2024-04-20 20:08:02
Partout où nous sommes allés cette semaine, mon mari Cliff reçoit les félicitations de ses amis et voisins pour sa retraite.
Il a quitté son poste à temps plein il y a une semaine. Il a mérité sa retraite, mais ce terme me fait grimacer. Ma carrière bat son plein et après plus de trois décennies de mariage, ce chapitre va demander quelques expérimentations.
Cela dit, nous sommes sympathique sur le moment de prendre sa retraite. C’est vrai pour la plupart des couples, même si peu le font en même temps, selon un nouveau rapport d’Ameriprise Financial.
“Il est très important d’avoir un plan pour votre retraite qui couvre la façon dont vous comptez dépenser votre argent ainsi que votre temps”, a déclaré Marcy Keckler, vice-présidente senior d’Ameriprise, à Yahoo Finance.
Je suis vraiment heureuse pour mon mari de sa décision. Mais n’appelez pas cela la retraite.
En réalité, il n’envisage pas un arrêt complet du travail, mais plutôt un retour au travail indépendant en tant que producteur et monteur indépendant de cinéma et de télévision, choisissant les projets sur lesquels il souhaite travailler. Ses compétences et sa carrière lui donnent la possibilité de ne pas avoir d’étiquette d’âge.
La vérité, cependant, est que ses revenus vont chuter précipitamment, même avec ses prestations de sécurité sociale, qui commenceront le mois prochain, maintenant qu’il a 70 ans.
Alors qu’il passe du mode épargne à des dépenses accrues en voyages, par exemple, je m’inquiète déjà des futurs sentiments de ressentiment quant à la manière et à quoi il dépense son épargne-retraite. Cela n’arrivera peut-être jamais, mais c’est un problème.
En savoir plus: Planification de la retraite : un guide étape par étape
Planifier un salaire de retraite
La vérité est qu’un couple sur quatre n’est pas d’accord sur les priorités en matière de dépenses de retraite, selon Ameriprise Financial.
“Les couples nous ont dit qu’ils avaient du travail à faire pour être sur la même longueur d’onde sur le montant à dépenser pour les enfants et les petits-enfants, ainsi que pour des expériences telles que les passe-temps ou les voyages – deux priorités essentielles pour les plans de retraite de nombreux couples”, a déclaré Keckler.
Les données ont révélé que près de la moitié des couples n’ont pas compris comment ils allaient recréer leur salaire à la retraite. Et plus d’un quart des retraités déclarent dépenser plus que prévu.
L’argent est au cœur d’un partenariat solide. C’est la sauce qui vous a permis de créer une vie d’équipe réussie et amusante – d’une maison aux escapades de voyage en passant par l’éducation d’une famille ou même d’animaux de compagnie, comme nous l’avons fait.
La plupart des couples fusionnent leurs finances après le mariage. Nous faisons partie de ceux qui gardent une partie de nos finances séparée.
Pour nous, tenir quelques comptes individuellement a permis à mon mari et à moi de conserver une certaine autonomie, nous n’avons donc pas eu à demander la permission d’investir (dans certaines limites) dans quelque chose que nous aimons ou d’investir de l’argent dans un passe-temps qui crée notre équilibre travail/vie personnelle. .
L’histoire continue
Pour moi, c’est mon cheval, Caparino Z ; pour Cliff, ce sont des billets pour des matchs de hockey ou de baseball et des voyages pour rendre visite à ses meilleurs amis.
Mais dans toute relation, l’argent peut déclencher la colère face aux dettes accumulées et le ressentiment face aux décisions de dépenses. Lorsqu’un partenaire prend sa retraite, ce bouton chaud devient encore plus susceptible de clignoter.
L’argent est au cœur d’un partenariat solide. C’est la sauce qui vous a permis de créer une vie d’équipe réussie et amusante – d’une maison aux escapades de voyage en passant par l’éducation d’une famille ou même d’animaux de compagnie. (Getty Creative) (Matteo Colombo via Getty Images)
Gagner de l’argent avec des rendez-vous
Je conseille aux couples d’avoir des conversations régulières sur l’argent pour revoir leurs finances ensemble. Cliff et moi avons toujours essayé de les programmer tous les quelques mois, même si cela crée de l’anxiété à l’avance. Parfois, ils tournent autour de rêves futurs ou d’achats importants à venir, comme un nouveau toit.
Ces discussions peuvent freiner l’émergence de problèmes financiers persistants. Il est important de noter que nous examinons notre situation financière globale au moins une fois par an avec notre planificateur financier ; nous rééquilibrons nos comptes et envisageons de nouveaux investissements.
Lorsque Cliff a commencé à parler de quitter son emploi à temps plein l’automne dernier, nous avons entamé une discussion sur la façon dont il allait se payer chaque mois et sur quels comptes il établirait des retraits automatiques pour créer le flux de revenus dont il pensait avoir besoin, à du moins au début.
Lorsqu’un partenaire prend sa retraite ou se dirige vers une semi-retraite, ces conversations sont sous le feu des projecteurs.
“Puisqu’un revenu disparaît, il faut discuter du coût de la vie et savoir si ce revenu couvrira tout – ou si le partenaire qui prend sa retraite devra commencer à puiser dans son épargne”, Stephanie McCullough, fondatrice et directeur général de Sofia Financel, a déclaré à Yahoo Finance.
La plupart des personnes proches de la retraite avec lesquelles McCullough travaille veulent être « épanouies, engagées et avoir un impact ou interagir avec les gens », a-t-elle déclaré. “Mais souvent, la retraite signifie qu’une partie des revenus disparaît et que les dépenses augmentent parce que vous avez désormais le temps de faire les choses que vous avez reportées ou dont vous avez rêvé pendant tout ce temps – c’est l’une des parties les plus tendues de la conversation que j’ai. avec les clients », a-t-elle déclaré.
Il peut y avoir un écart entre le moment où une personne arrête de travailler ou démissionne un peu et le moment où le contrôle de sécurité sociale entre en vigueur. McCullough travaille avec ses clients pour explorer comment ils vont combler cette différence par le biais d’emplois à temps partiel, de concerts ou de contrats. potentiellement.
Passez en revue votre situation financière globale au moins une fois par an avec un planificateur financier. (Getty Creative) (À l’intérieur de Creative House via Getty Images)
Commencez par rechercher des conseillers expérimentés et accrédités
Si vous n’avez pas encore de planificateur financier dans votre équipe, vous pouvez rechercher un conseiller possédant le titre de planificateur financier agréé. Trois groupes nationaux de planificateurs financiers proposent des bases de données consultables avec des informations de contact : le Association nationale des conseillers financiers personnelsle Association de planification financièreet le Conseil des normes des planificateurs financiers agréés.
“Après l’aspect financier, c’est le temps passé ensemble, le temps séparé et les rôles changeants”, Dorian Mintzer, un coach en transition vers la retraite, a déclaré à Yahoo Finance. “Il faut être respectueux des deux côtés.”
Le conjoint qui prend sa retraite a beaucoup plus de temps pour jouer et faire des choses, mais il doit développer des passe-temps s’il n’en a pas déjà, a ajouté Mintzer. « La panique, c’est quand quelqu’un va prendre sa retraite et que son travail est sa seule identité », a-t-elle déclaré.
Une partie du travail consiste donc à développer d’autres intérêts. Cela peut commencer par quelque chose d’aussi simple que, disons, un club de lecture, un groupe de cyclisme, de randonnée ou de course à pied, ou du bénévolat. “La clé est d’avoir plus que le simple sentiment d’être très dépendant de votre partenaire”, a-t-elle déclaré.
Quant à mon nouveau « retraité », nous garderons les lignes de communication ouvertes et, le jour de notre anniversaire le 4 juillet, nous lirons à nouveau la bénédiction de mariage Navajo du jour de notre mariage :
« Désormais, vous ne ressentirez plus la pluie, car chacun de vous sera un abri pour l’autre. Désormais, vous n’aurez plus froid, car chacun de vous sera une chaleur pour l’autre.
Kerry Hannon est chroniqueuse principale chez Yahoo Finance. Elle est stratège en matière de carrière et de retraite et auteur de 14 livres, dont “En contrôle à 50 ans et plus : comment réussir dans le nouveau monde du travail » et “Jamais trop vieux pour devenir riche”. Suivez-la sur X @kerryhannon.
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