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NOS Nieuws•vandaag, 18h59
Ruben Eg
rédacteur en économie
Ruben Eg
rédacteur en économie
Il faut un certain temps pour s’y habituer : obtenir des intérêts sur l’épargne. En raison du taux d’intérêt négatif de la Banque centrale européenne (BCE), les épargnants ne recevaient plus aucun intérêt à un moment donné.
Mais depuis que les taux d’intérêt de la Banque centrale européenne ont grimpé, les taux d’épargne ont également augmenté. Mais pas si vite, ni si haut du tout. A 1,5 pour cent chez ING et ABN Amro et à 1,7 pour cent, le taux d’intérêt de l’épargne est loin d’être proche des 2 à 3 pour cent d’avant la crise du crédit. L’Autorité néerlandaise des consommateurs et des marchés (ACM) a constaté aujourd’hui qu’il y avait trop peu de concurrence.
Pourquoi les taux d’intérêt sont-ils les mêmes dans les grandes banques ?
La grande majorité des épargnants disposent d’un compte d’épargne chez ABN Amro, ING ou Rabobank. Ces trois grandes banques surveillent de près les taux d’intérêt de l’épargne : si l’une augmente, l’autre fera de même. Ils n’étaient pas d’accord sur ce point, souligne l’Autorité néerlandaise des consommateurs et des marchés (ACM) après une enquête. Ce n’est pas autorisé non plus. Mais comme peu de gens changent d’offre, les grandes banques ne ressentent que peu de pression pour augmenter leurs taux d’épargne.
Est-ce mieux dans d’autres pays européens ?
Le taux d’intérêt moyen de l’épargne aux Pays-Bas n’est certainement pas parmi les plus élevés de la zone euro, mais pas non plus parmi les plus bas. Dehors chiffres de la Banque centrale européenne (BCE) montre que le taux d’intérêt moyen de l’épargne néerlandaise pour les ménages se situe légèrement en dessous de la moyenne. Au Luxembourg et en Autriche, les épargnants sont relativement mieux récompensés, suivis par ceux d’Allemagne, de Finlande et d’Italie.
Y a-t-il une concurrence en matière d’épargne ?
Beaucoup moins qu’avant. Depuis la crise du crédit, de nombreuses banques étrangères ont fermé leurs portes aux Pays-Bas. En 2008, 43 banques aux Pays-Bas proposaient des comptes d’épargne, mais au cours des deux dernières années, ce nombre était près de la moitié, soit 23. Pourtant, cette concurrence réduite de moitié offre toujours des taux d’intérêt nettement plus élevés. Par exemple, Bunq, NIBC et LeasePlan Bank donnent plus de 2 pour cent et les banques étrangères même 3 pour cent ou plus. Les épargnants ont également changé ces dernières années, mais relativement peu. C’est pourquoi les nouveaux arrivants ont du mal à grandir.
Est-il sécuritaire de dépenser vos économies auprès d’un combattant à rabais ?
Beaucoup de gens se posent la question depuis la crise du crédit. “Nous nous souvenons tous d’Icesave”, est l’une des réponses des épargnants interrogés dans l’étude ACM. Lorsque cette banque islandaise a fait faillite, de nombreux épargnants néerlandais ont perdu leur épargne parce que le système de garantie des dépôts de ce pays n’était pas suffisamment rempli. Même si cela devrait désormais être de mise dans tous les pays de la zone euro, de nombreux épargnants n’y font toujours pas confiance. Pas même avec un combattant des prix néerlandais. “Je ne sais pas dans quoi je m’embarque”, a déclaré une personne interrogée lors de l’enquête. “Est-ce que je le transfère sur le bon compte ? Le transférez-vous en une seule fois ? Et si ça ne se passe pas bien ?”
Pourquoi devrais-je réellement changer ?
De nombreux épargnants s’interrogent également à ce sujet. “J’aimerais conserver mon compte d’épargne et mon compte courant”, a déclaré un client d’ING participant à l’étude ACM. De nombreux consommateurs sont également satisfaits des services fournis par leur grande banque. “Facilité d’utilisation et une interface où vous effectuez vos actions et rapidité”, explique un autre. Pourtant, l’ACM soupçonne que de nombreux consommateurs pensent que le taux d’intérêt est le même partout : “La méconnaissance des offres du marché de l’épargne semble être un facteur important pour inciter les consommateurs inactifs à ne pas changer”, conclut l’organisme de surveillance.
Beaucoup de gens hésitent à changer de banque :
Les faibles taux d’intérêt de l’épargne ne conduisent pas à des changements massifs : « on se sent en sécurité maintenant »
Quelles recommandations sont faites ?
Selon l’ACM, un certain nombre de choses doivent être réglées légalement pour ouvrir le marché de l’épargne. Parce que la simple menace de départ des épargnants augmentera la pression sur ING, ABN Amro et Rabobank pour qu’ils proposent des taux plus compétitifs. Selon l’ACM, il n’est pas nécessaire d’abaisser les barrières pour les nouveaux arrivants. Parce qu’ils ne seraient pas « inutilement ou déraisonnablement élevés ».
L’ACM envisage d’imposer aux banques l’obligation d’informer chaque année leurs clients sur les autres produits d’épargne et sur leurs taux d’intérêt d’épargne par rapport à ceux des autres. Cela doit également être fait dans un langage clair.
Le changement devrait également devenir plus facile, par exemple en n’exigeant pas que les clients aient un compte courant en plus d’un compte d’épargne. Les consommateurs devraient également pouvoir conserver leur ancien numéro de compte lors d’un changement, indique l’ACM. Ce dernier souhait était un souhait depuis des années, mais n’a jamais été mis en œuvre.
2024-05-28 19:59:14
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