Experts en stabilité bancaire – Comment la Suisse va-t-elle sauver les banques à l’avenir ? – Nouvelles

Renforcer la préparation aux crises, la surveillance des marchés financiers et assurer la liquidité – selon le groupe d’experts, ce sont les mesures les plus importantes pour stabiliser une banque en difficulté.

Après le rachat du Crédit Suisse par l’UBS le 19 mars, le Conseil fédéral a décidé de revoir la réglementation «too big to fail». C’est pourquoi le Département fédéral des finances (DFF) a créé le groupe d’experts sur la stabilité financière. Le 30 août, le Conseil fédéral a pris connaissance de votre rapport. Voici les principales recommandations du groupe d’experts :

Gestion de crise et préparation à la crise : Le groupe d’experts appelle à une meilleure coopération entre la Banque nationale suisse (BNS), l’Autorité de surveillance des marchés financiers (Finma) et le Département fédéral des finances (DFF). La coopération entre les trois autorités doit reposer sur des “bases solides”, afin de renforcer la “crédibilité des autorités suisses dans leurs relations avec l’UBS en cas de crise”.

Apport de liquidité : Il existe des lacunes dans l’approvisionnement en liquidités des banques qui en ont besoin, auxquelles il faut remédier d’urgence : « Cela s’applique d’une part à l’apport extraordinaire de liquidités de la part de la BNS et, d’autre part, à l’approvisionnement subsidiaire d’un banque avec une liquidité garantie par l’État en cas de restructuration.

Surveillance bancaire : Selon le groupe d’experts, la FINMA a notamment besoin d’instruments supplémentaires pour une surveillance efficace, permettant une intervention précoce : “Il convient de développer des moyens permettant à la FINMA d’utiliser plus efficacement les informations sur le marché dans ses activités de surveillance.”

Qualité des fonds propres et approvisionnement : Il y a trop peu de transparence dans le domaine des fonds propres. La Finma devrait améliorer la transparence sur la qualité des fonds propres. En outre, des mesures sont nécessaires pour réhabiliter les obligations convertibles AT1, tombées en discrédit à la suite de la crise du CS.

Yvan Lengwiler a présidé le groupe d’experts sur la stabilité bancaire. Lors de la conférence de presse à Berne, le professeur d’économie bâlois a déclaré: “La conclusion la plus importante que nous ayons faite est qu’il est nécessaire de compléter notre cadre réglementaire.” Mais il existe des moyens d’améliorer ce cadre réglementaire. Lengwiler est convaincu que la Suisse sera en mesure de résoudre le problème avec UBS si nécessaire.

La BNS n’est pas d’accord avec tout

La BNS écrit que le rapport contient une série de “constatations et recommandations essentielles en vue de la stabilité de la place financière”. Et de poursuivre : « Le rapport contient également des constatations et des recommandations que la BNS ne considère ni appropriées ni opportunes. Ceci en particulier en ce qui concerne la répartition des responsabilités et des compétences entre les autorités et la fourniture d’un soutien en liquidités. »

Pour l’historien économique zurichois Tobias Straumann, les mesures préconisées par le groupe d’experts constituent un pas dans la bonne direction. Mais il prévient : « Nous devons dire adieu à l’idée selon laquelle l’État n’aura plus jamais à sauver une banque. Je pense que c’est irréaliste. »

Les sauvetages bancaires se sont produits à maintes reprises, on ne peut pas les exclure : « Nous sommes tous des gens qui portent de mauvais jugements. Vous pouvez utiliser la meilleure supervision, la meilleure réglementation. Il peut encore arriver qu’une banque doive être soutenue par l’État.” C’est pourquoi il faut réfléchir beaucoup plus au cas extrême, au lieu de considérer le fait que cela n’ira pas aussi loin, dit Straumann.