“J’ai essayé de changer mon contrat hypothécaire actuel et j’ai ri de l’appel Zoom avec la banque”

Un créancier hypothécaire qui a tenté de refixer son accord avant la dernière hausse des taux d’intérêt de jeudi a affirmé qu’il avait été “ri de l’appel Zoom” par sa banque.

La Banque d’Angleterre a relevé ses taux d’intérêt de 5 % à 5,25 %, son plus haut niveau en 15 ans, portant un nouveau coup dur aux ménages en augmentant le coût d’emprunt.

Les ménages sans contrat à taux fixe, qui bénéficient d’un tracker ou d’un prêt hypothécaire à taux variable (SVR) standard directement lié au taux de base, ont dû faire face à une augmentation immédiate de leurs paiements.

Pour les détenteurs de prêts hypothécaires à taux fixe, les nouvelles transactions ont commencé à baisser légèrement ces dernières semaines pour la première fois en plus d’un an, les principaux prêteurs ayant déjà pris en compte la hausse des taux de la banque centrale.

Mais ceux qui ont des accords fixes de deux ou cinq ans qui arrivent à leur terme doivent encore payer des milliers de dollars de plus chaque année pour de nouveaux plans de remboursement à long terme.

Craignant que les taux hypothécaires ne recommencent à augmenter, la Banque d’Angleterre prévoyant d’augmenter le taux de base jusqu’à 6% d’ici Noël, le consultant en logiciels Sean Harris, 33 ans, a déclaré avoir parlé à son prêteur de la possibilité de refixer mais a été “ri du Zoom” et a essentiellement dit qu’il serait idiot de refixer à l’époque à cause du coût.

M. Harris, propriétaire d’une maison mitoyenne à deux lits à Liverpool, a déclaré: «J’avais parlé à ma banque du coût de sortir de ma solution actuelle pour réparer aussi longtemps et j’ai poliment ri du Zoom. Cela m’aurait coûté environ 1 000 £ pour racheter ma solution actuelle.

Ses remboursements hypothécaires à taux fixe ont augmenté d’environ 300 £ par mois lorsqu’il a conclu un nouveau contrat de trois ans à un taux de 5,2 % après son précédent contrat de cinq ans à un taux de 2,1 %, qui lui a coûté 400 £ par mois, a pris fin plus tôt cet été. Il a dit qu’il envisageait de refixer pendant cinq ans, plutôt que trois, car il ne fait pas confiance à la banque centrale et craint que les taux hypothécaires ne remontent et ne restent élevés.

“Je me souviens à quel point la Banque d’Angleterre était incompétente en 2008 et l’est encore aujourd’hui”, a-t-il déclaré, ajoutant qu’il craignait que les choses ne restent en l’état pendant “quelques années”.

« C’est une certitude. C’est la même raison que j’ai fixée pendant cinq ans au départ. Et la raison pour laquelle j’ai fixé pendant cinq ans lorsque les taux d’intérêt étaient vraiment bas, c’est que je voulais la certitude aussi longtemps que possible. Finalement, trois ressemblaient à un compromis entre une sorte de certitude à plus long terme et, espérons-le, une meilleure ratio prêt/valeur.

“Et je me demande si, au cours des cinq prochaines années, les taux d’intérêt [will come down] parce que tout le monde semblait penser que l’inflation allait être transitoire jusqu’à ce qu’elle ne le soit plus.

Le gouverneur de la Banque, Andrew Bailey, a averti jeudi que l’inflation devrait rester persistante et que pendant trois autres années de croissance économique stagnante, les taux d’intérêt resteraient élevés.

M. Harris a déclaré que la crise du coût de la vie signifie qu’il a également retardé son projet de fonder une famille.

“Lorsque vous sentez déjà que votre qualité de vie se resserre un peu, jeter un enfant cher dans le mélange ou des enfants dans le mélange, en particulier avec le coût de la garde d’enfants dans un avenir prévisible, ne semble pas être une bonne décision”, a-t-il déclaré. .

L’augmentation de ses versements hypothécaires et le coût élevé de la vie ont également affecté les habitudes de dépenses de M. Harris, y compris un prochain voyage en France.

Il a déclaré: «Nous conduisons, nous campons et restons avec des amis. Donc, essayez de le garder aussi rentable que possible tout en continuant à dépasser.

«Nous avons réservé des vacances au ski au printemps prochain en Autriche. C’est réservé, mais nous pourrions l’annuler sans encourir de frais importants, nous y réfléchissons donc très sérieusement.

« Des vacances au ski sont un grand luxe. Même si vous pouvez le faire de manière raisonnablement rentable, lorsque vous êtes là-bas et que vous finissez par sortir pour dîner et boire un verre et avec tout l’équipement de location, cela finit par être des vacances coûteuses.

M. Harris a déclaré qu ‘”en tant que personne sans famille, qui n’a pas de grande maison et qui a une hypothèque relativement petite”, il pourrait être d’accord avec l’affirmation du Premier ministre Rishi Sunak selon laquelle il y a “la lumière au bout du tunnel”.

Cependant, il a ajouté: “Je suis presque sûr que cela semble différent pour beaucoup de gens.”

Carly Cheeseman, responsable d’International, une société de courtage en prêts hypothécaires à Bristol, a déclaré que son entreprise avait constaté un “impact énorme” de la hausse des taux d’intérêt sur les clients.

“Nous avons un client qui vient de réhypothéquer sa maison de 330 000 £ il y a quelques semaines”, a-t-elle déclaré.

«Le solde hypothécaire impayé était de 150 000 £. Leur taux d’intérêt fixe était auparavant de 1,05 %, et il est passé à 5,55 %, car c’était la meilleure offre sur le marché.

«Cela a fait passer leurs remboursements de 661 £ par mois à 1 009 £, soit une augmentation de 348 £ par mois, soit 53%.

«Après que le taux de base ait de nouveau augmenté aujourd’hui, les exemples ne feront que s’aggraver.

“Cela vous amène à vous demander combien de propriétaires seront contraints de réduire leurs effectifs ou de vendre, et comment cela affecte un marché immobilier déjà en baisse.”