La CJCE prive Schufa de son pouvoir, quotidien Junge Welt, 8 décembre 2023

Récemment encore, la directrice de l’agence de crédit Schufa Holding AG, Tanja Birkholz, a tenté d’amener les gens à communiquer « volontairement » les détails de leurs comptes et leurs fiches de salaire afin d’améliorer leur solvabilité. La Cour de justice de l’Union européenne (CJCE) a statué jeudi que la détermination de la solvabilité à l’aide de ce que l’on appelle le scoring est partiellement irrecevable.

Par conséquent, cette procédure Schufa est inadmissible si, par exemple, une banque, en tant que client de l’agence de crédit, décide d’accorder ou non un prêt principalement sur la base du scoring. Il s’agit d’une décision automatisée interdite, a déclaré le tribunal. Selon ses propres informations, Schufa collecte les données financières de plus de 68 millions de personnes et calcule leur solvabilité. Les banques, les fournisseurs d’énergie, les propriétaires et d’autres entreprises utilisent ces données lorsqu’ils décident d’accorder des prêts ou de conclure des contrats.

Le tribunal administratif de Wiesbaden avait porté devant le plus haut tribunal de l’UE le cas d’une cliente qui n’avait pas obtenu de prêt en raison de son faible score Schufa et avait donc intenté une action en justice. Au Luxembourg, le tribunal de l’UE est désormais parvenu à la conclusion que les entreprises ne sont pas autorisées à décider si elles concluent un contrat ou accordent un prêt sur la seule base du score automatisé. La notation n’est autorisée que sous certaines conditions. En principe, la procédure est irrecevable au sens du Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) si le score joue un rôle déterminant dans la conclusion du contrat. Le tribunal administratif de Wiesbaden doit maintenant examiner si la loi fédérale allemande sur la protection des données contient une exception efficace à cette interdiction et conforme au RGPD.

La CJUE a également dû se prononcer sur la question de savoir si une agence de crédit privée telle que la Schufa peut encore stocker des données provenant d’annuaires publics après leur suppression depuis longtemps. Les juges ont également rejeté cette pratique. Si les agences de crédit privées conservent ces données plus longtemps qu’un registre public d’insolvabilité, cela viole le RGPD.

Avec ces jugements, le score Schufa pourrait perdre de son importance. Jusqu’à présent, les entreprises ont souvent décidé de conclure des contrats ou d’accorder des prêts sur la base de cette valeur, selon une enquête réalisée par une équipe de recherche. Journal sud-allemand et rapport de non-remise dans près de 100 grandes entreprises allemandes. Plusieurs grands fournisseurs d’énergie ont déclaré utiliser le score pour évaluer les nouveaux clients. Toute personne disposant d’une bonne solvabilité bénéficiera d’un contrat à des conditions particulièrement avantageuses. Cependant, toute personne recevant une mauvaise note devra signer un contrat de service de base coûteux. Dans l’enquête, les entreprises de transport, les entreprises de vente par correspondance et les prestataires de services de paiement ont également confirmé la pratique consistant à utiliser le score comme critère décisif pour la conclusion d’un contrat.

Schufa avait évidemment décidé d’interdire les scores comme seule base d’évaluation des crédits. “Les retours massifs de nos clients sont que les prévisions de paiement sous la forme de la note Schufa sont importantes pour eux, mais ne sont généralement pas le seul facteur décisif pour la conclusion d’un contrat”, a annoncé l’agence de crédit après l’annonce du verdict jeudi. Elle pourrait déjà avoir de nouvelles procédures à son actif.