Les cartes de crédit virtuelles sont une version numérique de votre carte de crédit physique. Ils génèrent un numéro de carte de crédit unique pour que vous puissiez utiliser à la place de votre numéro de carte physique, empêchant le commerçant de stocker les informations de votre carte de crédit et de garder vos données financières plus sécurisées.
Avec des violations de sécurité qui apparaissent dans les nouvelles, opter pour une carte virtuelle vous offre une couche de protection supplémentaire. Plusieurs émetteurs de cartes de crédit de renom fournissent des cartes virtuelles, mais il y a des exceptions.
Les cartes de crédit virtuelles peuvent offrir plus que la sécurité. Une carte de crédit virtuelle peut vous permettre d’utiliser un compte nouvellement ouvert avant l’arrivée de la carte physique, vous permettant de commencer à gagner des récompenses immédiatement ou de commencer à progresser vers un bonus de bienvenue.
Si vous êtes intéressé à utiliser une carte virtuelle lors du shopping, voici comment ils fonctionnent, comment en demander un et quels fournisseurs de cartes rendent la plus simple pour générer une carte virtuelle.
Que sont les cartes de crédit virtuelles et comment fonctionnent-ils?
La façon la plus simple de penser à une carte de crédit virtuelle peut être d’imaginer simplement votre carte de crédit sans sa forme physique, réduite à un numéro de compte primaire à 16 chiffres. On vous a probablement demandé de lire votre numéro de carte par téléphone ou de l’entrer lors de vos achats en ligne, vous avez donc déjà une idée de la façon dont cela fonctionne.
Ce qui est différent dans une carte virtuelle, cependant, c’est qu’elle n’a pas les mêmes limitations de sécurité qu’une carte physique. Les cartes virtuelles peuvent générer un numéro de carte unique pour chaque transaction que vous effectuez, protégeant votre numéro de compte réel. Ils sont généralement – mais pas toujours – destinés à une utilisation ponctuelle, donc même si une entreprise que vous avez fait affaire avec une violation de données et que votre numéro de carte est récupéré, votre compte réel ne sera pas compromis .
Les cartes virtuelles offrent beaucoup plus de flexibilité. Vous pouvez créer de nouveaux numéros de carte pour différents magasins, modifier votre numéro de carte à la volée, définir les limites de dépenses et même verrouiller ou supprimer un numéro de carte sans l’affecter votre compte réel. Cela dit, les cartes virtuelles ne peuvent être utilisées que pour les achats en ligne, certaines transactions sur le téléphone et (si vous ajoutez votre carte virtuelle à Apple Pay ou Google Pay) dans des magasins physiques admissibles qui acceptent ces plateformes de paiement Apple ou Google.
Qu’est-ce qu’une carte temporaire?
Une carte temporaire est ce qui est généré chaque fois que vous créez une nouvelle carte virtuelle ou modifiez le numéro de carte virtuel que vous utilisez pour effectuer un achat. C’est le numéro de carte qu’un marchand voit lorsque vous effectuez une transaction avec eux. Ces cartes temporaires durent généralement pendant une courte période de temps – généralement seulement 24 heures, bien que certains fournisseurs puissent maintenir une carte temporaire jusqu’à un an.
Une carte virtuelle est-elle différente d’un portefeuille numérique?
Oui. Un portefeuille numérique fonctionne de manière similaire à une carte virtuelle, mais il existe des différences remarquables. Les numéros de carte virtuelle protègent vos informations de carte personnelle lors de vos achats en ligne, mais des portefeuilles numériques – comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Wallet – stockent des choses comme les données de carte de crédit, les laissez-passer et les billets de concert. Cependant, les portefeuilles virtuels peuvent offrir des protections similaires. Par exemple, lorsque vous utilisez la carte stockée dans le portefeuille numérique de votre téléphone, un numéro à 16 chiffres, également connu sous le nom de jeton, remplace votre numéro de carte de crédit afin que le marchand récepteur ne puisse pas voir les informations de votre carte.
Les portefeuilles numériques ne sont pas acceptés partout. Bien que vous puissiez utiliser une carte virtuelle pour tous les achats en ligne qui acceptent les cartes de crédit, les portefeuilles numériques ne peuvent être utilisés que chez les détaillants participants, qu’ils soient en ligne ou en magasin.
Avantages et inconvénients de l’utilisation d’une carte de crédit virtuelle
Bien que les cartes virtuelles soient un excellent outil pour ajouter un niveau de sécurité supplémentaire lors des achats en ligne ou par téléphone, il pourrait y avoir quelques inconvénients à considérer.
✅Pros:
Meilleure sécurité. Les cartes virtuelles peuvent vous aider à masquer vos informations financières lors de vos achats en ligne, en vous gardant plus en sécurité que si vous deviez utiliser votre carte de crédit physique.
Flexibilité. De nombreuses cartes virtuelles vous permettent de définir une limite de temps, après quoi elles expirent. Cela peut être utile si vous souhaitez utiliser une carte uniquement pendant une période spécifiée. Certains offrent également des limites de dépenses, qui peuvent vous aider à vous en tenir à un budget.
Accès facile. La plupart des fournisseurs de cartes de crédit facilitent l’accès à votre carte virtuelle, vous pouvez donc vérifier rapidement, sans tâtonner votre portefeuille.
❌Cons:
Je ne peux pas toujours les utiliser dans un magasin. Si vous magasinez en magasin, vous ne pourrez pas utiliser votre carte virtuelle à moins que le système de point de vente n’accepte des options de caisse de portefeuille numérique.
Rend les réservations difficiles. Si vous utilisez une carte virtuelle pour réserver une chambre d’hôtel, il peut être difficile de concilier votre mode de paiement lorsque vous vous enregistrez. La plupart des hôtels demandent une carte physique à votre arrivée, donc l’utilisation d’une carte virtuelle peut nécessiter une vérification supplémentaire, comme appeler votre banque.
Tous les émetteurs de cartes ne les offrent pas. Les cartes virtuelles ne sont pas entièrement déployées sur toutes les grandes marques de cartes, ce qui signifie que votre carte de crédit préférée pourrait ne pas offrir cette fonctionnalité.
Comment obtenir un numéro de carte de crédit virtuel de votre émetteur
La plupart des principaux émetteurs de cartes proposent désormais une forme de carte virtuelle. Certains émetteurs fourniront également un numéro de carte virtuel à utiliser dès que vous êtes approuvé. Le processus varie d’un émetteur à l’émetteur, mais voici comment obtenir un numéro de carte virtuel avec quelques-uns des principaux émetteurs, s’ils sont disponibles:
- Capital One: Vous pouvez accéder à un numéro virtuel via l’émetteur Assistant virtuel eno Extension du navigateur. Les numéros virtuels peuvent ne pas être disponibles pour toutes les cartes Capital One.
- Citi: Vous pouvez trouver votre numéro virtuel sur la page de votre compte après votre inscription au service. Les numéros virtuels peuvent ne pas être disponibles pour toutes les cartes Citi.
- American Express: Vous pouvez utiliser un numéro de carte virtuel via Google Chrome en connectant une carte AMEX éligible. Selon American ExpressIl générera un nouveau CVV à quatre chiffres nécessaires à la caisse.
- Chasse: Chase n’offre actuellement pas de numéros de carte virtuelle d’utilisation unique, mais vous pouvez ajouter votre carte à un portefeuille numérique dès que vous êtes approuvé pour l’utiliser immédiatement.
- Découvrir: Si vous enregistrez votre carte de découverte sur Google Wallet ou en Chrome, vous verrez l’option pour créer un numéro de carte virtuel.
- Wells Fargo: Wells Fargo n’offre actuellement pas de numéros de carte virtuelle à usage unique, mais vous pouvez ajouter votre carte à un portefeuille numérique lors de l’approbation.
Une fois votre carte virtuelle générée, vous pourrez peut-être modifier certains paramètres tels que la limite de dépenses ou la date d’expiration. Vous pouvez ensuite commencer à utiliser ce numéro pour effectuer votre achat en ligne ou via l’application de carte.
Les cartes virtuelles sont-elles plus sûres?
Les cartes virtuelles fournissent une couche de sécurité supplémentaire en masquant votre numéro de carte physique avec un numéro de compte temporaire. Cela diminue le risque que vos informations réelles de carte seront exposées dans une violation.
Les cartes virtuelles ne sont cependant pas résistantes à la fraude. Un pirate pourrait théoriquement accéder à un numéro de carte temporaire qui est toujours actif et effectuer une transaction. Les émetteurs de cartes étendent la même protection contre la fraude aux cartes virtuelles qu’à celles physiques, vous devez donc être couvert en cas d’activité frauduleuse.
Si vous soupçonnez des accusations frauduleuses, vous devrez contester l’accusation comme vous le feriez normalement. Cependant, vous n’aurez pas besoin de modifier votre numéro de compte, car il n’aura pas été exposé. Au lieu de cela, vous devrez fermer le numéro de carte temporaire et en générer un nouveau.
D’autres façons de vous protéger lors de vos achats en ligne
Les cartes virtuelles peuvent vous garder en sécurité lors de vos achats en ligne, mais ce ne sont pas le seul outil que vous avez à votre disposition pour garder vos informations cachées. Voici quelques conseils:
- Utilisez un portefeuille numérique. Si vous ne pouvez pas accéder à une carte virtuelle, un portefeuille numérique comme Apple Pay peut également aider à sécuriser vos informations financières.
- Découvrez avec PayPal. Vous pouvez également sécuriser votre carte de crédit via une plate-forme de paiement comme PayPal pour protéger vos données financières lors de la vérification.
- Ne pas d’informations financières sur la ligne automatique. Il peut sembler pratique d’économiser vos informations de paiement avec votre navigateur Internet, mais si vous pouvez éviter de le faire, saisir vos détails de paiement à chaque fois est plus sûr.
- Évitez de faire du shopping sur un réseau public. Enregistrez les achats en ligne lorsque vous êtes à la maison sur un réseau Wi-Fi sécurisé par mot de passe.
- Créer des mots de passe uniques. Assurez-vous que vos mots de passe sont difficiles à deviner et avoir une combinaison de lettres, de chiffres et de caractères spéciaux – envisagez d’utiliser un gestionnaire de mots de passe. Si votre mot de passe est exposé en violation, assurez-vous de mettre à jour ce mot de passe sur chaque compte que vous l’utilisez pour accéder.
- Achetez-vous en connexion à un VPN. Un réseau privé virtuel, ou VPN, utilise un chiffrement spécial pour aider à sécuriser votre connexion. L’utilisation d’un lors des achats en ligne est une étape supplémentaire qui peut protéger vos données financières.
Comment demander une carte de crédit
Suivez ces étapes pour demander une carte de crédit virtuelle.
- Choisissez une carte avec des récompenses, des avantages et des conditions qui correspondent à votre budget et à vos objectifs financiers.
- Accédez au site sécurisé de l’émetteur de la carte de crédit pour remplir la demande.
- Remplissez vos informations financières et personnelles, y compris votre nom, votre adresse, la date de naissance, le numéro de sécurité sociale, le revenu et le loyer mensuel ou le paiement hypothécaire.
- S’il est approuvé, l’émetteur doit vous donner accès à un numéro de carte de crédit virtuel. Utilisez la carte de manière responsable et n’oubliez pas de toujours payer votre facture en entier et à temps.
FAQ
Quelles sont les meilleures cartes de crédit virtuelles?
Par souci de simplicité, les meilleures cartes de crédit virtuelles vous permettent de générer un numéro de carte virtuel directement à partir de votre compte de carte de crédit en ligne sans télécharger des extensions embêtantes ou des applications supplémentaires.
Les cartes de crédit virtuelles affectent-elles ma cote de crédit?
Non, l’utilisation d’une carte de crédit virtuelle au lieu d’une personne physique que vous avez déjà n’affectera pas votre pointage de crédit plus que d’habitude. Si vous utilisez votre carte de crédit virtuelle de manière responsable et que vous payez toujours votre solde à temps et en entier, votre crédit sera en bonne forme. Mais la demande d’une nouvelle carte entraînera une enquête difficile, qui peut baisser votre pointage de crédit – temporairement – de quelques points.
Les cartes virtuelles peuvent-elles être utilisées instantanément lors de l’approbation?
Certains émetteurs de cartes de crédit vous fourniront un numéro de carte virtuel à utiliser dès que vous êtes approuvé pour la carte pour laquelle vous avez demandé. Cependant, toutes les cartes proposées par l’émetteur ne fournit pas un numéro de carte virtuel.
Pouvez-vous utiliser une carte virtuelle lors de vos achats en personne?
Si le magasin prend en charge l’utilisation de portefeuilles virtuels – et que votre émetteur de carte propose des cartes virtuelles que vous pouvez lier aux portefeuilles numériques – alors oui. Sinon, les cartes virtuelles sont limitées aux achats en ligne ou sur le téléphone.
Combien de temps faut-il pour obtenir un numéro de carte virtuel?
La génération d’un numéro de carte virtuel est généralement instantanée. Vous pouvez le faire en ligne avec votre émetteur à partir de vos contrôles de compte. Si votre émetteur n’offre pas de carte virtuelle et que vous utilisez un portefeuille numérique, vous pouvez également générer rapidement un numéro de carte virtuel, généralement en quelques secondes.
#Gardez #vos #informations #ligne #sécurisées #avec #des #cartes #crédit #qui #utilisent #des #numéros #carte #virtuelle