Guide : Comment obtenir 4,65 % d’intérêt PA avec un compte OCBC 360

Revue écrite

Solde bancaire optimal

OCBC 360 donne les mêmes taux d’intérêt pour les premiers 75 000 S$ de solde bancaire. Cela signifie que le taux d’intérêt que vous obtenez avec un solde de 10 000 S$ et un autre de 70 000 S$ est identique.

Au-delà de 75 000 dollars singapouriens, cela donne plus d’intérêt à chaque dollar au-dessus de ce montant. Par conséquent, plus vous avez sur le compte au-delà de 75 000 dollars singapouriens, plus vous êtes proche d’atteindre l’intérêt optimal d’OCBC 360.

S$100,000 vous rapportera le maximum d’intérêt.

Exigence salariale

Sans respecter la condition salariale, les tarifs du compte OCBC 360 sont assez médiocres. L’exigence de salaire ne reconnaît que les virements provenant de comptes d’entreprise étiquetés comme salaire, donc cela peut être facile pour vous si vous avez un compte bancaire d’entreprise.

Sinon, il n’y a pas de solution de contournement publiquement connue pour cette exigence. Vous devrez soit y créditer votre salaire réel, soit utiliser un compte d’entreprise pour remplir cette condition.

Je retirerais généralement le salaire immédiatement afin de ne pas affecter le solde moyen de mon compte, ce qui est pertinent pour l’exigence d’épargne.

Comment remplir cela: demandez à votre entreprise de créditer votre salaire réel d’au moins 1 800 S$, ou utilisez un compte d’entreprise pour le faire

Enregistrer l’exigence

L’exigence d’épargne nécessite que vous augmentiez votre solde mensuel moyen de 500 S$ par rapport au mois précédent. Sans cela, les taux d’intérêt d’OCBC 360 ne sont pas très idéaux.

Comme son nom l’indique, le solde mensuel moyen prend la moyenne des montants que vous avez sur le compte bancaire. Au cours d’un mois de 30 jours, si votre compte dispose de 100 000 S$ pendant 20 jours et de 80 000 S$ pendant 10 jours, votre moyenne est d’environ 93 333 S$.

Donc, en supposant que votre solde moyen est de 90 000 S$ au mois de mai et que vous avez attendu le 29 juin pour déposer 500 S$, votre augmentation mensuelle moyenne n’est que de 33,33 S$. (Calcul : 500 S$ ÷ 30 jours × 2 jours = 33,33 S$)

Idéalement, vous devrez déposer 500 S$ le premier jour de chaque mois. Il y a quelques complications avec cela si le premier jour du mois est un dimanche ou un jour férié, ou si vous déposez après 21h. En effet, la date de valeur des fonds sera désormais le jour ouvrable suivant. Si c’est le cas, vous devrez déposer 520 S$ à la place. La prochaine fois que quelque chose comme ça se produira, ce sera le 1er octobre 2023, qui est un dimanche.

Personnellement, je dépose environ 550 à 600 dollars singapouriens chaque mois, donc je n’ai pas trop à y penser.

Comment remplir cela: dépôt de 500 S$ le premier jour de chaque mois avant 21h00 ; S$520 si le premier jour est un jour férié ou un dimanche.

Exigence de dépenses

L’exigence de dépenses ajoute un forfait de 0,60 % par an à votre compte OCBC 360, et les tarifs du compte sont assez corrects, même sans cela. J’imagine que certains pourraient renoncer entièrement à cette condition et se contenter d’un taux inférieur, mais c’est en fait assez facile à réaliser.

J’utilise personnellement CardUp ou ipaymy pour effectuer mes dépenses, et cela a été reconnu comme une dépense éligible jusqu’à présent.

CardUp et ipaymy s’accompagnent de frais de service, généralement autour de 1,75 à 2,25 % selon les codes promotionnels que vous utilisez (appuyez ici pour les remises pour la première utilisation), mais cela en vaut la peine si votre solde bancaire OCBC 360 est suffisamment important. En outre, vous pouvez également obtenir des récompenses de carte pour les frais.

Pour un paiement de 500 S$, vous payez 11,25 S$ de frais de service.

Un intérêt supplémentaire de 0,60 % par an signifie que vous pouvez obtenir environ 25 USD d’intérêts supplémentaires pour 50 000 USD sur votre compte, et évidemment plus lorsque votre solde est plus élevé :

Le bonus d’intérêt couvre plus que vos frais, et n’oubliez pas que vous obtenez également des récompenses sur les dépenses. Personnellement, j’utilise OCBC 90 ° N qui donne 1,3 miles par dollar, donc je reçois également environ 650 miles en plus de mon intérêt bonus.

Si vos frais sont de 2,25 %, vous pouvez également être un peu plus « efficace » en payant 489 S$ qui deviennent 500 S$ une fois les frais inclus. Vous pouvez calculer le montant exact à payer par cette formule : 500 S$ ÷ (1 + 2,25/100) où 2,25 doit être remplacé par les frais que vous payez.

Comment remplir cela: utilisez CardUp/ipaymy pour payer S$500 en utilisant OCBC 90°N

Traqueur

OCBC 360 dispose d’un tracker qui n’apparaît que lorsque vous vous connectez à votre compte OCBC via un navigateur de bureau.

Il ne suit que les exigences de salaire et d’épargne. L’exigence de dépenses n’est pas suivie ici. Le tracker est mis à jour chaque jour pour la veille.

Que se passe-t-il au-delà de 100 000 dollars singapouriens ?

Une fois que vous atteignez 100 000 S$, vous atteignez le taux d’intérêt optimal de 4,65 % par an pour OCBC 360. Cependant, en raison de l’exigence d’épargne, vous vous retrouvez bientôt à devoir ajouter 500 S$ chaque mois à ces 100 000 S$.

Ce n’est pas idéal car les montants supérieurs à 100 000 dollars singapouriens n’obtiennent que 0,05% d’intérêt par an. Lorsque les montants supérieurs à 100 000 dollars singapouriens sont faibles, le coût d’opportunité est négligeable, mais il atteindra bientôt un montant significatif.

Vous voudrez peut-être donc commencer avec un solde de 95 000 S$ à la place. Cela vous donne toujours environ 4,52 % par an, ce qui n’est pas trop différent de 4,65 %, mais vous donne une période de 10 mois jusqu’à ce que vous atteigniez finalement 100 000 S$.

Alternativement, vous pouvez envisager la “Stratégie Joueur 2”.

Stratégie du joueur 2

Si vous pouvez faire appel à quelqu’un comme votre conjoint ou un membre de votre famille pour ouvrir un autre compte OCBC 360, vous pouvez utiliser une «stratégie du joueur 2» pour contourner complètement l’exigence de sauvegarde. Au début de chaque mois, transférez simplement l’intégralité de votre solde du premier compte OCBC 360 (compte A) vers le second (compte B).

Par exemple, nous avons 100 000 S$ sur le compte A en janvier et accomplissons toutes les étapes. Le 1er février, nous devrions transférer l’intégralité du solde sur le compte B. Étant donné que le solde du compte B est de 0 USD pour le mois de janvier, le compte B comptabilise la totalité des 100 000 USD comme une augmentation par rapport au mois précédent. Le 1er mars, nous transférons maintenant le montant sur le compte A et répétons le processus.

Cela vous permettra d’obtenir un intérêt optimal de 4,65 % par an sans avoir à augmenter le montant de votre solde de 500 S$ chaque mois. L’inconvénient est que vous devez alterner le crédit de salaire et n’oubliez pas de dépenser chaque mois sur la carte OCBC du titulaire de carte.

Questions fréquemment posées

Tenez-vous au courant des meilleures cartes de remise en argent/miles, des produits financiers, des offres intéressantes et d’autres conseils pour maximiser votre bien-être financier en s’abonner à ma chaîne Telegram.

Abonnez-vous à la chaîne, puis rejoignez le chat de groupe. Vous bénéficierez souvent des conseils partagés exclusivement dans le chat de groupe !

Avis de non-responsabilité : Je peux recevoir des frais d’affiliation/de recommandation lorsque vous vous inscrivez à des services/produits sur ce site, et ces frais permettent au site de fonctionner. Je ne recommanderais que des services/produits que j’utiliserais ou recommanderais personnellement à mes propres amis et à ma famille, mais je ne donne aucune garantie quant à la qualité de ces services/produits. Merci de soutenir mon site !

Veuillez faire preuve de diligence raisonnable lors de votre inscription à un service/produit, car je ne serai pas responsable de toute perte personnelle, financière ou autre. Le contenu publié ici est mon seul point de vue et mon opinion personnelle, et aucune des informations ici ne constitue un conseil financier personnel ni ne représente le point de vue de mon (mes) employeur(s).