Ce n’est pas un secret que Préparez-vous légalement et financièrement pour la mort est un peu réconfortant une activitéMais la réalité est qu’elle est extrêmement importante; surtout s’il y a des conjoints ou des détendus entre les deux. Et l’une des considérations les plus importantes qui doivent être prises tourne autour Que se passera-t-il avec l’hypothèque lorsque le titulaire décède.
Lorsqu’un propriétaire de logement décède, l’héritage de la propriété est généralement décidé par un processus de testament ou de successionMais que se passe-t-il lorsque la propriété a une hypothèque dessus? Qui est responsable? Continuez à lire pour rencontrer Qu’arrive-t-il à la dette d’une hypothèque lorsque le titulaire décède.
Un conseiller financier peut vous aider à faire face aux défis hypothécaires pendant le processus de planification patrimoniale, y compris le décès du propriétaire d’une hypothèque. Volet
Qui est responsable d’une hypothèque lorsque le titulaire décède?
La première chose que nous devons être très claires, c’est que Si le titulaire d’une hypothèque décède, le prêt ne disparaît pas. Le prêteur hypothécaire exige que les paiements correspondants continuent d’être effectués, sinon l’hypothèque de la maison pourrait s’exécuter. Dans la plupart des casLa responsabilité d’une hypothèque ira au bénéficiaire de la Chambre en cas de testament.
En cas d’hypothèque conjointe, où vous et votre conjoint avez retiré l’hypothèque ensemble, le co-partie serait responsable des paiements et deviendrait le propriétaire légal; GRATUIT de vivre dans la propriété, refinancer le prêt hypothécaire ou le vendre à la fin de la journée. Il est important de parler à un avocat des droits du conjoint, si la personne n’est pas sous prêt; car les lois sur l’héritage varient entre les États.
S’il n’y a pas de co-partie, mais qu’il y a un destinataire hypothécaire, cette personne sera responsable des paiements. Dans ces cas, il est essentiel que la personne qui assume les responsabilités de l’hypothèque en question communique avec le prêteur pour l’informer de la situation; Au lieu d’envoyer simplement des chèques. Cette petite action peut éviter la confusion à l’avenir et permet aux héritiers d’évaluer les options de paiement disponibles.
Enfin, nous avons le cas du Héritage d’une maison avec hypothèque. Depuis 2014, une norme de la Consumer Financial Protection Office (CFPB) fait plus que n’importe quel autre La personne qui hérite d’une maison obtient l’hypothèque et se qualifie pour effectuer des paiements. D’un autre côté, vous devez savoir que la loi fédérale interdit aux prêteurs de demander que le prêt soit payé dans son intégralité, lorsque l’hypothèque est adoptée à une autre personne.
Qu’en est-il de l’hypothèque lorsqu’il n’y a pas de conjoint, de destinataire ou de testament?
Lorsqu’il n’y a pas de conjoint ou de destinataire, le Titulaire de l’hypothèque Vous devez attribuer un bénéficiaire. Une fois que le titre est passé à cette personne, elle peut refinancer le prêt si vous souhaitez conserver la propriété. Mais qu’en est-il de l’hypothèque si le titulaire meurt et qu’il n’y a pas de testament?
Lorsque quelqu’un décède sans testament ni confiance, les tribunaux désignent une Albacéequi est normalement un proche parent, dans le but de distribuer des actifs et des passifs. L’hypothèque est incluse dans le patrimoine en attente. Il est important de savoir que L’exécuteur testamentaire pourrait utiliser des actifs ou des prestations en attente pour le décès d’une police d’assurance-vie des dépenses finales pour payer l’hypothèque.
Envisagez d’ajouter une sorte d’assurance
Des experts comme Sara HireL’avocat de San José, en Californie, spécialisé dans la planification patrimoniale, recommande un Police d’assurance-vie aux détenteurs d’hypothèquesSurtout s’ils ont des enfants ou leurs bénéficiaires n’ont pas beaucoup d’argent; Ceci dans le but de réduire le poids de la responsabilité de payer une hypothèque.
L’une des options est un Assurance-vie hypothécaire, connue sous le nom d’assurance de protection hypothécaire ou MPI. Si le chef de l’hypothèque était décédé, le prêteur recevrait un chèque pour payer ce qui reste du prêt. Mais il a l’inconvénient que la valeur de la politique diminue chaque année, car elle ne paiera que ce qui est encore dû à l’hypothèque et cet argent va directement au prêteur, pas aux héritiers.
Mais la location recommande spécifiquement une assurance-vie. La valeur de la politique reste la même, indépendante de ce qui est dû à l’hypothèque et le paiement va directement aux bénéficiaires; ce qui permet une plus grande flexibilité. Cela peut être utilisé pour effectuer le paiement hypothécaire, s’il est le meilleur pour eux ou peut attribuer de l’argent d’assurance à d’autres besoins.
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