VÚB, la deuxième plus grande banque de Slovaquie, propose depuis hier un compte d’épargne en République tchèque avec un taux de 6,15 % par an (pa). Il est actuellement le plus élevé du marché. De plus, les intérêts sont crédités quotidiennement, pas à la fin du mois – en tant que client, vous pouvez recevoir non seulement des intérêts sur le dépôt lui-même, mais également des intérêts sur les intérêts.
L’offre baptisée Epargne sans limites – avec le slogan publicitaire Intérêt supérieur aux Tatras – ne comporte a priori aucune condition restrictive. Des intérêts de 6,15% s’appliquent sur la totalité du dépôt (c’est-à-dire sans aucun plafond), vous pouvez ajouter et retirer de l’argent à tout moment. L’épargne ne peut être établie qu’en ligne, cela prend quelques minutes. La seule succursale tchèque de VÚB sur la place Venceslas de Prague est destinée uniquement aux entreprises.
VÚB – Všeobecná úverová banka – opère en République tchèque uniquement en tant que succursale d’une banque slovaque. Elle fait partie du groupe financier d’origine italienne Intesa Sanpaolo. Cependant, le dépôt est en couronnes et sur un compte VÚB (encaissement) avec un code bancaire tchèque. Il n’y a pas de frais ni de pertes de change pour les transferts. La VÚB ne peut paiements instantanés, il est donc possible que l’argent n’arrive pas avant le jour ouvrable suivant. Il s’applique à l’épargne assurance-dépôts légale dans la limite de 100 000 euros (près de 2,5 millions de couronnes) – il relève du fonds slovaque, mais les différences sont minimes.
Mais une autre complication attend les intéressés : les impôts. Cela peut les rebuter au départ ou les surprendre désagréablement par la suite. De plus, ce n’est pas complètement compréhensible pour le consommateur moyen lors de la création d’un compte. Les revenus d’intérêts proviennent de la banque slovaque, qui doit automatiquement en déduire 19% d’impôt sur le revenu. Seuls ceux qui remettront – au moins en plus – le certificat de résidence fiscale du client, le soi-disant domicile fiscal, à la banque l’éviteront. Malheureusement, vous ne saurez pas à quoi devrait ressembler une telle confirmation et où elle peut être obtenue lors de la création du compte.
VÚB a promis d’ajouter un lien vers le site Web après le rappel du site Web Peníze.cz modèle de formulaire de l’administration financière tchèque. L’intéressé doit le remplir et le faire confirmer par le bureau des impôts selon son lieu de résidence. Malheureusement, ce n’est pas gratuit : le bureau demande une redevance de 100 couronnes. Vous pouvez ensuite envoyer la confirmation à la VÚB directement via la banque électronique. En conséquence, votre précompte mobilier sera mis à zéro, éventuellement rétroactivement au début de l’année civile. Mais les soucis ne s’arrêtent pas là. La banque slovaque ne vous déduira pas la taxe, mais finalement (au cours du premier semestre de l’année suivante), vous devrez vous en occuper vous-même obligations fiscales En Tchéquie. Son taux est de 15 %.
Tout cela en vaut la peine pour vous dans un intérêt supérieur sur économie et son attribution quotidienne ? Si tel est le cas, nous vous expliquerons bientôt les détails de cette déclaration de revenus. Et si ce n’est pas le cas, examinons les meilleures offres des banques nationales qui paieront automatiquement la taxe de 15 % pour vous.
Meilleurs comptes d’épargne au 14 novembre 2022 | |||
| Banque | Nom | Intérêt maximal | Limites |
| VUB | Des économies sans limites | 6,15 % | Pas de conditions, mais : Il s’agit d’une succursale d’une banque slovaque. Si le client ne fournit pas d’attestation de domicile fiscal du bureau des impôts, la banque prélèvera 19% d’impôt sur le revenu (revenus d’intérêts). Celui qui présente le certificat doit régler lui-même l’impôt à payer pour l’année civile (taux de 15% en République tchèque). |
| Banque maximale | Compte épargne | 6,01 % | Sans conditions. |
| Banque UniCredit | Promotion pour un nouveau compte courant | 6 % | Uniquement pour les nouveaux clients qui ouvrent un compte courant. Les intérêts sont payés sur les dépôts jusqu’à un demi-million. La banque garantit qu’elle ne réduira pas les intérêts avant fin mars. Il ne donne que 2,5% aux clients actuels (avant mi-2022). |
| Banque de la Trinité | Avantage+ Bon client | 5,68 % | Intérêt de 5,68% (avec une garantie jusqu’à fin juin) pour les dépôts jusqu’à 500 000 CZK, pour la partie au-dessus de cette limite, l’intérêt est de 4,08%. |
| Crédits bancaires | Compte d’épargne+ | 5,6 % | Pour les dépôts jusqu’à 500 000 CZK. Pour la partie supérieure à cette limite, l’intérêt est de 3,1 %. Avec un délai de préavis d’un mois, l’intérêt est de 6% (jusqu’à 500 000) et 4% (au-delà de 500 000). |
| Banque fio | Compte fio | 5,5 % | Pour les dépôts jusqu’à 200 000 CZK. Pour la tranche de 200 000 à un million, l’intérêt est de 0,1 %, de un à dix millions 0,15 %, au-dessus de dix millions 0,2 %. La balance minimum est de 100 CZK, il n’est restitué que lorsque le compte est annulé. |
| mBank | mÉconomies | 5,5 % | La condition est un compte courant (gratuit) et le choix d’une des quatre variantes d’épargne régulière. Cela se déroule sous la forme d’objectifs, chacun pouvant économiser au maximum 100 000 CZK. Dépasser la limite signifie que la totalité du dépôt tombe à un intérêt pratiquement nul. La limite peut être augmentée jusqu’à 800 000 CZK grâce au fait qu’il est possible d’établir jusqu’à huit buts. |
| Banque Raiffeisen | Compte d’épargne Hit Plus | 5,5 % | Pour les dépôts jusqu’à 500 000 CZK et avec au moins trois paiements par carte par mois (si la condition n’est pas remplie, les intérêts tomberont à 0,1 %). La partie supérieure à 500 000 CZK ne porte que 0,01 % d’intérêt. |
| Tirelire Moneta | Epargne E, Epargne E | 5,3 % | Pour les dépôts jusqu’à un million de couronnes. Il est nécessaire d’ouvrir un nouveau compte d’épargne (également pour les clients existants). |
| Banque J&T | Compte épargne | 5,25 % | Le dépôt initial doit être d’au moins un million de couronnes. La condition ne s’applique pas aux clients existants qui ont déjà ou avaient des dépôts d’au moins un million ou des investissements d’au moins 100 000 CZK dans J&T Bank. Le délai de préavis est d’un jour. Avec un préavis d’un mois (33 jours), l’intérêt est de 5,65 %. |
| ČSOB | Des économies avec un bonus | 5 % | Pour les dépôts jusqu’à un million. La condition est établie via l’application ČSOB Smart ou la banque en ligne. La part supérieure à un million porte intérêt à 0,15 %. |
| Banque aérienne | Compte épargne | 5 % | Pour les dépôts jusqu’à 250 000 CZK avec au moins cinq paiements par carte par mois. La part de 250 à 500 mille porte intérêt à 4 %, la part de 500 mille à un million porte intérêt à 0,1 %, la part supérieure à un million ne porte aucun intérêt. |
| Banque maximale | Compte Néo | 4,61 % | Sans limites. C’est un compte courant. |
| Bonjour banque | Bonjour les économies | 4,5 % | Pour les dépôts jusqu’à 300 000 CZK, la partie supérieure à cette limite ne porte pas intérêt. |
| Banque fio | Compte d’épargne Fio | 4 % | Vous pouvez retirer ou transférer de l’argent du compte au maximum quatre fois par mois civil. Le solde minimum est de 100 CZK, qui n’est restitué que lorsque le compte est annulé. |
| mBank | eMax Plus | 4 % | Pour les dépôts jusqu’à 500 000 CZK. Vous pouvez ouvrir jusqu’à quatre comptes et ainsi augmenter la limite totale à deux millions. Les dépôts au-dessus de la limite sont pratiquement sans intérêt (0,01%). |
| Caisse d’épargne tchèque | Épargne de la République tchèque | 4 % | Uniquement pour les clients avec un compte Plus ou avec les programmes Erste Premier ou Erste Private Banking. Quiconque investit au moins 300 CZK par mois obtiendra jusqu’à 5 %. L’intérêt mentionné se réfère aux dépôts jusqu’à 200 000 CZK (pour le programme exclusif jusqu’à 400 000 CZK, pour Erste jusqu’à un million), pour la partie au-dessus de cette limite seulement 0,01 %. |
| Banque commerciale | Compte d’épargne bonus | 3,5 % | Pour les dépôts jusqu’à 200 000 CZK. La partie supérieure à cette limite ne porte pratiquement pas intérêt (max. 0,03%). Toute personne qui investit au moins 500 CZK par mois recevra un bonus de 1,5 % et un total de 5 % sur le compte d’épargne. |
| Le tableau ne contient que des comptes d’épargne classiques qui sont disponibles en standard pour les clients particuliers réguliers. Source : documents bancaires officiels, Peníze.cz | |||
Max banka offre toujours le taux d’intérêt le plus élevé sur un simple compte d’épargne – c’est tout renommé Expobank CZ, dont le nouveau propriétaire était Banka Creditas. Les deux banques continuent à fonctionner de manière indépendante, de sorte que la limite de l’assurance-dépôts est calculée séparément. Il donne un taux de 6,01 % par an (pa) sans plafond ni autres conditions.
UniCredit offre également des intérêts commençant par un six – exactement 6 %. Cependant, il n’est disponible que pour les nouveaux clients qui ouvrent l’un des comptes réguliers (la variante Start est toujours sans frais mensuels et il n’est pas nécessaire de l’utiliser en pratique pour gagner des intérêts). L’intérêt s’applique aux dépôts jusqu’à un demi-million de couronnes et la banque le garantit jusqu’à fin mars 2023. Les clients actuels qui avaient un compte chez UniCredit au milieu de l’année continueront de ne recevoir que 2,5 % sur leur compte d’épargne.
Il y a quelques jours, Trinity Bank a légèrement augmenté le taux à 5,68% pour les dépôts jusqu’à 500 000 couronnes (auparavant 5,58% jusqu’à 400 000), toute partie supérieure à cette limite portera intérêt à 4,08%. Cela le place juste devant Creditas, qui a un taux d’intérêt de 5,6% pour les dépôts jusqu’à 500 000, la partie au-dessus de la limite a un taux d’intérêt de 3,1%.
Trois banques sont à hauteur de 5,5% : Raiffeisenbank, Fio et mBank. Moneta donne normalement 5,3%, J&T Bank 5,2%. ČSOB et Air Bank offrent également des intérêts commençant par un cinq – égal à 5%. Toutes les banques mentionnées dans ce paragraphe ont des restrictions et des conditions, nous les précisons dans le tableau.
Même les meilleurs comptes d’épargne sont loin de couvrir la hausse de l’inflation, qui a dépassé 17 % en glissement annuel ces derniers mois. Selon les estimations des économistes, le taux d’inflation moyen sur l’ensemble de l’année devrait se situer autour de 15 %. Notre calculatrice vous montrera pratiquement comment l’inflation ronge l’épargne.
Les intérêts sur l’épargne proviennent généralement (indirectement) de taux de base de la Banque nationale tchèque. A partir du 23 juin, les banques individuelles peuvent déposer de l’argent à la CNB pendant une quinzaine de jours à 7% et soi-disant au jour le jour à 6%.
L’avantage des comptes d’épargne est que l’argent peut être retiré à tout moment. La banque peut modifier le taux d’intérêt à la hausse comme à la baisse presque instantanément. Il diffère de dépôts à terme: avec eux, vous vous engagez à ne pas retirer d’argent pendant un certain temps. En échange, la banque vous garantit que le taux d’intérêt initial ne changera pas pendant toute la durée du dépôt – cela peut s’avérer être un avantage, mais aussi un inconvénient, en fonction de l’évolution future du marché.
Les taux d’intérêt les plus élevés pour les dépôts à terme pendant six mois | ||
| Banque | Intérêt | Limites |
| Association d’épargne Ney | 6,8 % | Le dépôt minimum est de 20 000 CZK. C’est une coopérative de crédit, donc un dixième de l’argent déposé doit être ajouté au dépôt de l’adhésion. Le dépôt du membre n’est pas couvert par une assurance-dépôts ou porte intérêt, son appréciation éventuelle dépend de la gestion de la coopérative. |
| Crédits bancaires | 6 % | Le dépôt minimum est de 5 000 CZK. |
| Banque J&T | 5,85 % | Le dépôt initial doit être d’au moins un million de couronnes. La condition ne s’applique pas aux clients existants qui ont déjà ou avaient des dépôts d’au moins un million ou des investissements d’au moins 100 000 dans J&T Bank. |
| Banque maximale | 5,75 % | Le dépôt minimum est de 100 000 CZK. |
| ČSOB | 5,5 % | Dans la limite de trois millions de couronnes. Le dépôt minimum est de 5 000 CZK. |
| Tirelire Moneta | 5,3 % | Le dépôt minimum est de 40 000 CZK. |
| Banque UniCredit | 5,2 % | Dans la limite de cinq millions de couronnes. Le dépôt minimum est de 30 000 CZK. |
| Banque fio | 5,1 % | Le dépôt minimum est de 3 000 CZK. |
| Oberbank | 5 % | Le dépôt minimum est de 30 000 CZK. |
| Caisse d’épargne tchèque | 4,5 % | Le dépôt minimum est de 5 000 CZK. Les clients du programme Erste Premier obtiennent jusqu’à 5 %. |
| Source : documents bancaires officiels, Peníze.cz, état au 14/11/2022 | ||
Les taux d’intérêt les plus élevés pour les dépôts à terme pendant un an | ||
| Banque | Intérêt | Limites |
| Association d’épargne Ney | 6,6 % | Le dépôt minimum est de 20 000 CZK. C’est une coopérative de crédit, donc un dixième de l’argent déposé doit être ajouté au dépôt de l’adhésion. Le dépôt du membre n’est pas couvert par une assurance-dépôts ou porte intérêt, son appréciation éventuelle dépend de la gestion de la coopérative. |
| Banque J&T | 6,3 % | Le dépôt initial doit être d’au moins un million de couronnes. Cette condition ne s’applique pas aux clients existants qui ont déjà ou avaient des dépôts dans J&T Bank d’au moins un million de couronnes ou des investissements d’au moins 100 000. |
| Artes à sauver. équipe | 6,3 % | Le dépôt minimum est de 20 000 CZK. C’est une coopérative de crédit, donc un dixième de l’argent déposé doit être ajouté au dépôt de l’adhésion. Le dépôt du membre n’est pas couvert par une assurance-dépôts ou porte intérêt, son appréciation éventuelle dépend de la gestion de la coopérative. |
| Banque maximale | 6,11 % | Le dépôt minimum est de 100 000 CZK. |
| ČSOB | 6 % | Dans la limite de trois millions de couronnes. Le dépôt minimum est de 5 000 CZK. |
| Banque Raiffeisen | 5,8 % | 5,8% d’intérêt pour un dépôt pouvant aller jusqu’à 10 millions. Pour la tranche de 10 à 30 millions, l’intérêt est de 6 %. Au-dessus de 30 millions, il tombe à 0,01 %. Le dépôt minimum est de 10 000 CZK. |
| Banque de la Trinité | 5,58 % | Intérêt 5,58% pour un dépôt jusqu’à 400 000, pour la partie au-dessus de cette limite 4,58%. Formellement, il s’agit d’une fixation annuelle du dépôt sur le compte d’épargne. |
| Crédits bancaires | 5,5 % | Le dépôt minimum est de 5 000 CZK. |
| Banque UniCredit | 5,5 % | Dans la limite de cinq millions de couronnes. Le dépôt minimum est de 30 000 CZK. |
| Banque commerciale | 5,5 % | Dans la limite d’un million de couronnes. Le dépôt minimum est de 5 000 CZK. |
| Tirelire Moneta | 5,3 % | Le dépôt minimum est de 40 000 CZK. |
| Oberbank | 5,1 % | Le dépôt minimum est de 30 000 CZK. |
| Banque fio | 5 % | Le dépôt minimum est de 3 000 CZK. |
| Caisse d’épargne tchèque | 4,5 % | Le dépôt minimum est de 5 000 CZK. Les clients du programme Erste Premier obtiennent jusqu’à 5 %. |
| Source : documents bancaires officiels, Peníze.cz, état au 14/11/2022 | ||
Quiconque veut avoir une chance d’intérêt plus élevé (pas de certitude) doit prendre plus de risques et commencer à investir dans des fonds communs de placement, directement en actions ou peut-être jusqu’à immobilier. Chez Peníze.cz, nous avons beaucoup d’instructions et d’autres textes à ce sujet. Pour commencer, essayez par exemple :
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