2024-07-28 02:04:59
On constate une augmentation significative du nombre de propriétaires de plus de 50 ans qui cherchent à renouveler leur prêt hypothécaire sur une durée susceptible de se prolonger jusqu’à leur retraite.
Des durées de prêt hypothécaire plus longues peuvent rendre les paiements mensuels plus abordables, mais les propriétaires pourraient finir par payer plus d’intérêts à long terme.
Les Britanniques de plus de 50 ans qui ont souscrit un prêt hypothécaire d’une durée de 21 à 25 ans ont augmenté de 83 % au premier trimestre 2024, par rapport à la même période un an plus tôt, selon de nouveaux chiffres.
En moyenne, au premier trimestre 2024, les personnes âgées de 50 ans et plus qui cherchaient à refinancer leur prêt hypothécaire devaient 217 065 £.
Mais les données de la plateforme Ignite de Legal & General Mortgage Services ont révélé que les montants moyens des prêts ont augmenté particulièrement fortement parmi les re-hypothécaires âgés de 51 à 55 ans.
Il s’agit d’une augmentation de 18,9 %, passant de 197 343 £ au premier trimestre 2023 à 234 716 £ au premier trimestre 2024.
La hausse des taux d’intérêt a fait grimper les remboursements des prêts hypothécaires pour de nombreuses personnes GETTY
On constate une augmentation générale des montants moyens des prêts hypothécaires, ce qui, selon Legal and General, reflète les défis d’accessibilité auxquels sont confrontés les acheteurs de l’ensemble du secteur.
Au premier trimestre 2023, le montant moyen des prêts recherchés par les conseillers pour le compte de tous les clients souhaitant refinancer leur prêt était de 221 625 £. Ce montant est passé à 224 129 £ au premier trimestre 2024.
Kevin Roberts, directeur général de Legal & General Mortgage Services, a déclaré : « Comme nos données l’ont révélé, il y a une augmentation significative du nombre de propriétaires âgés de plus de 50 ans qui cherchent à refinancer leur prêt hypothécaire sur une durée susceptible de se prolonger jusqu’à leur retraite, même si la manière et le moment où les gens prennent leur retraite semblent changer.
« Dans un environnement de taux d’intérêt difficile et dynamique, une forte augmentation des demandes de refinancement hypothécaire était peut-être inévitable.
« Si les taux d’intérêt étaient restés bas, de nombreux propriétaires auraient pu rester sur place et renouveler leur prêt auprès de leur prêteur actuel. »
Mais il a ajouté que dans un marché désormais concurrentiel, de plus en plus de personnes examinent attentivement leurs options « pour s’assurer de pouvoir accéder au meilleur tarif possible ».
Roberts a déclaré qu’un conseiller professionnel peut utiliser son expérience et accéder à des outils pour aider les emprunteurs à trouver des offres adaptées.
Les prêts hypothécaires à long terme s’étendant jusqu’aux années de retraite peuvent avoir un impact significatif sur les plans financiers pour plus tard dans la vie.
Bien que cela puisse être intéressant pour des mensualités moins chères, contracter un prêt hypothécaire à long terme suscite des inquiétudes :
- L’augmentation des coûts due aux années de remboursement supplémentaires nuit à l’épargne-retraite et retarde le départ à la retraite.
- Les risques financiers découlent des fluctuations des marchés et sont amplifiés par l’effet de levier, ce qui peut créer des problèmes d’endettement ou des difficultés de gestion des investissements.
- Des rendements variables qui ne correspondent pas aux paiements hypothécaires fixes peuvent entraîner un stress financier nuisant au bien-être à long terme.
Plus tôt cette année, Sir Steve Webb, ancien ministre des retraites aujourd’hui associé chez LCP (Lane Clark & Peacock), a averti que certains acheteurs de maisons pourraient jouer avec leurs perspectives de retraite en souscrivant des prêts hypothécaires à très long terme.
Il a obtenu des données sur la liberté d’information (FOI) fournies par la Banque d’Angleterre, montrant que 42 % des nouveaux prêts hypothécaires au quatrième trimestre 2023 – soit 91 394 – avaient des conditions allant au-delà de l’âge de la retraite.
« La part des clients de plus de 67 ans dans le total des prêts hypothécaires est actuellement inférieure à 2 %. D’ici 2040, elle atteindra 5 % et d’ici 2050, elle atteindra presque 10 %. L’octroi de prêts aux retraités passe d’une niche à une norme. »
Leo Smigel, expert en finances personnelles et fondateur deAnalyse de l’alpha a déclaré : « Ceux qui approchent de la retraite doivent examiner leurs possibilités de prêt hypothécaire.
« Les dépenses de logement peuvent être maîtrisées en envisageant soigneusement des modalités de remboursement des intérêts uniquement, des paiements supplémentaires ou des prolongations de prêt hypothécaire.
« Ils peuvent également envisager de réduire leurs effectifs, de refinancer leur logement ou de rechercher d’autres aides pour aligner leurs projets de logement sur le reste de leurs projets de retraite. »
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