2024-07-01 03:38:28
De nombreux emprunteurs dont les scores de crédit ont augmenté grâce aux fonds de relance post-COVID-19 ont contracté davantage de dettes, … [+] selon le bureau de crédit TransUnion.
AFP via Getty Images
Les effets à long terme des mesures de relance économique à court terme, sous forme de paiements directs aux contribuables, d’un moratoire sur les saisies et les reprises de possession de véhicules et de l’annulation de la dette étudiante, se font encore sentir dans le secteur des prêts automobiles et d’autres crédits à la consommation, selon une étude récente. étude par bureau de crédit TransUnion.
Les mesures de relance économique liées à la reprise après la pandémie ont entraîné une augmentation du taux d’épargne des ménages et une amélioration des cotes de crédit des emprunteurs américains. TransUnion a publié l’étude le 27 juin.
Comme on pouvait s’y attendre, les emprunteurs de tout spectre de crédit ont profité de leur pouvoir d’emprunt plus élevé pour s’endetter davantage, a déclaré Satyan Merchant, vice-président senior du secteur automobile et hypothécaire, chef de file des secteurs d’activité chez TransUnion.
“Le risque de crédit de la population actuelle de l’industrie automobile a changé”, a déclaré Merchant lors d’un entretien téléphonique. « Il y a eu une augmentation significative, une migration ascendante », a-t-il déclaré.
La migration vers le haut des scores de crédit a été généralement acceptable pour les emprunteurs qui avaient déjà des scores de crédit à risque élevé avant les mesures de relance, a déclaré Merchant.
Mais pour les emprunteurs de la catégorie des crédits subprime, l’effet à long terme de la « migration » ascendante vers un niveau de crédit plus élevé et moins risqué est potentiellement une augmentation des impayés sur les prêts automobiles et autres formes de crédit, selon l’étude.
Les dettes liées au secteur automobile ont augmenté de manière générale. Cette situation est due à de nombreux facteurs autres que les mesures de relance, notamment les prix élevés des véhicules et les taux d’intérêt élevés, en partie compensés par une augmentation des remises, selon les analystes.
Selon TransUnion, au premier trimestre de 2024, le paiement moyen des dettes de crédit des emprunteurs automobiles était de 581 $, contre 545 $ il y a un an. Au début de la pandémie, au premier trimestre de 2020, il était de 487 $, ce qui représente une augmentation de 19 % en quatre ans.
En moyenne, les retards de paiement des automobiles aux États-Unis de 60 jours ou plus ont augmenté à 1,33 % du total au premier trimestre 2024, contre 1,19 % au premier trimestre 2023, a déclaré TransUnion.
L’étude a également révélé que les consommateurs qui ont connu les plus fortes augmentations de « migration » de leur score de crédit en 2022 étaient les plus exposés au risque d’avoir plus de 60 jours de retard de paiement, au moins une fois au cours des 15 mois suivants.
« Les grands migrants ont certainement aussi contracté une dette plus élevée », a déclaré Merchant.
TransUnion définit les grands migrants comme ceux dont le score de crédit a changé d’au moins 46 points, sur une période allant de trois ans à trois mois avant le prêt automobile. Ces grands migrants représentaient un taux de défaillance de plus de 60 jours de retard de 4,36 %, sur les prêts automobiles contractés au troisième trimestre de 2022, selon l’étude.
Avant la pandémie, pour les prêts octroyés au troisième trimestre de 2018, les migrants importants au cours de la même période ne représentaient qu’un taux de défaillance de plus de 60 ans de seulement 2,52 %, a déclaré TransUnion.
Merchant a déclaré : « Une génération entière n’a jamais rien vu de tel auparavant. »
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