2024-02-03 10:20:00
La solvencia del futuro cliente es el primer factor que valora cualquier entidad financiera antes de conceder un préstamo hipotecario, dado que el banco lo que quiere es tener las máximas garantías de devolución, con intereses, del dinero que presta.
Pese a no existir unos requisitos universales a la hora de conceder esas hipotecas, sino que depende del criterio de cada entidad financiera, el portal especializado Help My Cash ha realizado un estudio en el que concluye que las exigencias de los distintos actores del mercado hipotecario son parecidas, por lo que sería posible recopilar unos mínimos genéricos que manejan las empresas a la hora de aprobar un crédito hipotecario.
Como la financiación máxima que ofrecen los bancos se corresponde con el 80% del valor de tasación de la propiedad, en el caso de una primera vivienda, o con el 60% o 70%, si el préstamo es para una segunda residencia, y teniendo en cuenta que los gastos de compraventa se estiman en un 10%, lo habitual es que al aspirante a hipotecado se le pida disponer de un ahorro del 30% del coste total de la operación.
Una vez salvado el anterior escollo, la recomendación del Banco de España a la que se remiten las financiadoras, es que el importe total de la cuota hipotecaria que correspondería al futuro cliente no supere el 30% de sus ingresos mensualesm teniendo en cuenta también otras deudas que pudiera tener pendientes.
Tener una cierta estabilidad en sus respectivos trabajos es un factor clave a la hora de conseguir el aprobado del banco. Así, lo habitual es que a los trabajadores por cuenta ajena se les exija un contrato indefinido y una cierta antigüedad en su empresa, mientras que de un autónomo se estudiará la viabilidad de su negocio y los beneficios que haya podido dar en, al menos, los últimos dos años. Tal y como decíamos al comienzo, el objetivo es conseguir las máximas garantías de devolución del dinero que se va a prestar.
Para extremar las garantías que ofrece un cliente, las entidades también podrán rastrear la posible inclusión de los mismos en algún listado de morosos, así como otro tipo de deudas con las que pudiera estar cargando. En caso de dudas, solicitar un aval adicional al que de por sí supone la propia vivienda hipotecada es una práctica habitual.
Por último, la edad del solicitante del préstamo hipotecario suele ser determinante cuando este tenga más de 70 u 80 años. No es que sea motivo de descartar a un candidato para todas los bancos, pero sí tiene gran importancia y es algo que se tendrá muy en cuenta.
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