Les analystes s’attendaient à ce que cela se soit produit: la Banque centrale européenne (BCE) réduit l’intérêt dans la zone euro pour la cinquième fois depuis l’été dernier. Le taux de dépôt, qui est important pour les banques et les épargnants, est réduit de 0,25 points de pourcentage à 2,75%, comme l’a annoncé la banque centrale de Francfort.
Les banques transmettent les changements d’intérêt avec le retard aux clients. Les taux d’intérêt plus faibles signifient des prêts moins chers, mais également de faibles rendements pour la nuit et les dépôts fixes. Après le dernier taux d’intérêt clé, 80% des banques ont réduit leurs intérêts d’épargne. Mais l’accalmie continue. Cela montre une nouvelle analyse du portail de comparaison Verivox pour Focus en ligne.
Cela signifie le taux d’intérêt à faible clé de la BCE pour ses prêts
Au cours des prochaines semaines et des mois, les intérêts pourraient chuter des prêts de toute nature. C’est une bonne nouvelle pour tous ceux qui prévoient de contracter un prêt. Que ce soit pour l’achat d’une maison, d’une voiture ou d’un investissement plus important – il devient plus attrayant pour les ménages d’emprunter de l’argent car les versements mensuels diminuent.
Les concessionnaires pourraient désormais offrir un financement à zéro pour cent pour les achats. Les détaillants de meubles, les fournisseurs d’électricité et les fabricants de cuisine l’avaient largement renoncé ces dernières années. Désormais, un financement plus bon marché pourrait stimuler la consommation d’affaiblissement.
Ce développement réduit le financement immobilier. Quiconque accueille un prêt immobilier paie aujourd’hui moins d’intérêts qu’il y a quelques mois. Les banques anticipent donc la réduction des taux d’intérêt attendue.
Les épargnants doivent s’attendre à de faibles taux d’intérêt pour de l’argent du jour au lendemain et des dépôts fixes
Les épargnants apportent la décision de taux d’intérêt de la BCE moins agréable. L’intérêt des comptes de nuit et d’autres produits d’épargne devrait diminuer. Cela signifie que l’argent sur ces comptes supprimera moins de retour. Les épargnants doivent donc se préparer pour qu’ils reçoivent moins d’intérêt pour leur capital sauvé.
Si vous souhaitez investir de l’argent pendant une période plus longue, vous pouvez obtenir des taux d’intérêt inférieurs de nombreuses maisons d’argent qu’il y a quelques mois. Si une année d’une année de durée en décembre a suscité en moyenne 3,34% d’intérêt, selon Verivox, la valeur a récemment chuté à moins de 2,5%.
Les taux d’intérêt du jour au lendemain ont fait une pause pour la dernière fois: en août, en août, les offres d’argent du jour au lendemain à 1,68% ont même chuté plus au moins qu’en juillet avec 1,66%. «Avant la date de la banque centrale, une grande partie des banques attend toujours ce qui se passera. Mais si la BCE réduit les intérêts clés, de nombreuses maisons d’argent ajouteront rapidement et à leur tour visser les intérêts sur leurs comptes de nuit », explique Oliver Maier de Verivox.
Un aperçu des taux d’intérêt en ligne Focus montre à quel point le paysage d’intérêt a changé. Avec les offres de leurre, les ménages peuvent continuer à réussir, idéalement et à court terme.
Bonne nouvelle pour les ménages qui couvrent votre compte
Les installations de découvert – c’est-à-dire les installations de découvert sur le compte courant – pourraient également baisser. Ce serait une évolution positive pour tous ceux qui exagérent parfois leur compte et devraient payer des intérêts de découvert élevés.
La baisse des taux d’intérêt clés peut réduire ces coûts, ce qui entraîne un certain allégement financier.
Bon pour de tels ménages: même le reprogrammation de la dette peut maintenant être utile qu’il y a quelques mois.
La prochaine réduction des intérêts suivra-t-elle bientôt?
Peu clair. Les premières prévisions s’attendent à des taux d’intérêt clés stables pour cette année. Certains économistes assument également des réductions supplémentaires. Idéalement, selon les analystes, le taux d’intérêt clé atteint 2,5% à la fin de l’année. «La pression d’inflation en décomposition donne à la portée de la BCE pour faire passer davantage son intérêt clé. Mais ce ne doit pas être trop de recherche, car la lutte contre la forte inflation n’a pas encore été gagnée », souligne l’équipe de recherche LBBW.
Pour les investisseurs, cela signifie que la hausse des taux d’intérêt ne s’attend actuellement à presque aucun expert. Les prêts devraient plutôt réduire l’avenir prévisible, mais ne sont guère plus chers. Si vous souhaitez contracter un prêt, vous pouvez attendre un rendez-vous sans risque. Les rendements des plantes d’intérêt fixe sont plutôt diminuent. Si vous souhaitez investir de l’argent, vous devez rapidement garantir l’intérêt supérieur.
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Pourquoi la BCE a-t-elle augmenté autant les taux d’intérêt?
En juillet 2022, la BCE a mis fin à ses années de zéro et de taux d’intérêt négatifs afin de faire grimper l’inflation à l’époque.
La banque centrale a par la suite vissé l’intérêt dix fois de suite avant de faire une pause. Le taux de dépôt que les banques ont reçu dans la zone euro pour les fonds stationnés a atteint le plus haut niveau depuis la fondation de l’Union monétaire en 1999 avec 4,0%.
Rallye d’intérêt? Tous les clients bancaires n’ont pas eu un bon intérêt
Le rassemblement d’intérêt des dernières années a complètement dépassé de nombreux épargnants. Près des trois trimestres de toutes les banques d’épargne et Volksbanken paient toujours moins d’un pour cent d’intérêts sur de l’argent du jour au lendemain. Ceci est le résultat d’une évaluation du portail de comparaison Verivox.
Seulement environ un quart (26%) des 317 banques d’épargne dans l’évaluation Verivox versent au moins un pour cent d’intérêt sur l’argent des appels, et les taux d’intérêt sont inférieurs à trois instituts sur quatre. Le taux d’intérêt d’appel moyen offert de toutes les banques d’épargne est de 0,63%. 23 instituts et donc sept pour cent des banques d’épargne évaluées n’offrent aucun intérêt sur le Compte de nuit.
Une image similaire est présentée dans les 369 banques coopératives régionales dans l’évaluation. Ce groupe comprend les banques folkloriques et raiffeisen locales ainsi que les banques PSD et Sparda.
Dans ce segment, un peu plus d’un quart (28%) des banques offrent un intérêt en monnaie d’appel d’au moins un pour cent, en moyenne, les clients doivent être satisfaits avec 0,65%. Avec 32 banques coopératives régionales, le compte d’épargne sur le compte de l’appel reste atal. Cela correspond à une part de neuf pour cent.
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