KIM-VO pour les prêts résidentiels doit expirer en juin

Sur la base de la situation actuelle, le Conseil de stabilité des marchés financiers (FMSG) ne voit aucun risque systémique pour le secteur bancaire dans les prêts résidentiels. Le KIM-VO a été efficace et la proportion de prêts au logement en défaut a été réduite davantage que cela n’aurait été le cas sans la réglementation, a déclaré lundi la commission.

L’évolution positive des défauts de paiement, associée à une meilleure capitalisation du système bancaire, a permis « qu’aucun risque systémique ayant des effets négatifs graves sur la stabilité des marchés financiers provenant du financement de l’immobilier résidentiel ne puisse actuellement être identifié », écrit le FMSG. “Dans ce cas, la loi prévoit l’expiration du règlement.” Le règlement, introduit début août 2022, a été limité au 30 juin 2025.

Conformité accrue aux normes attendue

Mais même sans réglementation fixe, le FMSG attend des banques qu’elles se conforment à l’avenir aux normes de prêt établies par le KIM-VO. Pour garantir cela, l’Oesterreichische Nationalbank (OeNB) et l’Autorité des marchés financiers (FMA) devraient examiner des mesures telles que des lignes directrices et des mesures basées sur les fonds propres. Des coussins de fonds propres supplémentaires ou une augmentation des pondérations de risque pourraient être envisagés. Selon l’ordonnance sur les mesures de financement immobilier des établissements de crédit (KIM-VO), depuis août 2022, les prêts au logement ne peuvent plus durer plus de 35 ans. La part du capital doit être d’au moins 20 pour cent et le taux de remboursement ne peut pas dépasser 40 pour cent du résultat net disponible.

D’une manière générale, la commission souhaite continuer à se concentrer intensivement sur les risques systémiques du marché immobilier au cours de l’année à venir. Il conviendrait notamment de vérifier le niveau du coussin de fonds propres sectoriel pour les prêts immobiliers commerciaux.

Le coussin de fonds propres contracyclique devrait rester à 0 % des actifs pondérés en fonction des risques. Selon la définition figurant sur la page d’accueil de la FMA, le volant contracyclique de fonds propres vise à garantir que les exigences de fonds propres du secteur bancaire tiennent compte de la situation macroéconomique. Cela signifie que dans des périodes économiques favorables, le capital doit être constitué avec un coussin plus élevé et la croissance du crédit est freinée, tandis que dans des périodes économiquement plus mauvaises, le coussin peut être à nouveau réduit afin de libérer du capital et de contrecarrer une pénurie d’offre de crédit.

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