La Bank of Ireland va restituer 1,15 milliard d’euros à ses actionnaires alors que les bénéfices montent en flèche – The Irish Times

Bank of Ireland prévoit de restituer 1,15 milliard d’euros à ses actionnaires sous forme de dividendes et de rachats d’actions dans les mois à venir, après avoir annoncé une hausse de ses bénéfices grâce à la hausse des taux d’intérêt et au rachat de prêts à KBC Bank Ireland, comme l’a indiqué la banque belge. le prêteur détenu quitte le marché.

Le bénéfice avant impôts de la banque pour l’année s’est élevé à 1,94 milliard d’euros contre 1,01 milliard d’euros pour 2022, avec un revenu net d’intérêts en hausse de 48 pour cent à 3,68 milliards d’euros. John Cronin, analyste chez Goodbody Stockbrokers, a déclaré que le plan de rendement du capital est supérieur aux 1,03 milliards d’euros attendus par le marché, même si les bénéfices ont été légèrement plus faibles que prévu, en raison d’une charge de dépréciation de prêts plus élevée et du fait que les clients se tournent de plus en plus vers des produits de dépôt à revenus plus élevés. .

M. Cronin a déclaré que les perspectives fournies par la banque pour cette année impliquent un bénéfice sous-jacent avant impôts de 1,86 milliard d’euros pour cette année, ce qui est inférieur à l’estimation consensuelle de 2,04 milliards d’euros. Les actions de la banque ont chuté de 10 pour cent en début de séance à 8,18 euros à Dublin.

« Nous envisageons l’avenir avec une confiance continue. Même si nous sommes conscients des risques présentés par l’environnement extérieur, les perspectives globales pour nos principaux marchés, et l’Irlande en particulier, restent positives”, a déclaré le directeur général Myles O’Grady.

La Bank of Ireland et d’autres banques irlandaises sont à la traîne de leurs homologues européennes en matière de hausse des taux hypothécaires depuis que la Banque centrale européenne (BCE) a augmenté ses taux officiels au cours des 15 mois précédant septembre dernier, car elles dépendent davantage des dépôts bon marché des ménages pour financer leurs prêts.

Les revenus d’intérêts de la banque proviennent de l’argent gagné sur les dépôts excédentaires stockés auprès de la Banque centrale d’Irlande. Fin décembre, la Bank of Ireland avait 28 euros en dépôt auprès de la Banque centrale, qui rapportent désormais 4 pour cent d’intérêt, suite à la dernière modification des taux de la BCE la semaine dernière. Le taux de dépôt de la BCE était en territoire négatif, à moins 0,5 pour cent, avant d’entamer un cycle de mesures de taux agressives en juillet dernier pour lutter contre une inflation élevée.

Les prêteurs irlandais ont lentement amélioré leurs offres de dépôt l’année dernière pour les clients désireux de placer leur épargne sur des comptes pour une période de temps convenue – le taux le plus élevé de la Bank of Ireland étant fixé à 3 pour cent. Cependant, les dépôts courants et à demande, qui représentent la grande majorité de l’argent des clients, ne rapportent que peu ou rien.

Néanmoins, M. O’Grady a déclaré que la banque avait constaté au quatrième trimestre une certaine dynamique de clients se tournant vers des produits d’épargne à revenus plus élevés.

Bank of Ireland a constitué 403 millions d’euros de provisions pour faire face aux pertes potentielles sur prêts, reflétant « une expérience de pertes sur prêts légèrement plus élevée » et la direction ayant décidé de mettre 138 millions d’euros supplémentaires pour couvrir d’éventuelles dépréciations de prêts compte tenu des incertitudes économiques. Les analystes s’attendaient à une dépréciation totale de 282 millions d’euros pour l’année.

Les prêts non performants ont diminué de 0,5 point de pourcentage l’année dernière, à 3,1 pour cent.

La Bank of Ireland a toutefois déclaré qu’elle n’avait pas encore pris de provision pour les amendes potentielles découlant d’une enquête de la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni sur le secteur du financement automobile, dans un contexte de tensions croissantes entre des milliers de consommateurs et de prestataires de services financiers au sujet des accords de commission. Barclays a estimé que l’activité de financement automobile de Northridge au Royaume-Uni, qui compte l’équivalent de 2,4 milliards d’euros de prêts et 167 000 clients, pourrait faire face à une facture de réparation pouvant atteindre 160 millions d’euros suite à un Examen du chien de garde britannique.

Bank of Ireland a acquis 8 milliards d’euros de prêts auprès de KBC Bank Ireland en février, alors que le prêteur belge se retirait du marché irlandais. Cependant, cela a été en partie compensé par une réduction de 800 millions d’euros des prêts britanniques, conformément à sa récente stratégie d’abandon des prêts hypothécaires de masse, et par une réduction de 1,6 milliard d’euros des prêts nets à l’immobilier et aux entreprises internationales.

La banque a également transféré 1,1 million d’euros de prêts personnels britanniques vers un portefeuille non stratégique, après avoir décidé de se retirer de ce segment du marché.

Pour l’avenir, la Bank of Ireland s’attend à ce que ses revenus nets d’intérêts soient inférieurs de 5 à 6 pour cent au taux annualisé de 3,65 milliards d’euros qu’elle générait au quatrième trimestre, reflétant principalement la baisse attendue des taux d’intérêt. La banque a pris en compte la réduction par la BCE de son taux de dépôt de 1,25 point de pourcentage à 2,75 pour cent. Les marchés financiers s’attendent actuellement à ce que la BCE abaisse ses taux de moins d’un point cette année.

Les revenus des entreprises en 2024 devraient être supérieurs d’un pourcentage à un chiffre à ceux de 2023, soutenus par la croissance continue du patrimoine, des assurances et du commerce de détail en Irlande.

Les dépenses d’exploitation devraient être supérieures d’un pourcentage à un chiffre, reflétant l’inflation, la croissance de l’activité et les investissements supplémentaires visant à assurer la pérennité de notre activité, partiellement compensées par les gains d’efficacité.

La banque a également annoncé qu’elle prévoyait de commencer à verser des dividendes intérimaires cette année, sur la base de ses performances au premier semestre de cette année.

2024-02-26 11:42:53
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