2023-07-17 18:20:08
Smême une petite somme d’argent investie judicieusement chaque mois produira un rendement important à long terme. Cela est à son tour important lorsqu’il s’agit de sécuriser vos finances personnelles pour l’avenir, y compris pour votre propre retraite.
Ce mardi, nous publions une enquête Eurobaromètre – la première à donner à l’UE une idée de la littératie financière et du comportement financier, c’est-à-dire la littératie financière en soi. Cela nous montre que la plupart des Européens ne sont pas convaincus qu’ils auront suffisamment d’argent pour vivre confortablement à la retraite.
Nous savons que moins d’un cinquième de la richesse des ménages de l’UE est investie dans des actions, des obligations ou d’autres formes de financement. Au lieu de cela, la majeure partie de l’argent est déposée sur des comptes bancaires.
Lorsque les investisseurs privés investissent, ils doivent souvent payer des frais plus élevés que les investisseurs institutionnels : selon l’Autorité européenne des marchés financiers (ESMA), c’était environ 40 % de plus en 2021.
Il n’est donc pas surprenant que les citoyens, en tant que petits investisseurs, aient peu confiance dans les marchés financiers. Selon l’Eurobaromètre d’aujourd’hui, près de la moitié des Européens ne pensent pas que les conseils en investissement qu’ils reçoivent sont réellement dans leur intérêt.
La conséquence logique est qu’ils investissent beaucoup plus prudemment. Au lieu de cela, les gens achètent des biens immobiliers, investissent leur argent dans d’autres projets ou le laissent simplement à la banque dans des comptes d’épargne à faible taux d’intérêt.
Ceci, à son tour, signifie que les gens ne tirent pas le meilleur parti de leur argent durement gagné. Plus généralement, cela entrave le développement du marché européen des capitaux et entrave nos efforts pour réaliser l’union des marchés des capitaux – un marché des capitaux plus efficace, élargi et intégré au sein de l’UE. Cela permettrait à son tour d’offrir aux petites et moyennes entreprises (PME) ainsi qu’aux grandes entreprises des options de financement alternatives aux prêts bancaires classiques.
Pour faire face à ces problèmes, la Commission européenne a adopté le 24 mai une stratégie ambitieuse et ambitieuse d’investissement dans le commerce de détail : elle vise à placer le consommateur au cœur de nos décisions politiques. Nous voulons qu’ils puissent prendre des décisions d’investissement qui leur profitent vraiment, tout en veillant à ce qu’ils soient protégés et traités équitablement.
Cette stratégie garantira que les consommateurs disposent de l’information dont ils ont besoin sur les produits de placement et que celle-ci est claire et facile à comprendre. Cela rendra également les coûts des conseils professionnels plus transparents et comparables.
Nous voulons également protéger les investisseurs privés du marketing trompeur. Par conséquent, à l’avenir, les prestataires de services financiers seront responsables de l’utilisation (et de la mauvaise utilisation) de leur marketing, y compris sur les réseaux sociaux ou auprès de célébrités ou de soi-disant finfluenceurs (influenceurs qui traitent des stratégies financières et d’investissement, Anm. d. Rouge.) payés par eux. Notre stratégie comprend également des mesures visant à garantir que les investisseurs privés ne vendent que des produits financiers qui leur offrent un très bon rapport qualité-prix.
Nous avons également élaboré des propositions pour garantir des normes élevées aux conseillers financiers et encourager les États membres à prendre des mesures pour promouvoir la littératie financière afin que les gens aient ensuite la confiance, les connaissances et les compétences nécessaires pour gérer leurs finances personnelles.
Améliorer la compréhension que les gens ont de leurs finances, tout en augmentant leur capacité à les gérer, peut avoir un impact positif sur leur bien-être – en s’attaquant à ce problème, nous pourrions réaliser un dividende sociétal important, améliorer la sécurité financière des gens, améliorer les individus tout en contribuant à la croissance de l’économie européenne.
Un élément de notre stratégie d’investissement de détail concerne les « incitations ». Il s’agit de commissions, de paiements ou d’avantages non monétaires généralement versés par une banque, une compagnie d’assurance ou une entreprise d’investissement à un conseiller financier ou à un distributeur pour la vente de leurs produits d’investissement. Cependant, ces incitations comportent un risque de conflit d’intérêts – elles influencent les produits que le conseiller en investissement propose à son client de détail.
Si le client n’est pas avisé, il ne devrait pas non plus y avoir de commission
Le statu quo dans ce domaine est inacceptable car il est souvent conseillé aux investisseurs particuliers d’investir dans des produits plus chers et moins performants que d’autres disponibles sur le marché.
Nous avons proposé d’interdire les commissions ou les incitations pour les produits financiers pour lesquels il n’y a pas de conseil – les ventes dites d’exécution uniquement. Aucune commission ne doit être payée si le client n’a pas été avisé.
Nous introduisons également des règles de transparence très strictes : les clients doivent recevoir des informations claires et simples sur ce que sont les incitations ou les commissions, ainsi qu’une ventilation plus détaillée et plus claire des coûts.
Nous améliorerons également les conditions entourant le service-conseil afin qu’il soit toujours dans le meilleur intérêt du client. Ces exigences plus strictes sont complétées par un examen plus minutieux, y compris par les régulateurs nationaux, contribuant à garantir que les clients obtiennent une meilleure offre.
Cette stratégie va maintenant être soumise au Parlement européen puis aux États membres pour examen. Je pense qu’ils veulent, comme nous, améliorer l’expérience des investisseurs de détail dans l’UE.
En même temps, j’attends du secteur financier qu’il nous montre ce qu’il peut faire sur le terrain pour résoudre les problèmes des investisseurs particuliers que j’ai mentionnés.
La Commission européenne réunit à présent le secteur financier, les représentants des consommateurs et d’autres parties prenantes pour travailler ensemble sur la manière dont le secteur financier peut améliorer la situation des clients, les investisseurs de détail. Nous le faisons parce que nous pensons que le secteur financier a le pouvoir d’apporter des changements positifs qui profitent aux clients, d’améliorer leur confiance dans les marchés financiers et de créer un environnement plus favorable et équitable pour les investisseurs particuliers.
Ma vision des services financiers est un objectif très simple et réalisable : donner aux gens les connaissances, les outils et la confiance nécessaires pour faire fructifier leur argent – en sachant que leurs intérêts sont protégés par la réglementation et la supervision financières.
Je crois que le secteur financier poursuit le même objectif. Et en abordant de front les problèmes auxquels sont confrontés les investisseurs particuliers, je crois que nous pouvons – ensemble – réaliser cette vision.
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