Certains conducteurs californiens auront une mauvaise surprise lorsqu’ils ouvriront leurs factures d’assurance automobile cette année.
C’est parce que le commissaire aux assurances de Californie, Ricardo Lara, a approuvé de fortes hausses de taux au cours des six derniers mois, mettant fin à une longue pause COVID après les compagnies d’assurance ont porté plainte ils perdaient de l’argent et réduisaient le plus grand marché automobile du pays. Des taux plus élevés pour Geico, Mercury et d’autres apparaissent à l’instant dans les lettres de renouvellement d’assurance que les clients reçoivent.
Et d’autres augmentations sont en cours, selon les défenseurs des consommateurs, même si certains assureurs n’ont pas encore remboursé les clients pour les surcoûts de primes au cours des premiers mois de la pandémie, lorsque les gens conduisaient moins et avaient moins d’accidents.
“Ces compagnies d’assurance doivent encore aux consommateurs de l’ère COVID”, a déclaré Jamie Court, président de Consumer Watchdog, l’organisation à but non lucratif de Santa Monica qui a parrainé la proposition 103, l’initiative électorale de 1988 qui limitait le montant que les assureurs peuvent facturer pour l’assurance automobile, habitation et accident. “Le commissaire ne devrait pas accorder des hausses de taux alors qu’il n’a toujours pas été en mesure de les obliger à accorder des rabais pour les moments où nous ne conduisions pas”, a déclaré Court.
Les Californiens paient en moyenne 2 291 $ en primes d’assurance automobile cette année, en hausse de 101 $ par rapport à 2022, selon un Analyse du taux d’escompte qui a constaté que les primes augmentaient à l’échelle nationale à mesure que les gens parcouraient plus de kilomètres, conduisaient de manière moins sûre et détruisaient des voitures de plus en plus chères.
Les approbations d’augmentation des tarifs, qui ont pris de l’ampleur en décembre et en janvier, ont été accordées à des assureurs représentant plus de 20 % du marché, selon le décompte de Consumer Watchdog. Geico, Mercury et Allstate ont reçu des augmentations de 6,9 %, tandis que certains petits assureurs ont obtenu des hausses plus importantes.
97 autres augmentations de taux de prime ont été demandées, a déclaré le groupe de consommateurs, allant d’une hausse de 4,5% à près de 20%. La demande la plus courante est de 6,9 % parce que tout ce qui est plus grand que cela peut déclencher une audience publique. Certains des plus grands noms de la liste en attente incluent State Farm, Progressive, Farmers et AAA.
Geico, l’État deuxième assureur automobile après State Farm, a obtenu une augmentation de taux de 6,9 % en décembre, ce qui signifie une augmentation des primes en moyenne 125 $ par année pour les 2,1 millions d’assurés de la société.
Certains conducteurs seront plus durement touchés que d’autres, a déclaré l’avocat de Consumer Watchdog, Daniel L. Sternberg, en particulier ceux assurés par des entreprises qui utilisent le travail et la formation d’un conducteur pour déterminer le tarif de cette personne.
Consumer Watchdog ces dernières années a contesté l’augmentation des taux dépôts par Geico, Mercury, AAA et Allstate pour facturer des taux de base plus élevés pour les travailleurs à faible revenu que pour les professionnels titulaires d’un diplôme universitaire.
En utilisant Mercury comme exemple, Sternberg a déclaré que l’approbation en janvier d’une augmentation de 6,9% permet “des taux injustement discriminatoires en utilisant cinq niveaux de notation distincts basés sur l’éducation et la profession que les Californiens de la classe ouvrière sans profession professionnelle et sans diplôme supérieur paieront jusqu’à 18% des primes plus élevées.
L’industrie de l’assurance affirme que les augmentations de taux sont en retard.
Les assureurs ont déclaré en septembre que le marché californien de l’assurance automobile était en au bord de la crise parce qu’ils payaient plus en réclamations qu’ils ne collectaient par le biais de primes en 2022. Geico a fermé l’année dernière les vitrines de vente en Californie au profit des ventes en ligne, et d’autres ont parlé de ralentir la croissance dans l’État.
La Californie a attendu plus longtemps que tout autre État pour augmenter les primes automobiles après l’apaisement de la pandémie, a déclaré Denni Ritter, vice-président de l’American Property Casualty Insurance Assn.
À leur retour sur les routes, les conducteurs californiens ont conduit plus vite et, de plus en plus, en état d’ébriété, a déclaré Ritter, entraînant des accidents plus graves et des voitures détruites qui ont des coûts de réparation plus élevés que par le passé.
“Donc, malheureusement, cela fait monter en flèche les coûts dans le domaine de l’assurance automobile”, a déclaré Ritter, provoquant une augmentation de 25% des coûts d’assurance en 2022 tandis que les primes ont augmenté de 4,5%.
Quant à ces remboursements, les Californiens attendent toujours environ 3,5 milliards de dollars sur les 5,5 milliards de dollars que Consumer Watchdog estime que les assurés sont dus pour les surcoûts de l’ère pandémique.
La question n’a toujours pas été entièrement résolue, disent les responsables des assurances de l’État, qui soutiennent que les décisions de hausse des taux n’interfèrent pas avec les rabais non respectés.
“Ce sont des processus distincts”, a déclaré le sous-commissaire aux assurances Michael Soller. Faire en sorte que les assureurs accordent les remboursements « est un processus continu. Nous avons envoyé des lettres aux compagnies d’assurance demandant de nouvelles données. Ils fournissent cela et nous traversons cela. Voilà où nous en sommes.
La directrice exécutive de Consumer Watchdog, Carmen Balber, a déclaré que les compagnies d’assurance sont « loin d’être en crise ». Les conducteurs qui reçoivent des factures de renouvellement d’assurance plus importantes devraient rechercher une meilleure offre, a-t-elle déclaré.
“Les consommateurs californiens ont tellement d’options.”
