2024-06-09 10:35:22
Les prêts personnels sont devenus l’un des segments les plus dynamiques pour les banques. Disposant de liquidités abondantes, les banques chassent les clients avec des offres attractives sur ces prêts. Les banques accordent des prêts personnels basés sur le salaire des particuliers. Le revenu annuel basé sur les déclarations de revenus constitue le critère d’éligibilité de base à ces prêts pour les travailleurs indépendants.
Le modèle d’utilisation des cartes de débit et de crédit détermine le montant du prêt pour les travailleurs indépendants, tandis que le revenu salarial mensuel décide du montant pour les salariés. Bien que le taux d’intérêt varie de 12 % à 21 % en fonction de l’éligibilité, de la cote de crédit et de la durée du prêt, les clients doivent faire attention au montant du prêt.
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Vous pouvez avoir droit à 1,5 à 2 fois votre salaire annuel, mais soyez sage et prudent avec les prêts personnels. N’oubliez pas qu’il s’agit de prêts non garantis qui comportent un taux d’intérêt plus élevé que les prêts immobiliers et automobiles. Prendre un montant de prêt supérieur à votre salaire annuel pèsera sur vos finances. La banque décide généralement d’octroyer de tels prêts à ses clients en fonction de leurs revenus et de leur capacité de dépenser.
Dans le cas des salariés, la fiche de paie des trois derniers mois est considérée comme justificatif de revenus pour l’octroi des prêts. Pour les travailleurs indépendants, le montant qu’ils ont dépensé en cartes de débit et de crédit sur une période de six mois à un an est utilisé comme critère. Il est intéressant de noter qu’un gros salaire ne détermine pas à lui seul votre éligibilité aux prêts personnels.
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Les grandes banques ont une politique stricte consistant à refuser les prêts personnels à ceux qui ne sont pas employés dans les grandes entreprises. Certaines banques proposent des prêts personnels uniquement aux employés des entreprises cotées en bourse.
Voici un aperçu des choses à faire et à ne pas faire lorsqu’on bénéficie d’un prêt personnel.
Quel est le montant idéal d’un prêt personnel ?
Bien qu’il n’existe pas de solution universelle, il faut s’assurer que l’EMI (mensualités équivalentes) sur les prêts personnels ne dépasse pas 20 % du revenu mensuel, disent les conseillers financiers. Si beaucoup d’argent est consacré au paiement des prêts personnels d’EMI, suffisamment de fonds ne seront pas disponibles pour couvrir les coûts réguliers tels que l’éducation et d’autres dépenses mensuelles récurrentes.
« Idéalement, le montant du prêt personnel devrait être faible. De plus, une personne ne devrait opter pour un prêt personnel que si elle a épuisé toutes les autres options pour collecter des fonds”, déclare Suresh Sadagopan, directeur général et fondateur, Gestionnaires de patrimoine Ladder7une société de gestion de patrimoine basée à Mumbai.
Quelle est la titularisation idéale ?
Les particuliers devraient maintenir la durée des prêts personnels aussi courte que possible. La durée d’un prêt personnel peut varier en fonction des besoins financiers et de la capacité de remboursement de la personne. Idéalement, la durée de ces prêts ne devrait pas dépasser 12 mois. “Si vous parvenez à clôturer votre prêt personnel en un an, ce sera fantastique”, déclare Suresh.
« Les prêts personnels doivent être aussi à court terme que possible », déclare Rupesh Nagda, fondateur et PDG de Conseillers en capital Family Firstune boutique d’investissement basée à Mumbai spécialisée dans les services de family office, de portefeuille et de gestion de patrimoine.
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Quand peut-on bénéficier d’un prêt personnel ?
Les prêts personnels ne doivent être contractés que lorsqu’un individu est confronté à des circonstances imprévues. Une urgence médicale inattendue ou une crise financière soudaine dans la famille à un moment où l’on n’est pas en mesure de collecter de l’argent grâce à des actifs physiques tels que l’or sont des raisons suffisantes pour bénéficier d’un prêt personnel. Mais de tels prêts ne devraient pas être contractés pour financer des dépenses extravagantes telles que des vacances, estiment les planificateurs financiers.
« Ne bénéficiez pas de prêts personnels jusqu’à ce que vous en ayez désespérément besoin. C’est un piège de la dette. Veuillez éviter de contracter des prêts personnels pour acheter des gadgets et des produits de luxe. Ils déprécient les actifs”, explique Nagda. “Les prêts personnels sont assez chers par rapport à d’autres, comme les prêts immobiliers et les prêts d’or. Vous pouvez les contracter en cas d’urgence médicale ou si vous avez un besoin financier soudain dans la famille”, expliquent les conseillers financiers. .
Allirajan M est un journaliste avec plus de deux décennies d’expérience. Il a travaillé avec plusieurs grands médias du pays et écrit sur les fonds communs de placement depuis près de 16 ans.
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Publié : 09 juin 2024, 11h35 IST
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