La dette impayée des Tchèques a le plus augmenté en dix ans, le moral des paiements se détériore

Dans le même temps, le volume de la dette à long terme impayée a diminué de 3,7 % en glissement annuel pour atteindre 5,1 milliards de couronnes. La croissance globale a donc été causée par la dette à court terme impayée, dont le volume a augmenté de 8,7 % pour atteindre 24,1 milliards de couronnes.

“C’est certainement un signe d’avertissement à tout le moins, car ces changements se sont produits en très peu de temps. D’un autre côté, l’inflation diminue lentement et les prévisions sont pour une reprise économique rapide, donc la détérioration ne peut être que temporaire. Je ne considère pas encore la situation comme alarmante, mais il faut en tenir compte », a souligné le directeur exécutif du registre non bancaire, Jiří Rajl.

À la fin du deuxième trimestre, 174 000 emprunteurs ont fait défaut sur leurs prêts à court terme, soit 0,7 % de plus que l’an dernier. L’encours moyen était de 138 500 couronnes, soit 7,9 % de plus qu’il y a un an.

Le volume de l’encours de la dette à la consommation a augmenté dans toutes les tranches d’âge, surtout chez les 30-34 ans (d’un cinquième). Dans le même temps, le volume total des prêts à la consommation est également celui qui croît le plus rapidement pour cette tranche d’âge. Le volume des dettes impayées a augmenté dans toutes les régions, surtout dans les régions de Bohême centrale et de Pardubice.

Le volume des prêts au logement a atteint 2 670 milliards de couronnes au premier semestre et a augmenté de 2 % en glissement annuel. Le volume de la dette des consommateurs s’est élevé à 554,5 milliards de couronnes et a augmenté de 5,4 %.

Une tendance de fond est un ralentissement significatif du taux d’endettement auprès des prêts à long terme. Même l’année dernière, le volume des prêts au logement a augmenté jusqu’à 18 % en glissement annuel. “Cela est principalement dû au faible intérêt pour les hypothèques, qui sont presque inabordables pour de nombreux groupes de résidents en raison des taux d’intérêt élevés et des prix élevés de l’immobilier acheté”, a déclaré Lenka Novotná, directrice exécutive du registre bancaire.

Le montant moyen de la dette à long terme était de 2,5 millions de couronnes fin juin, soit 4,9 % de plus qu’il y a un an. Il y a 1,07 million de personnes endettées à long terme en République tchèque, soit 29 000 de moins que l’an dernier. Le volume des prêts à long terme a légèrement augmenté dans toutes les régions à l’exception de Prague, où il a diminué de 0,2 %.

La dette à court terme augmente beaucoup plus rapidement. Le montant moyen par emprunteur a atteint près de 240 000 couronnes, soit dix mille couronnes de plus qu’un an auparavant. Le nombre d’emprunteurs disposant de crédits à la consommation a également augmenté, de 18 mille à 2,31 millions de personnes. Le volume de la dette à court terme a augmenté dans toutes les régions, le plus à Prague, de 7,4 %.

Le moral des paiements se détériore également légèrement

Le moral des paiements des Tchèques a commencé à se détériorer légèrement. Au deuxième trimestre de cette année, plus de 25 000 personnes ont enregistré un nouvel impayé au registre des personnes physiques, soit dix pour cent de plus qu’au deuxième trimestre de 2022. Environ la moitié de ces personnes avaient déjà un impayé antérieur enregistré au registre. . Depuis le début de l’année 2023, 52.000 personnes ont été inscrites au registre des impayés, rapporte l’association Solus, qui met à la disposition de ses membres un accès aux informations sur les personnes ayant des difficultés à rembourser leurs obligations.

À la fin du premier semestre de l’année, 4,56 % des adultes avaient des dettes impayées, à la fin mars, il était de 4,8 % et à la fin de 2022, il était de 4,9 %. Cependant, la baisse a été causée par une augmentation du nombre de Tchèques dans le calcul de l’indice Solus, ce qui réduit la part résultante de personnes en souffrance dans la population totale. Un groupe important de Tchèques inscrits au registre Solus des personnes physiques essaie également de s’acquitter de ses obligations ou d’une partie de celles-ci.

“Les données relatives au montant impayé peuvent être traitées dans le registre des personnes physiques pendant la durée de l’obligation du consommateur. Si l’obligation du consommateur a pris fin autrement que par remboursement, ou s’il s’agit d’une obligation échue ou d’une obligation dont le consommateur a été dispensé de paiement, l’information sur cette obligation dans le registre pendant une période maximale de trois ans à compter de la fin d’une telle obligation. C’est pourquoi certaines dettes sont annulées sans être entièrement payées », a déclaré le secrétaire de l’association, Jan Stopka.

En particulier, du fait de l’évolution des portefeuilles de crédit et de clientèle des entreprises adhérentes, le nombre d’inscrits en situation d’impayés est passé de 423 000 à 408 000 au cours du premier semestre. Le montant des arriérés enregistrés dans le registre a diminué au cours du premier semestre au moins, passant de 30,9 à 30,7 milliards de couronnes.

L’inscription au registre Solus protège principalement les consommateurs d’un nouvel endettement irresponsable. Mais cela les motive aussi à payer leurs obligations après leur échéance, s’ils veulent avoir accès à un autre prêt ou à un autre service à remboursement différé dans des conditions favorables. Solus regroupe plus de 50 entreprises qui proposent des services aux consommateurs en matière de crédit bancaire et d’épargne construction, de crédit non bancaire, de services de télécommunications et de distribution d’énergie.