La Californie interdit les annulations de polices d’assurance pour stimuler les propriétaires. Le secteur de l’assurance se prépare à des pertes record
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L’interdiction d’un an que l’autorité d’assurance californienne s’est empressée d’imposer sur les annulations dans les parties de Los Angeles les plus durement touchées par les incendies de forêt était probablement la dernière chose que les compagnies d’assurance souhaitaient face aux sinistres records attendus.
“Perdre son assurance devrait être la dernière chose à laquelle on pense après avoir survécu à un incendie dévastateur”, a déclaré le commissaire aux assurances Ricardo Lara dans un communiqué. “Cette loi donne un répit à des millions de Californiens et met la pression sur la pause dans les non-renouvellements d’assurance pendant que les gens se rétablissent.”
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Le commissaire aux assurances se tient littéralement sous le feu des compagnies d’assurance. Comme l’a rapporté Realtor.com, le moratoire sur les annulations fait suite à l’introduction par le commissaire d’une nouvelle règle obligeant les compagnies d’assurance privées à commencer à émettre de nouvelles polices dans les zones à haut risque si elles veulent continuer à faire des affaires en Californie, mais avec la concession qu’elles seront autorisées. de répercuter les coûts sur leurs clients.
Mercredi 15 janvier, les incendies de forêt dans la région de Los Angeles ont tué au moins 25 personnes, détruit plus de 12 000 structures et carbonisé plus de 60 miles carrés. Les incendies de forêt les plus importants des Palisades et d’Eaton continuent de devenir incontrôlables. L’incendie est survenu au pire moment possible pour les propriétaires : quelques mois seulement après que les assureurs privés ont annulé 1 600 polices d’assurance à Pacific Palisades en raison des risques élevés d’incendie. Dans le même temps, de grands assureurs privés tels que State Farm, Nationwide, Farmers Insurance, Allstate, USAA et The Hartford ont cessé d’émettre de nouvelles polices dans les zones à haut risque ou ont limité leur couverture.
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Confrontés à la perspective de ne plus être assurés chez eux, près d’un demi-million de Californiens ont été contraints de s’inscrire au Adjusted Insurance Reporting Plan (FAIR), l’assureur de dernière demande parrainé par l’État. Selon Reuters, l’année dernière, plus de 1 400 foyers ont été couverts par le plan FAIR dans la seule région de Palisades, soit 85 % de plus que l’année susmentionnée.
L’histoire continue
“Les primes sont relativement faibles sur les marchés stop-risque californiens, mais cela pourrait commencer à changer”, a déclaré Philip Mulder, professeur à l’Université du Wisconsin qui étudie le secteur.
Selon AccuWeather, la perte économique totale pour le sud de la Californie due aux incendies de forêt est estimée entre 135 et 150 milliards de dollars, un chiffre qui augmentera à mesure que les incendies durent.
“Ces enfers rapides alimentés par le feu ont créé l’un des incendies de forêt les plus coûteux de l’histoire américaine moderne”, a déclaré Jonathan Porter, météorologue en chef d’AccuWeather.
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« Des vents de force ouragan ont provoqué des flammes qui ont dévasté des quartiers remplis de maisons valant plusieurs millions de dollars. Les dégâts laissés derrière nous sont déchirants et le coût financier est stupéfiant. Pour mettre cela en perspective, le total des dégâts et des pertes économiques résultant de ces incendies de forêt pourrait atteindre près de 4 % du PIB annuel de l’État de Californie.
Les propriétaires ont vu les coûts d’assurance monter en flèche au cours des deux dernières années à la suite d’une catastrophe naturelle après l’autre. Selon CBS News, les plus durement touchés ont été les fournisseurs de logements abordables, où près d’une police d’assurance sur trois a vu ses tarifs augmenter d’au moins 25 % au cours de la dernière période de renouvellement de la couverture. Les incendies de forêt de Los Angeles risquent d’ajouter des pertes dévastatrices à une industrie déjà à court d’espace.
Bloomberg rapporte que de nouvelles estimations des pertes totales du secteur de l’assurance s’élèvent désormais à 40 milliards de dollars, et certaines estimations sont même plus élevées.
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Dave Jones, ancien commissaire aux assurances de Californie, ne s’attend pas à ce que cet événement conduise un assureur à l’insolvabilité. Jones, maintenant au Centre pour le droit, l’énergie et l’environnement de l’UC Berkeley, a déclaré à NPR : “Ce sera un événement lucratif pour eux, comme on dit dans l’industrie, ce qui signifie qu’ils ne feront certainement pas de profit cette année.” Jones a ajouté : « Il ne fait aucun doute qu’avant ces incendies de forêt, ils… allaient encore augmenter les taux. Désormais, avec ces incendies de forêt, ils pourront demander des augmentations de tarifs encore plus importantes.
Le Guardian a rapporté que certaines compagnies d’assurance envoient des pompiers privés pour protéger les propriétés assurées et limiter leurs indemnisations.
L’une de ces sociétés est Wildfire Defense Systems. Le fondateur Dave Torgerson a déclaré que son entreprise s’efforçait de « briser le cycle d’inflammation » en empêchant les bâtiments individuels de prendre feu. Ils utilisent des gels coupe-feu, des retardateurs de flamme et d’autres équipements pour protéger les bâtiments en cas d’aventure. “L’élément le plus important pour qu’une structure survive à un incendie de forêt est la qualité de la fabrication.”
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