2024-03-15 21:37:45
Alors que les Floridiens continuent de faire face à une crise de l’assurance des biens de l’État, le gouverneur républicain Ron DeSantis a averti que l’assureur de dernier recours soutenu par l’État pour les dommages causés par les catastrophes était insolvable.
Au cours de l’année écoulée, plusieurs grandes compagnies d’assurance ont quitté l’État, invoquant le risque élevé de catastrophe météorologique coûteuse pour la Floride. Des réglementations laxistes et des dégâts répétés causés par les ouragans ont obligé les résidents à payer les primes d’assurance de biens moyennes les plus élevées du pays – environ 6 000 $ par an, soit plus du triple de la moyenne nationale.
Cette compression a poussé davantage de propriétaires à envisager de s’assurer auprès de Citizens Property Insurance Corp., qui détient environ 1,2 million de polices. L’entreprise est considérée comme « l’assureur de dernier recours » car elle propose des polices à des clients considérés comme à haut risque car leurs propriétés sont particulièrement vulnérables aux dommages, ce qui les rend peu attractives pour les assureurs conventionnels.
Les assureurs de dernier ressort ne sont pas obligés d’accepter de couvrir des biens qu’ils jugent trop risqués et ils peuvent exiger des assurés potentiels qu’ils respectent certaines conditions de protection d’un bien avant de proposer un contrat.
Au cours de la session législative, DeSantis a vanté les efforts visant à améliorer le marché de l’assurance en Floride, affirmant que de nouvelles sociétés sont entrées dans l’État.
Le 27 février sur “Last Call” de CNBC DeSantis a déclaré que les entreprises qui sont récemment entrées sur le marché de Floride « ont souscrit des centaines de milliers de polices auprès de cette Citizens Property Insurance, qui a été créée il y a des décennies.
“Ce n’est pas solvable”, a déclaré DeSantis à propos de Citizens, “et nous ne pouvons pas avoir des millions de personnes dessus parce que si une tempête frappe, cela va causer des problèmes à l’État.”
DeSantis a répété cette affirmation à plusieurs reprises au cours de la dernière année – attirant l’attention de Washington, DC. Dans une lettre du 30 novembre aux responsables et aux citoyens de Floride, le président du comité sénatorial américain du budget, Sheldon Whitehouse, D.I., a déclaré que son comité avait commencé enquêter Finances des citoyens « à la lumière de la reconnaissance par l’État de l’insolvabilité potentielle des citoyens ». Whitehouse a évoqué les implications pour le marché de l’assurance de Floride, les contribuables de l’État et le potentiel d’un plan de sauvetage fédéral.
Cependant, les données financières de l’entreprise remettent en question l’utilisation par DeSantis du terme « non solvable ». Les experts financiers ont déclaré que ce terme était inexact pour la situation.
Dernières nouvelles des citoyens rapport financierde décembre 2023, montre que l’assureur avait un excédent de 5 milliards de dollars à la fin de 2023. L’entreprise s’attend à un excédent de 6,3 milliards de dollars d’ici la fin de 2024. (Un excédent est la somme d’argent ou de ressources dont dispose une organisation qui n’est pas immédiatement disponible. étant utilisé pour payer les dépenses.)
Un financement public supplémentaire et la capacité de l’entreprise à retirer des fonds des Floridiens avec des polices d’assurance à la rigueur, portent les réserves totales de l’assureur à environ 17,8 milliards de dollars, selon le rapport.
Jeremy Redfern, attaché de presse du gouverneur, a déclaré à PolitiFact que Citizens n’avait jamais été censé s’adapter à autant de politiques qu’il le fait actuellement et, par conséquent, « au taux de croissance actuel, le gouverneur DeSantis a raison ».
Mais ce n’est pas ce que signifie « insolvabilité » : cela signifie qu’une entité ne peut plus aujourd’hui faire face à ses obligations financières. Les citoyens pourraient être considérés comme insolvables si leurs dettes dépassaient la valeur de leurs actifs, ont déclaré des experts en économie.
Si l’entreprise peut désormais payer les sinistres et autres dépenses, elle n’est pas insolvable. Cela reste vrai même si Citizens devait se décharger de ses dépenses sur les assurés, ce qui est autorisé par la loi de Floride, mais serait probablement impopulaire.
“Les citoyens ont la possibilité de prélever des suppléments sur les polices d’assurance des biens”, a déclaré Hakan Yilmazkuday, professeur d’économie à l’Université internationale de Floride. « En d’autres termes, les citoyens ne peuvent jamais être « insolvables » en termes techniques. »
Redfern a reconnu que les citoyens ne peuvent pas manquer d’argent pour payer leurs réclamations.
“Citizens est structuré de manière à être toujours en mesure de protéger ses assurés et de payer les sinistres”, a déclaré Redfern. “Mais cela se fait au détriment de tous les assurés de Floride.” Ces frais peuvent être perçus sur presque tous les types de polices d’assurance IARD en Floride, y compris les polices d’assurance habitation, locataire, automobile, bateau et animaux de compagnie.
Le PDG des Citizens, Timothy Cerio, a fait valoir un point similaire à celui de Redfern dans un Réponse du 15 décembre Selon Whitehouse, le fait d’écrire les préoccupations du sénateur concernant l’insolvabilité démontre « une incompréhension fondamentale » du fonctionnement de l’entreprise et de sa capacité à payer les sinistres.
Il a déclaré à PolitiFact dans un e-mail que DeSantis avait été « cohérent et clair » dans sa préoccupation selon laquelle, s’il y avait une tempête majeure ou une série de tempêtes et que les citoyens épuisaient leurs excédents et leur réassurance, la loi de Floride obligerait l’entreprise à prélever des frais d’urgence sur l’État. assurés — « dont 83 % ne sont même pas des clients de Citizens ».
» Toutefois, l’autorité d’évaluation citoyenne signifie qu’elle sera toujours en mesure de payer les créances. Les tarifs des citoyens sont actuellement actuariellement instables », a écrit Cerio. “Il est essentiel que les citoyens puissent facturer des tarifs actuariellement solides afin de minimiser le risque de telles évaluations pour la population de Floride.” (Les citoyens ont déclaré que « actuariellement malsain » signifiait facturer des taux qui ne couvrent pas de manière adéquate les pertes potentielles.)
Cerio a expliqué en outre à Actualités E&E de Politico que les primes de l’entreprise sont 55 % inférieures à leur niveau actuariel et, dans certaines régions, 40 % inférieures aux taux pratiqués par les compagnies d’assurance. L’Insurance Information Institute a vérifié les données auprès de PolitiFact.
En cas de tempête majeure, Citizens pourrait ne pas disposer de suffisamment de ressources pour payer ses clients. Elle devrait alors compter sur l’aide financière de l’État, ce qui porterait un coup dur aux assurés de Floride.
“Si certaines polices d’assurance de biens étaient transférées à plusieurs compagnies d’assurance privées, la pression exercée sur chaque entreprise serait plus facile à gérer… sans aucun impact sur le budget de l’État de Floride”, a déclaré Yilmazkuday.
Pourtant, il a déclaré que DeSantis avait défini de manière inexacte la situation financière des citoyens dans l’interview de CNBC. DeSantis aurait pu décrire les citoyens comme étant financièrement stressés, financièrement vulnérables, soumis à des difficultés financières ou présentant un risque budgétaire de l’État, a déclaré Yilmazkuday.
Les efforts visant à transférer les politiques des citoyens vers d’autres assureurs ont donné quelques résultats modestes. Le nombre de citoyens politiques a diminué, passant de 1,4 million en septembre à environ 1,2 million en janvier. Cela représente toujours environ trois fois plus de politiques citoyennes que ce que l’entreprise avait en 2019.
Notre décision
DeSantis a déclaré que l’assurance des biens des citoyens n’est « pas solvable ».
L’insolvabilité signifie qu’une entreprise ne peut pas payer ses factures aujourd’hui. Ce n’est pas le cas de Citizens, qui affiche un excédent de 5 milliards de dollars et s’attend à un excédent de plus de 6 milliards de dollars d’ici la fin de 2024.
Les citoyens sont confrontés à d’importants défis financiers et doivent s’inquiéter d’une ou plusieurs tempêtes massives qui pèsent sur ces excédents. Si cela se produit, l’entreprise peut compter sur le soutien des assurés en vertu de la loi de l’État. Ce serait impopulaire, mais c’est différent de l’insolvabilité.
Nous évaluons la déclaration comme étant plutôt fausse.
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