La décision de la BCE est bien accueillie, mais une réduction généralisée des taux est peu probable – The Irish Times

Les détenteurs de prêts hypothécaires trackers bénéficieront immédiatement de la réduction de 0,25 pour cent des taux d’intérêt annoncée cet après-midi par la Banque centrale européenne (BCE).

Cependant, les emprunteurs à taux variable et ceux qui renoncent à des taux fixes ou recherchent un nouveau prêt hypothécaire pourraient devoir attendre un certain temps avant de bénéficier d’un quelconque avantage, préviennent les analystes du secteur.

Le Taoiseach Simon Harris a salué la décision de la BCE.

“De nombreux ménages ont connu une augmentation de leurs remboursements hypothécaires mensuels pendant une crise du coût de la vie”, a déclaré le Taoiseach. « Alors que nous entrons dans une ère de réduction des taux d’intérêt, nous avons besoin que les détenteurs de prêts hypothécaires en ressentent les avantages.

Il a indiqué qu’il avait écrit aux banques et qu’il les rencontrerait prochainement “pour en discuter”.

Apparemment en réponse aux appels du Taoiseach aux banques d’agir rapidement et de répercuter les réductions de taux sur les emprunteurs, le directeur général de la Fédération irlandaise des banques et des paiements, Brian Hayes, a noté que « les taux d’intérêt et la tarification des prêts sont une question commerciale pour chaque banque ou prêteur non bancaire qui opère sur le marché. En outre, il est légalement interdit aux prêteurs – en vertu de règles strictes de concurrence – de signaler tout changement futur de prix, que ce soit publiquement ou en privé.

Au cours des deux dernières années, les prêteurs irlandais ont « cherché à adopter une approche équilibrée dans la répercussion de ces taux, en tenant compte des problèmes de coût de la vie auxquels les ménages ont dû faire face », a déclaré M. Hayes.

“En comparant les taux dans les États membres de la zone euro, les banques irlandaises ont connu la troisième plus faible augmentation des nouveaux taux d’intérêt hypothécaires entre mai 2022 et avril 2024”, a-t-il déclaré.

Le ministre des Finances Michael McGrath a souligné qu’il existe environ 186 000 comptes hypothécaires trackers en Irlande et que pour ce « nombre très important de personnes », la réduction serait « une très bonne nouvelle », mais qu’elle intervenait « dans un contexte de dix augmentations qui s’élevait à 4,5 pour cent ».

Il a déclaré que même si la réduction allégerait « une certaine pression sur de nombreux emprunteurs », elle ne représente « qu’une petite fraction du montant des augmentations ».

En ce qui concerne les clients non trackers, il a déclaré qu’il n’y avait pas de traitement homogène là où les tarifs grimpaient.

“Dans le cas des principales banques, par exemple, la répercussion de ces augmentations s’élevait probablement entre un tiers et la moitié globalement des augmentations au niveau de la BCE… Mais bien sûr, lorsqu’il s’agissait du secteur non bancaire non prêteur, bon nombre d’entre eux Pour les investissements en fonds, la répercussion du côté variable était de 100 pour cent. Ce sont donc de nombreux clients qui subissent le plus de pression et qui seront surveillés de très près. »

La baisse des taux verra les remboursements des titulaires de prêts hypothécaires tracker diminuer d’environ 13 € par mois pour chaque tranche de 100 000 € restant dus, la réduction des taux étant répercutée par les prêteurs dans les 30 jours.

Cette décision largement attendue intervient après 10 hausses successives qui ont débuté en juillet 2022 et signale un changement significatif dans la politique monétaire de la BCE.

Darragh Cassidy du site Web de comparaison de prix et de changement bonkers.fr a déclaré que la baisse des taux d’intérêt ayant été signalée, plusieurs prêteurs hypothécaires avaient déjà réduit leurs taux fixes avant cette décision.

Un détenteur de tracker avec 200 000 € restant sur son prêt hypothécaire sur 10 ou 15 ans verra ses remboursements diminuer d’environ 25 € par mois, a-t-il déclaré.

Les clients des trackers bénéficieront également d’une réduction technique de 0,35 point de pourcentage en septembre, la BCE ayant signalé qu’elle réduisait d’autant l’écart entre son taux d’opérations principales de refinancement (sur lequel sont évalués les trackers) et son taux de dépôt, a-t-il ajouté.

« Ceux qui bénéficient de taux variables devront peut-être attendre un peu plus longtemps pour voir quelque chose de positif. Les principales banques n’ont en premier lieu répercuté qu’une fraction des hausses de taux de la BCE sur leurs clients à taux variable », a-t-il déclaré. « Il se peut donc qu’il n’y ait pas beaucoup de mouvement de la part des banques ici, du moins au début. »

M. Cassidy a déclaré qu’un certain degré d’incertitude persistait ” quant à la trajectoire future des réductions de taux “, mais il s’attend à ” au moins un ou deux quarts de points supplémentaires avant la fin de l’année “.

Il a également averti que la baisse des taux d’intérêt finirait probablement par entraîner une baisse des taux d’épargne et de dépôt.

Les épargnants irlandais disposent actuellement de plus de 150 milliards d’euros en dépôt auprès des banques irlandaises, mais M. Cassidy a noté que « la grande majorité de cet argent se trouve sur des comptes de dépôt à vue faciles d’accès qui rapportent peu ou pas d’intérêts », a-t-il déclaré. Ceci malgré des taux allant jusqu’à 3 % proposés par AIB et Bank of Ireland, et des taux supérieurs à 3 % proposés par des sociétés comme N26, Trade Republic et Raisin.

« J’encourage vraiment tous ceux qui ont des économies à s’assurer d’obtenir le meilleur rendement pour leur argent avant que les taux ne commencent à baisser », a-t-il déclaré.

Rachel McGovern de Brokers Ireland a déclaré que le cycle de réduction de la BCE devrait être « minime et lent, avec peu de perspectives de retour aux taux historiquement bas qui prévalaient avant juillet 2022 ».

Elle a souligné que certains prêteurs ont déjà décidé de réduire leurs taux, Avant Money, PTSB, le groupe AIB, y compris les prêts hypothécaires EBS et Haven, et la Bank of Ireland, y compris le magasin Mortgage, ont tous réduit leurs taux au cours des derniers mois.

“Les prêteurs non bancaires tels que Finance Ireland et Dilosk ont ​​encore un rôle à jouer et pourraient être en mesure d’examiner des alternatives innovantes à des prix raisonnables”, a-t-elle déclaré.

ICS, qui appartient à Dilosk, a annoncé jeudi qu’elle réduirait certains taux variables standards d’un quart de point de pourcentage à partir de juillet.

Elle a déclaré que 80 000 propriétaires, qui ne bénéficieront plus des taux fixes cette année, seront confrontés à des taux plus élevés que prévu puisque « le monde des taux d’intérêt a complètement changé depuis qu’ils ont contracté leur prêt hypothécaire il y a quelques années à peine ».

Toutefois, l’année prochaine pourrait être meilleure, a-t-elle déclaré.

« Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe dans environ un an, vous pourriez sortir du taux fixe à un bien meilleur moment », a-t-elle déclaré. “Le marché se stabilisera avec le temps et les taux fixes à long terme pourraient devenir plus attractifs.”

Selon Mark Coan de moneysherpa.fr « Les taux débiteurs devraient osciller autour de la barre des 4 pour cent dans un avenir prévisible. Tous les signes montrent que les taux hypothécaires extrêmement bas observés après le krach financier étaient une anomalie et que nous revenons désormais à la normale.

Il a laissé entendre que quiconque s’attend à un retour à des taux hypothécaires de 2 pour cent ou moins « pourrait être déçu. »

Il a déclaré que les personnes cherchant à emprunter de l’argent frais seraient invitées à agir le plus tôt possible. “Les taux fixes ne devraient pas baisser beaucoup plus, mais les prix de l’immobilier devraient encore augmenter de 4 pour cent cette année”, a-t-il déclaré.

Martina Hennessy des courtiers doddl.ie a souligné un écart important dans les taux facturés par les prêteurs, certains prêteurs attachant des intérêts de 3,45 pour cent et d’autres facturant plus de 7 pour cent.

“Nous pourrions assister à de nouvelles baisses des taux individuels et les prêteurs non bancaires, qui prêtent jusqu’à 7 pour cent, devraient commencer à réduire les taux à mesure que les coûts de financement diminuent”, a-t-elle déclaré.

2024-06-06 19:45:20
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