La carte thermique du fonds de pension de retraite APRA révèle que les produits ratés sont “significativement sous-performants”

Les Australiens sont invités à vérifier leur pension de retraite, beaucoup restant dans des fonds ratés avec des frais élevés et des rendements médiocres, selon le régulateur du secteur.

Un super fonds « Choice » sur cinq – des super produits qui sont choisis par le consommateur plutôt que l’option par défaut choisie par l’employeur – « considérablement sous-performé » dans plusieurs indices de référence clés en matière de rendement des investissements, de frais et de coûts, et de durabilité, nouvelles données de l’Australian Prudential Regulation Authority (APRA) a révélé.

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Bien qu’il ne s’agisse que d’une légère augmentation par rapport à un sur quatre en 2021, la vice-présidente de l’APRA, Margaret Cole, a déclaré qu’il y avait encore “beaucoup trop” de produits offrant aux membres des retours sur investissement inférieurs à la norme.

“En conséquence, la supervision par l’APRA des produits Choice peu performants s’intensifiera, et les administrateurs peuvent s’attendre à un examen encore plus approfondi de leur offre de produits”, a-t-elle déclaré.

“Les fiduciaires dont les produits sont sous-performants ou ont des frais élevés de manière injustifiée – ou les deux – devront expliquer pourquoi ils n’ont pas déjà déplacé leurs membres vers des produits avec de meilleures performances et de meilleures structures de frais.”

La dernière carte thermique de l’APRA, couvrant 163 produits de retraite Choice qui détiennent 292 milliards de dollars de fonds de membres, met en lumière les fonds ratés où les clients sont perdants.

Certains des produits sous-performants sont fermés aux nouveaux membres, ce qui signifie que personne ne peut adhérer, mais ceux qui sont toujours bloqués dans les fonds peuvent même ne pas savoir que le produit manque la cible.

Les données de l’APRA ont révélé que les deux tiers des produits Choice fermés aux nouveaux membres avaient des “performances médiocres ou très médiocres” par rapport aux références.

Il y avait 22 fonds d’investissement (28 pour cent) qui ont sous-performé les indices de référence jusqu’à 0,5 pour cent et 31 autres (39 pour cent) qui ont « nettement sous-performé » de 0,5 pour cent ou plus.

Ceux des produits fermés ont également dû faire face à des frais plus élevés, a constaté l’APRA.

Les frais d’administration annuels moyens pour les membres ayant 50 000 $ dans un produit Choice fermé étaient de 225 $, contre 149 $ pour les produits Choice ouverts et 137 $ pour les produits MySuper.

Les clients peuvent conserver leurs fonds en raison d’avantages tels que l’assurance ou de conseils financiers, a noté Cole.

“Même dans ce cas, l’APRA encourage tous les membres de la caisse de retraite à vérifier s’ils sont satisfaits des résultats qu’ils obtiennent des stratégies d’investissement qu’ils ont choisies”, a-t-elle ajouté.

Des fonds ratés révélés

Sur les 407 options d’investissement avec un historique de huit ans dans la carte thermique, l’APRA a constaté que 182 sous-performaient les indices de référence.

Les marques nommées pour « des retours sur investissement significativement faibles » comprennent :

• AUSCOAL Superannuation (Trois produits)
• Avanteos Investments (Trois produits)
• AvSuper (un produit)
• BT Funds Management (quatre produits)
• Energy Industries Superannuation Scheme (Trois produits)
• Equity Trustees Superannuation (30 produits)
• Nulis Nominees (Australie) (Un produit)
• Dépositaires OnePath (33 produits)
• Retraite perpétuelle (un produit)
• Fonds de retraite Rei (un produit)

Les marques désignées comme ayant des “frais d’administration considérablement élevés” incluent :

• Fiduciaires Diversa (10 produits)
• Equity Trustees Superannuation (32 produits)
• LGSS (un produit)
• Dépositaires OnePath (un produit)
• Prime Super (un produit)
• SPSL (Deux produits)
• Towers Watson Superannuation (Un produit)