Éviter les prêts hypothécaires ou puiser dans les économies: le dilemme de Jacinthe et André

Alors que les taux d’intérêt des prêts hypothécaires ont fortement augmenté ces dernières années, de plus en plus de personnes se demandent s’ils devraient éviter de piocher dans leurs économies pour acheter une propriété. C’est le cas de Jacinthe et André.

Âgés de 65 et 66 ans, ils sont retraités et souhaitent acheter une nouvelle maison. Ils envisagent de vendre leur propriété actuelle d’une valeur d’environ 600 000 $, pour retirer 75 000 $ de leur Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et obtenir un prêt hypothécaire de 75 000 $. Ainsi, ils auraient les 750 000 $ nécessaires pour l’achat de leur nouvelle propriété.

Envisageant un prêt sur 30 ans et prévoyant le rembourser en 10 ans, ils se questionnent sur la solution la plus avantageuse.

Avec des taux d’intérêt actuels autour de 5,5 % et 6 % pour les prêts hypothécaires fixes, prendre un prêt hypothécaire est un sujet à considérer sérieusement.

Simon Préfontaine, planificateur financier chez Lafond Services financiers, calcule que le couple devrait vivre avec environ 71 500 $ par année jusqu’à la fin de leurs jours, alors qu’ils auraient besoin de 75 000 $ pour rembourser leur prêt hypothécaire les 10 premières années suivant l’achat de la maison.

Il leur suggère de ne pas contracter de prêt hypothécaire et de retirer les 150 000 $ dont ils ont besoin de leur CELI. Une autre option serait de prendre une marge de crédit hypothécaire pour réaliser leur projet sans s’endetter.

Il souligne aussi que, en payant la maison comptant, le couple se retrouverait à devoir donner sa valeur à leur mort, alors qu’ils pourraient profiter de l’argent investi dans leur propriété de leur vivant en contractant un prêt hypothécaire plus important.

Il encourage le couple à prendre le temps de s’asseoir avec un planificateur financier pour examiner l’ensemble de leur situation et prendre une décision en fonction de leurs priorités.
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