La Banque centrale ne dort pas au volant, insiste le gouverneur Gabriel Makhlouf

Le militant des arriérés hypothécaires, David Hall, a déclaré la semaine dernière au comité des finances d’Oireachtas que la Banque centrale était en conflit parce qu’elle encourageait les banques à vendre des prêts non performants aux fonds vautours, mais qu’elle avait également un rôle à jouer dans la protection des consommateurs.

M. Hall, de l’Irish Mortgage Holders Organisation, a déclaré que son groupe recevait chaque jour plusieurs requêtes de la part de propriétaires paralysés par les taux d’intérêt élevés pratiqués par les fonds vautours.

Il a déclaré: «Beaucoup demandent qui est réellement responsable. La Banque centrale ? Dáil Éireann, ou encore les banques et les vautours ? »

M. Hall a déclaré aux TD et aux sénateurs que des dizaines de milliers de prêts hypothécaires avaient été vendus à des vautours sans le consentement de leurs propriétaires.

Dans certains cas, on ne sait pas à qui appartient l’hypothèque maintenant.

“Ces clients ont épuisé leurs propres réserves financières après avoir été grugés par des taux d’intérêt élevés – la Banque centrale est profondément endormie et horriblement en conflit”, a-t-il déclaré.

Il s’agit d’une référence au fait que les banques ont été encouragées par le régulateur à assainir leurs portefeuilles hypothécaires en vendant des prêts non performants, tandis que la Banque centrale a également une mission de protection des consommateurs.

“La définition de la Banque centrale des prêts non performants et sa politique en matière de capital ont causé une grande partie de cette douleur aux titulaires d’hypothèques qui ont été vendues”, a-t-il ajouté.

“Elles (la Banque centrale) restent silencieuses sur toute aide aux personnes concernées et ne sont, à mon avis, pas aptes à protéger les consommateurs.”

Mais le gouverneur a rejeté l’affirmation selon laquelle la Banque centrale est restée en retrait et n’a rien fait car les prisonniers hypothécaires sont obligés de payer des taux compris entre 6 et 8%, sans possibilité de réparation.

“L’accusation selon laquelle nous avons dormi, je la rejette complètement”, a déclaré M. Makhlouf.

“Certes, le travail que nous avons fait au cours de la dernière année – axé en grande partie sur l’impact de l’inflation et l’impact des taux d’intérêt sur les plus vulnérables – a été assez intensif.”

Dans une interview exclusive avec le Indépendant irlandaisM. Makhlouf a déclaré que le régulateur avait clairement indiqué à l’industrie ce qu’elle attendait.

« Nous leur avons écrit en novembre. Nous avons en fait organisé une table ronde de tous les prêteurs il y a quelques semaines à peine, au cours de laquelle il y avait un accord selon lequel il fallait faire plus pour communiquer avec les emprunteurs, pour aider les emprunteurs à changer et pour aider les emprunteurs qui ont des problèmes, pour les aider gérer leurs arriérés.

Il a déclaré que la Banque centrale dispose d’un cadre de protection des consommateurs qui, selon lui, fonctionne, bien qu’elle soit en train de le revoir.

« Cela ne veut pas dire que nous ne sommes pas conscients de la difficulté pour les gens parce que c’est difficile. Mais l’idée que nous avons dormi et que nous n’avons rien fait, je la rejette complètement », a-t-il déclaré.

En référence aux affirmations selon lesquelles la Banque centrale a dit aux banques de vendre leurs prêts non performants, M. Makhlouf a déclaré : « Je pense qu’ils oublient l’histoire. Le système bancaire irlandais avait des niveaux excessifs de prêts non performants, ce qui a rendu les banques extrêmement vulnérables, et elles ont dû assainir leurs bilans.

« Nous ne leur avons pas dit : ‘Vous devez faire A, B et C’. Nous avons essentiellement dit – et les autorités européennes ont dit – vous devez nettoyer votre bilan.

Il a déclaré que l’un des moyens trouvés par les banques pour assainir leurs bilans était de vendre ces prêts comme elles l’ont fait.

« La communauté dans son ensemble aurait été perdante si elle avait eu un système bancaire qui ne fonctionnait pas du tout. Et il n’y a aucun moyen pour les banques d’avoir pu supporter le genre de pertes qu’elles subissaient. Tout cela se confond », a-t-il déclaré.

M. Makhlouf a déclaré qu’il y avait maintenant une équipe de personnes travaillant dur à la Banque centrale sur la question des prisonniers hypothécaires. “Dire qu’ils sont en quelque sorte endormis est tout simplement faux.”

Lorsqu’on lui a demandé s’il devrait y avoir des plafonds sur les taux d’intérêt hypothécaires, il a déclaré qu’il “n’irait nulle part près de toucher des plafonds [on interest rates] parce que je pense que cela a des conséquences beaucoup plus importantes sur le fonctionnement du marché, dans lequel tout le monde serait finalement perdant ».

Le gouverneur a déclaré que si les gens trouvaient que les intérêts qu’ils payaient remettaient en cause leur capacité à respecter leurs obligations, ils devraient en parler à leur prêteur.