600 milliards de wons.
Les autorités inspecteront également le secteur financier secondaire pour éviter un effet ballon, par lequel la demande de prêts hypothécaires pourrait se déplacer des banques vers d’autres institutions financières soumises à des réglementations gouvernementales relativement plus souples.
Ils prévoient de surveiller quotidiennement les changements dans les prêts aux ménages et les indicateurs avancés, tels que le nombre de demandes de prêts, dans des institutions financières comme NongHyup et MG Community Credit Cooperatives ainsi que dans des compagnies d’assurance.
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