Des milliers d’emprunteurs hypothécaires peuvent encore récupérer l’argent versé pour des frais tels que les frais de notaire,de gestion ou d’évaluation lors de la signature de leur prêt. Cela remonte à une décision historique du Tribunal Suprême de 2015, renforcée par la suite par la Cour de Justice de l’Union Européenne (CJUE), qui a déclaré nulles les clauses obligeant le client à assumer tous les coûts de formalisation de l’hypothèque.Ces décisions ont ouvert la voie à ce que des millions de consommateurs exigent le remboursement de sommes qu’ils n’auraient jamais dû payer.

Bien que des doutes aient persisté pendant des années quant aux délais,une décision récente de la CJUE,rendue en avril 2024,a marqué un tournant : le délai de réclamation commence à courir à partir du moment où un juge déclare la clause abusive. Il n’y a donc pas de délai fixe universel, mais cela dépend de chaque cas. Si l’hypothèque est toujours en cours ou si moins de cinq ans se sont écoulés depuis son annulation, il est encore possible de réclamer en 2025 sans problème.

Les experts soulignent que cette marge bénéficie particulièrement à ceux qui ont signé leur hypothèque avant 2019,car ces opérations ont été conclues dans des conditions aujourd’hui considérées comme illégales. Par conséquent, si vous avez conservé des factures ou si vous pouvez les récupérer, vous avez une réelle opportunité de récupérer une partie de l’argent versé lors de la formalisation de votre prêt.

Quels frais pouvez-vous réclamer à la banque en 2025 ?

Notaire : Vous pouvez réclamer la moitié du montant si vous avez payé 100 %, car cela est considéré comme un service d’intérêt commun pour les deux parties.
Registre de la Propriété : Les frais ont été imposés au client, bien qu’ils profitent exclusivement à la banque. Ils sont remboursables à 100 %.
Gestion : si elle a été imposée par l’entité bancaire, vous pouvez réclamer la totalité du coût, car il s’agissait d’un service imposé sans négociation.
Évaluation : Il est également possible de réclamer ces frais si vous pouvez prouver qu’il s’agissait d’une exigence de la banque pour accorder le prêt.

Clauses abusives que vous pouvez également réclamer

Clause plancher : Empêche de profiter des baisses de l’Euribor. Elle a été annulée dans de nombreuses décisions de justice pour manque de transparence.
Commission d’ouverture : Considérée comme abusive si elle n’est pas dûment justifiée ou si elle chevauche d’autres coûts. Clause 365/360 : elle est basée sur une année de 360 jours pour calculer les intérêts, ce qui génère un surcoût caché.
IRPH : Un indice moins transparent que l’Euribor. Le manque d’facts au client peut l’invalider.
* Intérêts de retard : S’ils dépassent certaines limites ou ne sont pas bien expliqués, ils peuvent également être considérés comme abusifs.

Comment réclamer à la banque le remboursement des frais

1. Vérifiez votre documentation : Rassemblez l’acte hypothécaire et les factures de notaire, d’enregistrement, de gestion et d’évaluation. Si vous ne les avez pas conservés, vous pouvez demander des duplicatas à la société de gestion, au notaire ou au registre foncier.
2. Préparez la réclamation : Rédigez une lettre adressée au service clientèle de votre banque. Détaillez les dépenses que vous demandez et joignez toutes les factures et justificatifs.
3. Envoyez la réclamation avec accusé de réception : la meilleure option est de le faire par burofax ou par courrier recommandé. Vous pourrez ainsi prouver que la banque a reçu votre demande.
4. Attendez la réponse : La banque a un délai de deux mois pour vous répondre. Si elle accepte, elle vous versera l’argent. Si elle ne répond pas ou rejette la réclamation, vous pouvez passer à l’étape suivante.
5. Saisissez la voie judiciaire si nécessaire : Si vous n’obtenez pas de réponse favorable, vous pouvez déposer une plainte auprès du tribunal compétent. Bien qu’il s’agisse d’une procédure plus longue, les chances de succès sont élevées si la clause était abusive.
6. Évaluez l’aide juridique : Faire appel à un avocat spécialisé en droit bancaire peut faciliter l’ensemble du processus. De nombreux cabinets travaillent selon la formule “nous ne sommes payés que si vous gagnez”.

C’est une opportunité pour de nombreux consommateurs de récupérer ce qu’ils ont payé en trop lors de la signature de leur hypothèque. Si vous avez signé avant juin 2019 et que vous avez conservé les factures, c’est le bon moment pour agir et faire valoir vos droits.

Récupérez Votre argent : Le guide Complète pour le Remboursement des Frais d’Hypothèque en 2025

Des milliers d’emprunteurs hypothécaires peuvent récupérer de l’argent versé indûment lors de la signature de leur prêt. Ce guide vous explique comment.

Ce Que Vous Pouvez Récupérer

Types de frais remboursables :

Notaire : Récupérez 50% des frais.

Registre de la Propriété : Remboursement à 100%.

Gestion : Remboursement à 100%.

Évaluation : Remboursement possible si exigé par la banque.

Clauses Abusives à contester :

Clause plancher

Commission d’ouverture

Clause 365/360

IRPH

* Intérêts de retard

Qui est Concerné ?

Les personnes ayant signé leur hypothèque avant juin 2019,et qui conservent leurs factures.

Comment Procéder pour Réclamer

Étapes clés :

1. Vérifiez les documents : Rassemblez l’acte hypothécaire et les factures.
2. Préparez la réclamation : Écrivez une lettre à votre banque avec les justificatifs.
3. Envoyez la réclamation : Utilisez un burofax ou un recommandé.
4. attendez la réponse : La banque a deux mois pour répondre.
5. Actions en justice : si refus, saisissez le tribunal.
6. Conseils juridiques : Faites-vous accompagner par un avocat.

FAQ

1. Puis-je récupérer de l’argent même si mon prêt est terminé ?

Oui, si l’annulation de la clause abusive date de moins de cinq ans.

2. Comment puis-je obtenir des copies de mes factures si je ne les ai plus ?

Demandez des duplicatas à la société de gestion, au notaire ou au registre foncier.

3. Combien de temps la banque a-t-elle pour répondre à ma réclamation ?

Deux mois.

4. Que se passe-t-il si la banque refuse ma réclamation ?

Vous pouvez engager une action en justice.

5. Est-il nécessaire de prendre un avocat ?

Non, mais cela peut faciliter le processus et augmenter vos chances de succès.

Tableau Récapitulatif des frais et Remboursements

| Type de frais | Remboursement Possible | Justification |

| ——————— | ——————— | ———————————————— |

| frais de Notaire | 50% | Service d’intérêt commun |

| Registre de la Propriété | 100% | Bénéficie exclusivement à la banque |

| Frais de Gestion | 100% | Service imposé sans négociation |

| Évaluation | Possible | Si exigence de la banque pour accorder le prêt |