Financement de la construction : évolutions surprenantes sur le marché immobilier

Le financement de la construction reste un indicateur central de l’évolution du marché immobilier. Et : L’indicateur de tendance actuel pour le financement de la construction (DTB) par le Dr. Petit montre que les conditions pour les emprunteurs ont encore changé fin 2024.

Alors que le taux standard tombe à son plus bas niveau depuis plus de deux ans, le montant des prêts augmente. Entre-temps, les taux d’intérêt restent stables. Un aperçu des tendances et des chiffres les plus importants de l’année écoulée.

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Voici comment le taux standard change

Le DTB de l’intermédiaire de financement indique que le taux standard pour le financement de la construction à fin 2024 est de 1 350 euros. Il s’agit du montant qui doit être payé régulièrement, par exemple pour rembourser un prêt immobilier. Il comprend généralement à la fois le remboursement, qui réduit le prêt, et les intérêts sur le montant emprunté. Le taux standard reste constant pendant la période d’intérêt fixe et permet une planification financière fiable lors de l’achat d’un bien immobilier.

Dr. Petit

Au début de l’année, le tarif standard est nettement inférieur à celui d’avant – environ 25 euros de moins qu’en novembre. Il s’agit du niveau le plus bas depuis deux ans et demi. A titre de comparaison : en décembre 2023, le tarif était de 1 435 euros, et en décembre 2022, il était même de 1 455 euros. La base de calcul du taux standard comprend un montant de prêt de 300 000 euros. Il est calculé avec un remboursement de deux pour cent, un ratio prêt/valeur de 80 pour cent et un taux d’intérêt fixe sur dix ans.

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Le montant des prêts atteint un nouveau sommet

Le montant moyen des prêts pour l’achat d’un bien immobilier a atteint un nouveau sommet de 319 000 euros en décembre 2024, selon le Dr. Petit. Cela correspond à une augmentation de 5 000 euros par rapport à novembre et à une augmentation de 22 000 euros par rapport au même mois de l’année dernière. Un niveau comparable a été observé pour la dernière fois en décembre 2021, démontrant une volonté croissante d’emprunter davantage.

Le taux de remboursement initial a légèrement augmenté et sera de 1,77 pour cent en décembre 2024, selon les experts du Dr. Petit. Toutefois, par rapport à décembre 2023, cela représente une diminution de 0,1 point de pourcentage. Un taux de remboursement faible réduit la charge mensuelle, mais entraîne à long terme une charge d’intérêts plus élevée et une période de remboursement plus longue.

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Financement de la construction : les taux d’intérêt fixes restent stables

Le ratio prêt/valeur reste à un niveau élevé de 87,05 pour cent à la fin de 2024, bien qu’il ait diminué de près de 0,5 point de pourcentage par rapport à novembre. Cela montre que les acheteurs immobiliers rapportent moins de capitaux propres, ce qui s’accompagne souvent de pires conditions. En décembre 2023, la valeur était de 85,30 pour cent.

Le taux d’intérêt fixe moyen reste stable et s’élève à dix ans et près de douze mois fin 2024, ce qui correspond à la moyenne annuelle. Cette stabilité illustre à quel point la planification et la protection contre les risques de taux d’intérêt restent importantes pour les emprunteurs.

La part des prêts de la KfW dans le volume du financement de la construction est tombée à 8,78 pour cent en décembre 2024, alors qu’elle était encore de 10,61 pour cent fin 2023. La proportion de prêts à terme reste également à un faible niveau, à 0,78 pour cent, et ne dépassera pas la barre de 1 pour cent sur l’ensemble du second semestre 2024.