Des tempêtes de grêle coûteuses et d’autres catastrophes ont contribué à une forte hausse des primes d’assurance habitation et automobile. Un nombre croissant de clients d’assurance frustrés recherchent désormais des polices d’assurance plus abordables.
Patrick T. Fallon/AFP
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La flambée des primes d’assurance pousse les assurés à faire quelque chose qu’ils ne font habituellement pas : magasiner.
Les clients de l’assurance restent généralement auprès du même assureur année après année. Mais des hausses de prix à deux chiffres ont permis d’accomplir ce que des milliards de dollars de publicité n’auraient pas pu faire : inciter les gens à rechercher de meilleures offres. Et ils existent.
Voici quatre choses à savoir sur le marché de l’assurance habitation et automobile.
Les prix des assurances ont augmenté rapidement
Le coût moyen de l’assurance automobile a bondi de plus de 20 % l’année dernière, selon les données gouvernementales sur l’inflation. Les primes d’assurance habitation augmentent également à des taux à deux chiffres, même si cela n’est peut-être pas aussi évident car le coût de l’assurance habitation est souvent regroupé dans les mensualités hypothécaires.
Les compagnies d’assurance affirment que divers facteurs expliquent la hausse des prix, notamment l’augmentation du coût des réparations résidentielles et automobiles et l’augmentation des dégâts causés par les tempêtes liés au changement climatique. Les hausses de prix touchent les assurés dans tout le pays, et pas seulement dans les États traditionnellement sujets aux catastrophes comme la Floride et la Californie.
Andy Palen vit à l’extérieur de Milwaukee. Le coût de sa police d’assurance habitation a bondi de 500 $ l’année dernière.
“Nous n’avions eu aucune réclamation ou quoi que ce soit du genre”, dit Palen. “C’était un peu époustouflant.”
Les prix varient considérablement selon les différentes compagnies d’assurance
Palen a changé de compagnie d’assurance après avoir découvert qu’il pouvait économiser plusieurs centaines de dollars par an.
Ce n’est pas inhabituel. Même si les primes d’assurance en général augmentent, il existe de grandes variations d’une compagnie à l’autre. Les clients peuvent finir par payer deux ou trois fois plus que les autres dans le même code postal, selon l’entreprise qu’ils choisissent.
“La différence de prix entre les différents transporteurs est incroyable”, déclare Kate Ferri Dawson, courtier d’assurance indépendant à Murrysville, Pennsylvanie. “Un seul client, nous avons économisé 500 $ par mois.”
Il est payant de magasiner, même si les clients ne le font généralement pas
En règle générale, une fois que les gens s’inscrivent auprès d’une compagnie d’assurance, l’inertie s’installe et ils ne changent pas facilement d’assureur.
“Je pense que nous sommes souvent bernés par la conviction que si nous changeons d’assurance, nous risquons de perdre notre soi-disant” remise de fidélité “”, déclare Doug Heller, directeur des assurances à la Consumer Federation of America. “Ou nous avons souscrit cette assurance mais nous n’avons jamais eu de sinistre, donc nous avons l’impression que la compagnie d’assurance gagne si nous ne la respectons pas.”
En fait, dit-il, “la compagnie d’assurance gagne si nous restons fidèles à elle et ne magasinons pas”.
Avec les primes élevées d’aujourd’hui, de plus en plus de personnes suivent ces conseils. Un nombre record de 42 % des clients de l’assurance automobile ont envisagé de changer d’assureur au cours des douze derniers mois, selon les données compilées par LexisNexis Risk Solutions. Il y a eu une augmentation similaire des achats d’assurance habitation.
“Les gens qui étaient chez un transporteur depuis 20, 30 ans, tout d’un coup, ils disent : ‘Cela a tellement augmenté, je ne sais pas si je peux vraiment me le permettre.’ Et ils se lèvent du canapé et font du shopping”, déclare Chris Rice, vice-président de la veille économique stratégique au sein du cabinet, qui fait office de centre d’échange pour le secteur de l’assurance.
Heller dit que lorsqu’ils magasinent une assurance, les gens doivent veiller à comparer les polices avec la même couverture et les mêmes franchises. Sinon, il n’y a pas beaucoup de différence entre les différents assureurs.
“C’est une sorte de produit à la vanille pour la plupart d’entre nous”, explique Heller.
Le shopping fonctionne, même si vous finissez par rester sur place
Comparer les polices de différentes compagnies d’assurance peut être une bonne idée, même si vous ne changez pas d’assureur.
“Même si vous déterminez que vous faites partie de la bonne entreprise, faire des recherches aide à établir que vous êtes un acheteur”, explique Heller, ajoutant que les compagnies d’assurance seront probablement moins agressives dans l’augmentation de votre prime si elles pensent que vous êtes enclin à le faire. s’éloigner.
Les entreprises savent peut-être que vous envisagez de les quitter avant même de le leur dire. En effet, les assureurs peuvent exploiter une grande variété d’informations sur les habitudes d’achat des assurés pour déterminer dans quelle mesure ils sont sensibles aux prix, y compris des données provenant de fournisseurs tiers indiquant si quelqu’un a obtenu des devis d’assurance compétitifs. Certains États ont averti les assureurs que les tarifs devraient être basés uniquement sur les facteurs de risque des assurés, et non sur la probabilité qu’ils exercent leurs activités ailleurs.