Hypothèque du jour, taux de refinancement : 20 août 2022

Les taux étaient restés relativement stables au cours des dernières semaines, mais ont commencé à remonter vers la fin de cette semaine. Avec une inflation vertigineuse et la menace imminente d’une récession causant toujours autant d’incertitude dans l’économie, les emprunteurs devraient s’attendre à ce que les taux hypothécaires restent volatils au cours des prochains mois.

La Réserve fédérale a relevé le taux des fonds fédéraux pour tenter de calmer l’économie, et certains craignent qu’elle ne puisse le faire sans provoquer par inadvertance une récession. Mais l’économie reste jusqu’à présent assez forte. En juillet, le taux de chômage est tombé à 3,5 %, un retour à son niveau d’avant la pandémie.

Parce que les taux ont tellement fluctué, les emprunteurs qui sont en train d’acheter une maison voudront peut-être penser à bloquer leurs taux le plus tôt possible.

“Si cela correspond à votre budget et répond aux objectifs financiers à court et à long terme, n’attendez pas”, déclare Steve Kaminski, responsable des prêts résidentiels aux États-Unis pour Banque TD. “S’il y a un mouvement important après que vous ayez bloqué un taux, de nombreux prêteurs offriront une option de flottement moyennant des frais.”

Les taux hypothécaires d’aujourd’hui

Les taux de refinancement d’aujourd’hui

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Les taux des crédits immobiliers augmentent-ils ?

Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de creux historiques au second semestre de 2021 et ont considérablement augmenté jusqu’à présent en 2022. Plus récemment, les taux ont été relativement volatils.

Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 8,5 %. La Réserve fédérale s’est efforcée de maîtriser l’inflation et prévoit d’augmenter le taux cible des fonds fédéraux trois fois de plus cette année, après les augmentations de mars, mai, juin et juillet.

Bien qu’ils ne soient pas directement liés au taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires sont parfois poussés à la hausse en raison des hausses de taux de la Fed et des attentes des investisseurs quant à l’impact de ces hausses sur l’économie.

L’inflation demeure élevée, mais a commencé à ralentir, ce qui est un bon signe pour les taux hypothécaires et l’économie en général.

Que signifient des taux élevés pour le marché du logement ?

Lorsque les taux hypothécaires augmentent, le pouvoir d’achat des acheteurs de maisons diminue, car une plus grande partie de leur budget de logement prévu doit être consacrée au paiement des intérêts. Si les taux deviennent suffisamment élevés, les acheteurs peuvent être complètement exclus du marché, ce qui refroidit la demande et exerce une pression à la baisse sur la croissance des prix des maisons.

Cependant, cela ne signifie pas que les prix des maisons vont baisser – en fait, ils devraient augmenter encore plus cette année, juste à un rythme plus lent que ce que nous avons vu au cours des deux dernières années.

Qu’est-ce qu’un bon taux de crédit immobilier ?

Il peut être difficile de savoir si un prêteur vous offre un bon taux, c’est pourquoi il est si important d’obtenir une préapprobation auprès de plusieurs prêteurs hypothécaires et de comparer chaque offre. Faites une demande d’approbation préalable auprès d’au moins deux ou trois prêteurs.

Votre tarif n’est pas la seule chose qui compte. Assurez-vous de comparer à la fois vos coûts mensuels et vos coûts initiaux, y compris les frais du prêteur.

Même si les taux hypothécaires sont fortement influencés par des facteurs économiques qui échappent à votre contrôle, vous pouvez prendre certaines mesures pour vous assurer d’obtenir un bon taux :

• Considérez les taux fixes par rapport aux taux ajustables. Vous pourrez peut-être obtenir un taux de lancement inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable, ce qui peut être avantageux si vous prévoyez de déménager avant la fin de la période de lancement. Mais un taux fixe pourrait être préférable si vous achetez une maison pour toujours, car vous ne risquez pas que votre taux augmente plus tard. Examinez les taux offerts par votre prêteur et pesez vos options.
• Regardez vos finances. Plus votre situation financière est solide, plus votre taux hypothécaire devrait être bas. Cherchez des moyens d’augmenter votre pointage de crédit ou de réduire votre ratio d’endettement, si nécessaire. Épargner pour une mise de fonds plus élevée aide également.
• Choisissez le bon prêteur. Chaque prêteur facture des taux hypothécaires différents. Choisir celui qui convient à votre situation financière vous aidera à obtenir un bon taux.