Étude de la Bundesbank : la demande de crédit se stabilise

La détérioration des perspectives économiques a conduit à une diminution du nombre de personnes demandant des prêts à la consommation. Au dernier trimestre 2023, la demande s’est à nouveau quelque peu stabilisée. C’est ce que démontre la dernière enquête de la Bundesbank sur les activités de crédit auprès de 33 banques allemandes.

Le crédit à la consommation reste stable

La Bundesbank demande régulièrement si les banques modifient leurs règles d’octroi de prêts, quelles conditions elles acceptent dans les contrats de prêt et quel est le niveau de la demande de prêts. Il ventile les résultats entre crédits à la consommation, financements de construction et crédits aux entreprises.

La demande de crédits à la consommation est restée relativement stable malgré une légère baisse de moins quatre points. La demande de prêts au logement a chuté de sept points et celle de prêts aux entreprises de 16 points.

Les taux d’intérêt deviennent moins importants

Les raisons de la baisse de la demande ont changé. “Pour la première fois depuis le début de la phase de resserrement de la politique monétaire, le niveau général des taux d’intérêt dans les trois segments du crédit n’a été que le deuxième facteur le plus important pour la baisse de la demande de crédit en Allemagne”, rapporte la Bundesbank. La réticence des consommateurs à acheter en raison de la détérioration des perspectives économiques a eu un impact plus important. De nombreuses personnes intéressées par le financement d’une construction attendent d’acheter un bien immobilier car elles s’attendent à ce que les prix continuent de baisser. Les banques interrogées s’attendent à une nouvelle légère baisse de la demande de crédit au cours des trois prochains mois. Compte tenu de la situation économique défavorable et des nouvelles exigences légales, les banques prévoient des règles de crédit plus strictes au cours des douze prochains mois.

Conseils de financement en période d’incertitude

Pour Oliver Maier, directeur général de Verivox Finanzvergleich GmbH, les résultats actuels sont conformes aux attentes. “Ceux qui s’intéressent aux prêts devraient se préparer au fait que les banques vont procéder à des contrôles plus approfondis dans les prochains mois qu’auparavant”, estime Maier.

Surtout en période d’incertitude économique, il est plus important que jamais de planifier soigneusement les projets de financement et de comparer les conditions de manière critique, recommande l’expert en financement et déclare à propos des frais d’intérêt : « Si vous faites attention aux taux d’intérêt bas lorsque vous recherchez un prêt, vous bénéficiera d’un taux mensuel inférieur et disposera d’une plus grande réserve financière en période défavorable.