Habitation, Prêt | Met en garde contre le piège du logement : – C’est de l’argent qui s’envole

Malgré le fait que les acheteurs de maisons norvégiens soient confrontés à un marché du logement incertain ces jours-ci, il y a toujours une activité élevée sur le marché. L’évolution des prix jusqu’à présent cette année à l’échelle nationale est de 6 %.

– Bien que Pâques dans son intégralité tombe en avril de cette année, le chiffre d’affaires est important. Jusqu’à présent en 2023, les volumes sont comparables à ceux des années précédant la pandémie, a déclaré le PDG d’Eiendom Norge, Henning Lauridsen, à propos des dernières statistiques sur le marché du logement.

Les rêves immobiliers se perpétuent – mais les banques se sont vues obligées de resserrer les prêts. Monja Ørvik, responsable du marché des particuliers chez Sparebanken Din, met ici en avant le financement intermédiaire.

– Nous disons clairement non à plus. C’est évidemment pénible si vous avez trouvé la maison de vos rêves, mais c’est encore pire si vous avez deux hypothèques et que vous ne pouvez pas vendre. Imaginez si vous passez quatre mois sans faire de vente avec les frais d’intérêt, les frais d’électricité et les taxes municipales d’aujourd’hui. Les dépenses sont importantes, souligne Ørvik. Elle souligne qu’il est sage de consulter la banque dans de tels cas.

Vous avez vécu une expérience malheureuse avec le financement intermédiaire qui, selon vous, devrait être mise en avant dans les médias ? Contactez le journaliste ici.

Les questions affluent

L’économiste de la consommation Cecilie Tvetenstrand de Storebrand remarque que de nombreux Norvégiens se posent des questions sur le financement intermédiaire

– Il y a tellement de questions à ce sujet. “Devrais-je d’abord acheter ou vendre ?”, “Que devons-nous faire maintenant ?”, “Le marché du logement devrait-il baisser ?”, “Les taux d’intérêt devraient-ils augmenter ?”, dit Tvetenstrand.

Elle décrit un certain nombre de tendances qui se contredisent.

– C’est un marché complexe. Une hausse des taux d’intérêt se traduira normalement par une baisse des prix. Mais peu de nouveaux bâtiments sont construits – alors il y aura une pression sur les prix, dit Tvetenstrand.

Soit la banque dit non, soit elle est plus stricte qu’avant, rapporte Ørvik.

Sparebanken Din examinera également dans une plus grande mesure dans quelle zone vous vendez et à quelle vitesse une vente a tendance à se dérouler dans cette zone.

Intérêt plus élevé

Quelle est la probabilité que votre maison soit vendue ? Il existe de nombreux pièges si vous voulez financer la maison.

– Lorsque vous achetez une maison avant de pouvoir la vendre, vous disposez d’un prêt de financement intermédiaire. Pendant un certain temps, vous avez deux maisons et trois prêts. Ces jours-ci, le taux d’intérêt augmente. Cela peut être financièrement difficile. Vous devez assurer le service des prêts aujourd’hui. Ce n’est pas le cas que vous ne remboursez pas le prêt parce que vous êtes dans un processus de logement, dit Ørvik.

Les prêts-relais ont également généralement un taux d’intérêt légèrement supérieur au taux d’intérêt hypothécaire “normal”.

– Les banques offrent le prêt pour une courte période parce que vous avez votre argent dans les murs de votre maison, explique Ørvik.

Tvetenstrand souligne également que le taux d’intérêt peut être plus élevé :

– Les prêts relais peuvent rapidement dépasser de quelques points de pourcentage les taux d’intérêt hypothécaires normaux. Cela peut aller de 6 à 8%, dit-elle.

De la maison à l’appartement ?

La plus grande crainte est de ne pas pouvoir vendre la maison.

– Il y a peut-être eu une période où tout semblait brillant et où les gens ont attendu pour vendre. Ensuite, vous vous retrouvez avec deux maisons et ne pouvez pas vendre. Il y en a même qui listent la maison qu’ils viennent d’acheter.

Cela peut être coûteux.

– Il en coûte beaucoup pour vendre et acheter une maison. Vous payez les frais de courtage et les coûts pour un achat de maison neuve. C’est de l’argent qui s’envole. Si vous devez ensuite payer un courtier pour vendre la maison que vous avez achetée, vous aurez peut-être rapidement payé 150 000 pour rien.

Il peut également y avoir des défis pour les clients hypothécaires qui déménagent d’une maison à un appartement.

– Ceux pour qui c’est difficile sont des personnes qui ont acheté des appartements avec des charges communes élevées, et alors vous ne pourrez peut-être pas vendre la maison. Vous avez acheté un appartement qui peut avoir une dette commune de 12 000 NOK par mois, ce qui est gérable si vous n’avez pas deux hypothèques.

– Il y a de nombreuses considérations à prendre en compte, ajoute Tvetenstrand.

Vous devrez peut-être vendre en dessous de l’évaluation

L’économiste de la consommation souligne que vous devrez peut-être vendre la maison en dessous de la valeur estimative. Elle décrit un exemple où vous allez acheter une maison qui nécessite un million de capitaux propres. Pour obtenir un million de capitaux propres, vous devez vendre la maison pour quatre millions de NOK – mais vous finissez par devoir vendre pour 3,7 millions de NOK.

– Ensuite, la banque vous a accordé un prêt basé sur un autre capital social. Certains ont la chance de pouvoir obtenir une avance sur leur héritage. D’autres ont économisé de l’argent dans des fonds, mais la plupart n’ont pas les 300 000 couronnes disponibles. Vous pouvez également rechercher si vous pouvez augmenter le nouveau prêt en conséquence. Pour la plupart des gens, cela se résout lors d’une conversation avec la banque, mais ce n’est pas une bonne situation.

La chose la plus importante est d’être conscient qu’il est possible que vous ne puissiez pas vendre la propriété au prix que vous souhaitez :

– Comptez sur un tampon. Cela ne se passera peut-être pas aussi bien que vous l’espérez. Déduisez 10% ou plus du prix demandé si vous constatez que la zone dans laquelle vous vendez est lente. C’est aussi quelque chose que les banques prennent souvent en compte.

Beaucoup de gens ont de l’argent dans des fonds, mais sur le marché actuel, il peut être long de retirer l’argent.

– Vous pourriez être obligé de le faire. La banque peut exiger que vous le fassiez, dit Tvetenstrand.

– Ennuyeux d’avoir des surprises après

Ørvik conseille aux Norvégiens de prendre leur temps s’ils veulent vendre leur maison au profit d’une nouvelle.

– Soyez en avance et contactez la banque, dit Ørvik.

Si vous envisagez de changer de maison au cours de l’année, les questions pertinentes pour la banque sont “à quoi devons-nous penser”, “comment devons-nous procéder” et “quelles options avons-nous ?”.

– C’est très ennuyeux d’avoir des surprises après.

En conclusion, Ørvik souligne que la banque ne veut pas être un imbécile.

– Nous, les banques, vivons des hypothèques. Lorsque nous disons non, nous avons vu qu’il y a un risque que vous ne puissiez pas le faire fonctionner. Si une banque dit non, c’est aussi un très bon conseil.