Désolé de dire: vous ne devriez probablement pas demander la sécurité sociale à 62 ans

La sécurité sociale verse des prestations de retraite à plus de 65 millions d’Américains chaque mois, ce qui représente plus de 1 000 milliards de dollars versés au cours d’une année. Vous avez peut-être hâte de rejoindre les rangs des destinataires, mais il vaut peut-être mieux le reporter un peu.

Vous pouvez demander nos prestations de retraite de la sécurité sociale dès l’âge de 62 ans, et la plupart des gens commencent les chèques vers l’âge de 62 ou 63 ans. Mais beaucoup de gens feraient mieux d’attendre. Voici pourquoi.

Raisons de ne pas demander la sécurité sociale à 62 ans

Commençons par un chiffre que vous devez connaître : votre âge de retraite à taux plein. Il s’agit de l’âge auquel vous pourrez percevoir la plein prestations auxquelles vous avez droit, en fonction de vos revenus. Pour la plupart d’entre nous, c’est 66 ou 67 ans. Commencez à percevoir avant cet âge et vos chèques de prestations diminueront (bien que vous en receviez probablement plus, bien sûr). Si vous retardez la collecte jusqu’à un an ou plus après cet âge, vos prestations augmenteront d’environ 8 % pour chaque année de retard, jusqu’à l’âge de 70 ans.

Consultez le tableau ci-dessous, qui détaille le montant de vos prestations complètes que vous pouvez vous attendre à percevoir, en fonction du moment où vous commencez à effectuer les chèques :

Source des données : Administration de la sécurité sociale.

Pour de nombreuses personnes, comme celles qui ont une chance décente de vivre une vie plus longue que la moyenne, l’attente peut être payante. Si vous allez recevoir, disons, 2 000 $ par mois en prenant votre retraite à 67 ans, vous réduirez ce paiement à environ 1 400 $ si vous commencez à percevoir à 62 ans. Retardez jusqu’à 70 ans et cela devient un chèque de 2 480 $ !

Voici une autre considération : presque chaque année, les prestations de sécurité sociale bénéficient d’un ajustement au coût de la vie (COLA) pour tenir compte de l’inflation. Plus votre avantage est important, plus votre ajustement sera important. Dans de nombreuses années, l’augmentation peut n’être que de 1% ou 2%, mais pour 2023, c’est un énorme 8,7% en raison de notre récent taux d’inflation élevé. Voici comment cela affecterait les trois montants des chèques :

Source : calculs de l’auteur.

Et il y a une dernière raison pour laquelle il serait peut-être préférable d’attendre jusqu’à 70 ans afin de maximiser votre chèque : si vous êtes marié et que vous avez gagné beaucoup plus dans votre vie professionnelle que votre conjoint. Voici pourquoi : si vous décédez en premier, votre conjoint percevra soit ses propres prestations, soit les vôtres, selon le montant le plus élevé. Ainsi, en maximisant vos avantages, vous pourriez leur être grandement bénéfique.

Pourquoi vous pourriez demander la sécurité sociale à 62 ans

Bien sûr, collectionner à 70 ans, ou presque, n’a pas de sens pour tout le monde, et ce n’est tout simplement pas possible pour certains. Si vous perdez votre emploi à l’approche de la retraite, vous pourriez besoin ce revenu. De même, si vous devez prendre une retraite anticipée en raison d’une mauvaise santé ou si vous devez vous occuper de quelqu’un, vous devrez peut-être également commencer à faire couler les chèques plus tôt que tard. Ceux qui ont réussi à économiser un gros pécule pour la retraite peuvent être en mesure de s’accrocher jusqu’à l’âge de la retraite complète ou au-delà, mais les pécules de nombreuses personnes ne sont pas lourds.

Enfin, si vous avez une chance décente de vivre une vie plus courte que la moyenne, commencer à collecter tôt peut avoir beaucoup de sens. Oui, vos chèques seront plus petits, mais vous en collecterez davantage et vous pourrez ainsi maximiser tout ce que vous obtenez de la sécurité sociale.

La situation de chacun est différente, alors passez un peu de temps à en apprendre davantage sur la sécurité sociale afin de pouvoir prendre les décisions qui vous permettront de mieux vous positionner pour un avenir plus sûr financièrement.