2023-06-25 01:04:41
Réduire les articles de luxe, les vacances et les sorties au gymnase ont été nécessaires pour la famille de Nick Trezise, car la hausse des taux d’intérêt continue d’exercer une pression sur les budgets des ménages.
Points clés:
- Forrestfield avait le troisième pire taux d’arriérés de 30 jours en Australie
- La banlieue reflète les tendances plus larges du marché immobilier australien
- Le stress hypothécaire était la principale raison des visites chez un conseiller financier
La famille de cinq personnes vit dans la banlieue extérieure de Perth, à Forrestfield, qui a été classée la troisième pire banlieue pour les arriérés hypothécaires en Australie dans un récent rapport S&P Global Ratings – et un expert dit que cela indique des tendances plus larges sur le marché du logement.
Katoomba dans la région des Blue Mountains de NSW s’est classée première et Bonnyrigg, également en NSW, s’est classée deuxième.
M. Trezise a déclaré que même s’il faudrait que lui et sa femme perdent leur emploi pour prendre du retard dans leurs remboursements, ils ont encore dû apporter des modifications pour subvenir aux besoins de leurs trois enfants en âge d’aller à l’école primaire.
Il était l’un des nombreux résidents de Forrestfield qui ont parlé à l’ABC de la façon dont 12 hausses de taux d’intérêt au cours des 13 derniers mois les affectaient.
“L’augmentation est importante pour une famille de cinq personnes, nous venons de réhypothéquer avec un autre prêteur. Cela affecte tout le monde et cela nous affecte également.
“Nous avons définitivement des réductions. Nous avons cessé d’aller au gymnase, moi et ma femme, réduisant évidemment les vacances, moins d’articles de luxe également.”
“On ne sort plus”
La travailleuse minière Katherine, qui ne voulait pas que son nom de famille soit publié, a déclaré que ses remboursements hypothécaires avaient augmenté d’environ 2 000 $ par mois.
“Nous devons nous en tenir à un budget strict et nous ne sortons plus”, a-t-elle déclaré.
“Cela devient de plus en plus difficile. Il n’y a pas de soulagement en vue.
“Je m’inquiète de ce qui va arriver à mes enfants. Je peux leur apprendre à épargner, mais pourront-ils jamais s’offrir leur propre maison de la façon dont le courant [market] est?”
Katherine a dit qu’elle et son mari devaient commencer à faire des petits boulots pour joindre les deux bouts, comme repasser, tondre les pelouses et laver les voitures.
Forrestfield était le seul code postal d’Australie-Occidentale classé dans les 10 premières banlieues pour les arriérés de prêts hypothécaires, selon le rapport S&P Global Ratings publié plus tôt ce mois-ci.
Au cours du trimestre de mars, 4,86% des prêts à Forrestfield étaient en retard de plus de 30 jours, contre 1,36% pour le centre de Perth, tandis que de nombreuses autres capitales indiquaient des taux compris entre 1 et 2%.
Cela se compare à 5,62% à Katoomba et à 4,91% à Bonnyrigg, qui étaient les premier et deuxième pires du pays pour les arriérés hypothécaires.
La famille moyenne de Forrestfield gagne 1 982 $ par semaine, soit 277 $ de moins que le chiffre de 2 259 $ pour le grand Perth, selon le recensement ABS de 2021.
Tendances reflétées dans tout le pays
Erin Kitson de S&P Global Ratings a déclaré que les arriérés dans tous les domaines augmentaient, les acheteurs de maisons plus récentes et les banlieues extérieures étant les plus durement touchées.
“Ce que vous avez tendance à voir de plus en plus avec certains de ces codes postaux qui apparaissent, ce sont des codes postaux qui pourraient peut-être se trouver à la périphérie des capitales”, a-t-elle déclaré.
“Vous pourriez avoir tendance à voir plus de propriétaires de première maison qui pourraient ressentir plus de stress hypothécaire dans cet environnement, en particulier s’ils ont acheté au plus fort du boom immobilier [during COVID]et sont plus fortement endettés, étant donné qu’ils n’ont pas les mêmes réserves d’épargne pour l’achat de leur première maison.”
Les données du Bureau australien des statistiques montrent que les nouveaux engagements de prêt ont augmenté pendant le COVID, avant de chuter en 2023.
Mme Kitson a déclaré que si les 10 premières banlieues peuvent changer d’un trimestre à l’autre, elles reflètent des tendances plus larges.
Elle a déclaré que le taux de chômage avait une incidence importante, en particulier sur les taux d’arriérés plus avancés, et qu’il y avait généralement moins de banlieues WA qui composaient ces taux par rapport aux années précédentes.
“L’une des choses qui se démarque avec WA par rapport à des États comme NSW et Victoria est que, bien que les arriérés aient certainement augmenté au cours des 12 derniers mois, à partir de leurs très bas niveaux pandémiques, les arriérés de WA sont toujours d’un montant raisonnable inférieur à certains des pics en raison de ces prêts hérités du boom minier », a-t-elle déclaré.
Les prêts hypothécaires à l’origine du stress financier
Siobhan Meerman est conseillère financière principale à l’organisation à but non lucratif Midlas et travaille avec des centaines de personnes de la banlieue extérieure de Perth, y compris celles d’Ellenbrook, Midland et Forrestfield.
“La principale raison pour laquelle les gens viennent nous demander de l’aide en ce moment est la détresse hypothécaire”, a-t-elle déclaré.
“La principale raison pour laquelle ils ont des difficultés est soit une perte d’emploi, soit le sous-emploi.
“La plupart des gens viennent nous voir environ 12 à 24 mois après le début du problème.
“Nous avons particulièrement constaté cette année l’augmentation du nombre de personnes citant la hausse des taux d’intérêt comme un facteur de détresse.
“Nous commençons également à voir des gens qui viennent d’obtenir leur prêt hypothécaire au cours des deux dernières années, ne plus être en mesure de payer maintenant que leur taux est passé de 2 % à 7 %.”
“Tout le monde en parle”
Le maire de la ville de Kalamunda, Margaret Thomas, a déclaré que le taux d’arriérés était “inquiétant” et que Forrestfield, qui se trouve dans la zone du gouvernement local de Kalamunda, avait un mélange de zones socio-économiques défavorisées, de nouveaux développements et de personnes qui avaient remboursé leurs hypothèques.
Elle s’est souvenue d’une époque où les taux d’intérêt avaient grimpé à 9 %, soit plus du double du taux actuel de 4,1 %, mais a déclaré que de nombreux jeunes emprunteurs n’avaient pas cette perspective, la hausse continue des taux d’intérêt leur faisant mal.
“Tout le monde en parle. C’est quelque chose comme 1 000 $ de plus par mois pour beaucoup de gens, y compris mes propres enfants”, a-t-elle déclaré.
“C’est beaucoup d’argent pour les gens, en particulier ceux qui n’ont pas grand-chose au départ. Cela les pousse à bout.
“Il y a de nouvelles zones à Forrestfield et il y a des zones où vous avez des parents célibataires et de jeunes familles et ils ont juste du mal.”
Les chiffres brossent un tableau sombre
La détresse hypothécaire n’était pas unique à Forrestfield, les chiffres déposés au Parlement en mai montrant que le nombre d’Australiens de l’Ouest en retard sur les prêts garantis par le gouvernement avait plus que doublé en moins d’un an.
Le nombre de prêts Keystart en retard de plus de 30 jours a bondi de 128 %, passant de 392 prêts en juin 2022 à 892 prêts en avril 2023.
La semaine dernière, le gouvernement de l’État a abaissé le taux d’intérêt sur les prêts Keystart de 8,26% à 7,35% pour atténuer la pression sur les ménages vulnérables.
À la suite d’un examen, le taux d’intérêt Keystart serait désormais directement lié au taux de trésorerie, plutôt qu’au taux variable des quatre grandes banques, ce qui représente une réduction d’environ 300 $ pour le prêt moyen du prêteur de 390 000 $.
Mais il y a probablement d’autres hausses de taux d’intérêt à venir, dans un contexte d’inflation historiquement élevée et de marchés du travail tendus.
Les auteurs du rapport S&P Global Ratings s’attendaient également à une augmentation de la catégorie des arriérés tardifs de 90 jours au cours des six prochains mois.
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