Hausse des tarifs, les versements s’envolent. Les simulations : une voiture valant 25 000 euros dans 10 ans + 8 000 euros, une machine à laver dans 5 ans + 118 euros, une maison + 597

Combien “coûte” l’inflation, et surtout combien il nous en coûtera pour acheter une maison ou acheter une télévision avec le resserrement des taux et les hausses mises en place par la BCE. Fabi a fait quelques calculs et clairement l’image qui en ressort a des couleurs très sombres pour les consommateurs.

Les intérêts ont plus que doublé pour les prêts hypothécaires à taux fixe et augmenté de plus de 60 % pour les prêts à taux variable. C’est ce que révèle le “Dossier hypothécaire et crédit à la consommation”, créé par la Fédération Bancaire Italienne Autonome (Fabi). L’analyse donne un aperçu des effets de la dernière hausse des taux d’intérêt décidée par la BCE sur les crédits aux ménages. Les endettés en Italie sont au nombre de 6,8 millions, soit environ 25 % du total : parmi eux, 3 millions et demi ont une hypothèque pour l’achat d’une maison. Et c’est justement sur les crédits aux ménages que la nouvelle hausse des taux d’un quart de point décrétée jeudi dernier par la BCE a un impact, portant le taux de base à 3,75%. En ce qui concerne les nouvelles hypothèques – écrit Fabi – les mensualités de celles à taux fixe sont vouées à doubler, tandis que pour celles à taux variable, le “remboursement” mensuel devrait augmenter de 50 à 60%.

Plus précisément, pour un crédit immobilier à taux fixe de 200 000 euros sur 25 ans (le taux moyen appliqué par les banques pourrait être nettement supérieur à 5 %), la mensualité sera de 1 218 euros ; pour un prêt de 100 000 euros, également sur 25 ans, avec un taux d’intérêt de 5,1 %, la mensualité sera plutôt de 597 euros. Quant aux anciens crédits immobiliers, en revanche, il n’y a pas de différence pour ceux à taux fixe, alors que les échéances de ceux à taux variable ont subi des augmentations allant jusqu’à 65%. Selon les calculs de Fabi, alors, acheter une voiture en plusieurs fois, par exemple un modèle à 25 000 euros, pourrait coûter, dans le cas d’un prêt sur dix ans à un taux de 12,7 %, plus de 8 200 euros de plus qu’en 2021. Au fin février 2023, la valeur totale des crédits immobiliers pour l’achat de logements s’élevait à 426 milliards d’euros, en hausse de 50 milliards par rapport à fin 2017 (+13,5%). Sur un total de 25,7 millions de familles italiennes, celles qui ont une hypothèque sont environ 3,5 millions, sur un total de 6,8 millions de citoyens qui sont également endettés avec d’autres formes de financement, comme le crédit à la consommation et les prêts personnels. Entre crédits à la consommation et prêts personnels, les banques ont déboursé 253 milliards d’euros de prêts aux citoyens, en ligne avec les valeurs à fin 2017, mais en ralentissement par rapport à la tendance de ces derniers mois, signe de l’impact négatif de la augmentation du taux d’intérêt.

Les échéances des anciennes hypothèques à taux fixe, c’est-à-dire celles décaissées jusqu’à fin 2021/début 2022, ne changent pas et resteront inchangées jusqu’à la fin du plan de remboursement. Les mensualités des anciens crédits immobiliers à taux variable ont augmenté en moyenne de 65% : cela signifie que ceux qui payaient auparavant une mensualité d’environ 500 euros paient désormais 825 euros par mois, soit 325 euros de plus ; il est très probable qu’à la lumière de la décision d’aujourd’hui, les mensualités des anciennes hypothèques à taux variable pourraient remonter. Les nouveaux crédits immobiliers à taux fixe sont passés d’un taux d’intérêt moyen d’environ 1,8% à même plus de 5% avec des mensualités qui peuvent donc être plus que doublées sur la base des offres bancaires. Les nouveaux crédits immobiliers à taux variable pourraient bientôt atteindre en moyenne 6 % contre 0,6 % fin 2021 : cela signifie que pour un prêt de 150 000 euros d’une durée de 20 ans, la mensualité sera de 1 090 euros, soit un bon 325 euros plus (+63,9%) que ce qui aurait été obtenu il y a un an soit 665 euros. –

Simulateur de prêt immobilier

A PARTIR DE 100 000 OU 200 000 EUROS

Hypothèque 200 000 € – taux fixe 5,3 % – durée 25 ans – mensualité 1 218 €. Hypothèque 100 000 € – taux fixe 5,1 % – durée 25 ans – mensualité 597 €. –

Voiture ou électroménager en tranches

Fin 2021, le taux d’intérêt moyen était de 8,1 %, au vu de la décision de jeudi dernier il pourrait atteindre 12,8 % : soit pour acheter une voiture de 25 000 entièrement en plusieurs fois, avec un prêt sur 10 ans, le coût total passe de 37 426 euros à 45 704 euros, avec un écart global de 8 279 euros (+22,1%) par rapport aux tarifs fin 2021 ou pour acheter une machine à laver à 750 euros entièrement en plusieurs fois, avec un prêt sur 5 ans, le coût total est passé de 942 euros à 1 061 euros, avec un écart global de 119 euros (+25,3%) par rapport aux tarifs à fin 2021.