Si des termes comme le marché des ours, le marché haussier et les dividendes vous permettent de vous sentir un peu confus, vous n’êtes pas seul.
L’investissement peut sembler intimidant, mais vous n’avez pas besoin d’un diplôme en finance ou d’un pot d’argent sans fin pour commencer.
Nous avons demandé aux experts leurs conseils pour les nouveaux investisseurs.
Avez-vous besoin d’être un salarié élevé pour commencer à investir?
Vous pensez peut-être que vous devez être un salarié élevé pour commencer à investir, mais ce n’est pas le cas.
David Quinn, directeur général d’Investwise Financial Planning, a déclaré que vous pouvez investir de très petits montants en utilisant du courtage en ligne et des comptes bancaires.
“J’encourage souvent les parents à donner aux adolescents un certain accès aux fonds afin qu’ils puissent apprendre comment les marchés fonctionnent et les théories de base de l’investissement”, a-t-il déclaré.
“Ils n’apprennent pas ce matériel à l’école”, a-t-il souligné.
Il a dit que plus tôt vous commencez, plus vite vous pouvez apprendre les leçons clés qui importeront vraiment lorsque les sommes investies deviendront plus grandes.
Paul Merriman, conseiller financier et fondateur d’Askpaul.ie est d’accord.
Il pense que l’investissement est pour tout le monde, quel que soit le salaire.
“Il s’agit de commencer petit avec ce que vous pouvez vous permettre, même si c’est 100 € par mois”, a-t-il déclaré.
«Au fil du temps, des contributions cohérentes s’accumulent grâce à la composition.
“L’important est de commencer tôt – n’attendez pas que vous sentiez que vous gagnez suffisamment”, a-t-il ajouté.
Avez-vous besoin de comprendre le marché boursier avant d’acheter des actions?
Bourse de New York 21 janvier 2025
Vous n’avez pas besoin d’être un expert, mais vous devriez avoir une compréhension de base du marché boursier.
“Même les professionnels ont du mal à gérer activement un portefeuille d’actions individuel”, a déclaré M. Quinn d’Investwise.
“Notre conseil est d’acheter des fonds indiciels à faible coût, qui ont tendance à détenir toutes les actions dans une région particulière, ou même à aller plus loin et à acheter un fonds d’indice boursier mondial”, a-t-il ajouté.
M. Quinn a déclaré que seul un petit pourcentage de gestionnaires de fonds professionnels surpassent cette stratégie simple.
“Le faire donc sur une base individuelle sans beaucoup de compréhension est presque impossible et nécessite pas mal de chance”, a-t-il ajouté.
Comment décidez-vous dans lesquels les entreprises / fonds dans lesquels investir?
Avant de prendre des décisions, M. Merriman d’Askpaul a déclaré qu’il était important de comprendre vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.
Par exemple, investissez-vous pour quelque chose à long terme comme la retraite ou pour un objectif à court terme comme acheter une maison.
Si vous envisagez d’acheter des actions individuelles, vous devez rechercher des sociétés à fond.
“Faites attention à leur santé financière, leur modèle commercial et leur potentiel de croissance”, a déclaré M. Merriman.
Le coût est également un facteur important en matière d’investissement.
Vous devez déterminer si vous pouvez accéder au marché à un taux raisonnable.
“Certaines options d’investissement facturent jusqu’à 2% par an, ce qui ne ressemble pas beaucoup, mais a un impact énorme sur les résultats à long terme”, a expliqué M. Quinn d’Investwise.
“Les fonds indiciels ont tendance à coûter moins de 0,20%, mais l’accès à partir de l’Irlande prend des recherches et des efforts”, a-t-il ajouté.
Si vous passez par un conseiller, assurez-vous qu’ils expliquent en détail comment ils sont payés et l’impact sur vos retours.
Pendant ce temps, il est important de s’assurer que votre portefeuille est diversifié.
“Je n’ai pas tous vos œufs dans un seul panier”, a déclaré M. Quinn.
“Cela est particulièrement vrai en ce moment pour les employés de la technologie, dont certains pourraient avoir la chance d’avoir construit de grandes participations dans leur stock d’employeur”, a-t-il déclaré.
“Un portefeuille bien diversifié aurait au moins 50 actions, dans différentes industries et régions. C’est difficile à gérer, et donc notre recommandation juste pour acheter un fonds indiciel”, a-t-il ajouté.
Combien de vos revenus recommandez-vous d’investir?
Avec le coût de la vie aussi élevé que maintenant, l’investissement ne sera pas en tête de liste pour beaucoup.
Néanmoins, M. Quinn vous recommande de mettre en place un plan financier pour voir où vous en êtes.
«Définissez vos objectifs de logement, d’éducation, de frais de subsistance et de retraite.
“Une fois ces objectifs quantifiés, cela devrait permettre un calcul pour le taux d’épargne requis et le rendement de l’investissement requis”, a-t-il expliqué.
Plus tôt ce plan est terminé, mieux c’est.
“Nous voyons beaucoup de clients s’étendre trop loin avec les coûts de logement et le mode de vie dès le début, en prenant des décisions qui n’étaient pas pleinement réfléchies”, a-t-il déclaré.
M. Merriman d’Askpaul, a déclaré qu’une règle générale est de viser à investir 10 à 20% de votre revenu.
Mais ne vous découragez pas si vous ne pouvez pas commencer à ce niveau.
“Commencez par ce que vous pouvez vous permettre et augmentez le montant au fil du temps à mesure que votre situation financière s’améliore”, recommande-t-il.
“Avant d’investir, il est sage d’avoir un fonds d’urgence de trois à six mois de dépenses en place. Cela garantit que vous êtes couvert en cas d’événements inattendus”, a-t-il ajouté.
Combien d’impôt devez-vous payer sur les gains réalisés?
Malheureusement, si vous gagnez de l’argent, vous payez des impôts.
Avec des fonds d’investissement en Irlande, vous payez 41% des revenus et des gains à la sortie – en d’autres termes lorsque vous vendez des unités.
Si vous ne vendez pas vos unités, il y a un calcul d’impôt automatique à l’occasion du huitième anniversaire.
“Il s’agit d’une taxe plus élevée sur les gains, mais potentiellement une impôt plus faible sur les revenus (dividendes), et il y a l’avantage de huit ans de croissance aggravant”, a expliqué M. Quinn.
“Il y a un espoir dans l’industrie de l’investissement que ce taux sera réformé dans les deux prochains budgets”, a-t-il ajouté.
Si vous investissez directement dans les actions, les gains sont taxés à 33% et cela n’est facturé que lorsque vous vendez. La règle des huit ans ne s’applique pas. Les dividendes sont imposés à votre taux marginal chaque année.
Si l’investissement est avec une compagnie d’assurance, ils calculent et paient toutes les impôts dus.
Si vous vous investissez via un courtier en stock, Revolut, Degiro, etc., vous devez résoudre votre taxe vous-même et vous soumettre à des revenus.
Devez-vous obtenir des conseils d’un expert avant d’investir?
M. Quinn d’Investwise est dans l’industrie depuis 29 ans et dit qu’il a fait chaque erreur dans le livre.
“Je vois toujours des clients faire les mêmes erreurs maintenant”, a-t-il déclaré.
Avoir un conseiller vous donne une voix impartiale et sans émotion – qui peut vous protéger de certaines erreurs.
“Ils peuvent sentir vérifier vos idées, mais aussi offrir des suggestions”, a-t-il déclaré.
Il a déclaré que l’investissement réussi ne s’appuie pas uniquement sur l’analyse, la sélection des actions / fonds et l’exécution, il repose également sur notre propre comportement.
“La psychologie comportementale est le domaine le plus intéressant de la théorie des investissements à mon avis et je recommanderais fortement à tous ceux qui cherchent sérieux à investir pour lire Daniel Kahneman, Dan Ariely et Morgan Housel”, a-t-il déclaré.
“Même armé de toutes ces connaissances, après avoir terminé une maîtrise dans la région, je me retrouve toujours à tomber dans certains des pièges communs”, a-t-il ajouté.
Comment repérez-vous des escroqueries d’investissement?
Si un investissement semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.
Les escroqueries d’investissement sont en augmentation et deviennent de plus en plus sophistiquées.
Les fraudeurs utilisent les détails des sociétés d’investissement légitimes pour amadouer les gens pour se séparer de leur argent.
Les chiffres récents de la Banque centrale montrent une augmentation du nombre de sociétés non autorisées «clonage» les détails des entreprises autorisées.
La Commission de la concurrence et de la protection des consommateurs (CCPC) avertit les consommateurs d’être prudents lorsqu’ils retirent un investissement.
“Être obligé de faire quelque chose à la hâte est un véritable drapeau rouge”, a déclaré Kevin O’Brien du CCPC.
“Si quelqu’un dit que vous prenez une décision rapidement ou que vous le gardez secret, c’est probablement une arnaque ou un mauvais investissement”, a-t-il ajouté.
Le CCPC a déclaré que ces fausses promesses de rendements faciles à gagner et sans risque gagneraient la confiance de la victime et peuvent être extrêmement tentants.
Même si votre investissement est légitime, M. O’Brien a dit que vous deviez accepter que vous pourriez perdre beaucoup ou même tous votre argent.
“Je ne dis pas que cela se produira, et avec un bon investissement, cela ne devrait pas – mais c’est toujours une possibilité”, a-t-il averti.
Quels vérifications devriez-vous faire dans une entreprise?
M. O’Brien du CCPC a déclaré que vous devez toujours vérifier que la société de services financiers avec laquelle vous avez affaire est réglementée par la Banque centrale d’Irlande.
Vous pouvez le faire facilement sur le registre de la banque centrale.
“Même si l’entreprise est sur le registre, vous devez vous assurer que vous interagissez vraiment avec l’entreprise et non un escroc prétendant être eux”, a-t-il déclaré.
Vous devez également vérifier si un avertissement a été émis au sujet de l’entreprise avec laquelle vous avez affaire.
La Banque centrale d’Irlande émet régulièrement des avertissements d’avertissement qui publient les noms des entreprises non autorisées à fournir des conseils d’investissement.
“Vous devriez également faire vos propres recherches sur l’entreprise, lire l’entreprise à partir de différentes sources – pas seulement leur site Web”, a déclaré M. O’Brien.
Que faire si une décision d’investissement se passe mal?
Si vous vous retrouvez dans des problèmes financiers en raison d’une mauvaise décision d’investissement, les services de conseil en argent et de budgétisation, appelés mAbs, peuvent vous aider.
“Les investisseurs doivent toujours se satisfaire qu’ils investissent dans une entreprise réputée et agréée et que la banque centrale peut offrir des assurances à cet égard”, a déclaré Karl Cronin Karl Cronin, directeur régional chez MABS pour North Connacht et Ulster.
Si vous avez besoin de parler avec un conseiller MABS, vous pouvez appeler ou envoyer un e-mail à votre bureau local ici.
Le HABS HELPLINE 0818 07 2000 est ouvert du lundi au vendredi de 9h à 20h.
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