Propriétaire âgé
Une génération de propriétaires est confrontée à une crise de la retraite alors que des dizaines de milliers de personnes finiront par rembourser leur hypothèque après avoir abandonné leur travail.
Les données de la Banque d’Angleterre montrent que deux prêts immobiliers sur cinq émis au deuxième trimestre de l’année dernière dépasseront l’âge de la retraite des propriétaires. C’est une hausse par rapport à trois sur dix fin 2021.
Cela risque de mettre en péril de nombreux plans de retraite, les Britanniques âgés étant contraints de continuer à travailler jusqu’à ce que leur dette soit remboursée.
L’ancien ministre des retraites, Sir Steve Webb, aujourd’hui associé chez LCP, a averti que les prêts hypothécaires au-delà de l’âge de la retraite étaient devenus « une caractéristique bien ancrée du marché ».
LCP, qui a analysé les données, a estimé que plus d’un million de prêts hypothécaires avaient été émis au cours des trois dernières années après l’âge de la retraite.
L’étude a révélé que la majorité des propriétaires susceptibles d’avoir des dettes hypothécaires à la retraite étaient âgés de 40 à 49 ans, avec plus de 100 000 nouvelles transactions conclues au cours des trois dernières années.
La société a déclaré qu’il y avait eu une augmentation de 30% du nombre de personnes de moins de 40 ans contractant des prêts hypothécaires et susceptibles de prendre leur retraite.
Sir Steve Webb a déclaré : « Il est de plus en plus évident que la souscription d’un prêt hypothécaire au-delà de l’âge de la retraite est une caractéristique bien ancrée du marché hypothécaire plutôt qu’un incident temporaire.
« Cela a de profondes implications pour la planification de la retraite, car cela signifie probablement que les épargnants pourraient finir par utiliser des fonds de pension déjà insuffisants pour régler un solde hypothécaire. »
Alice Haine, du gestionnaire de patrimoine Bestinvest by Evelyn Partners, a déclaré que le recours aux prêts hypothécaires à long terme était en augmentation depuis la fin abrupte de l’ère de l’argent bon marché en décembre 2021, lorsque la Banque d’Angleterre a entamé son cycle rapide de hausse des taux. dans le but de freiner l’inflation.
Mme Haine a déclaré : « Depuis lors, avec l’accélération rapide des coûts d’emprunt, un nombre croissant de personnes se sont tournées vers des prêts hypothécaires à 30, 35 ou même 40 ans pour contrôler leurs remboursements.
« Alors que la durée typique d’un prêt hypothécaire est de 25 ans, les prêts à long terme sont devenus de plus en plus recherchés alors que les acheteurs étaient aux prises avec des problèmes d’abordabilité. »
Helen Morrissey, responsable de l’analyse des retraites chez Hargreaves Lansdown, a averti que les coûts du logement étaient une « horreur cachée au cœur de la planification de la retraite », ajoutant que les normes de revenu de retraite établies par la Pensions and Lifetime Savings Association ne prenaient pas en compte les coûts hypothécaires. .
Elle a ajouté : « Non seulement nous constatons des durées de prêt hypothécaire plus longues, mais aussi des gens accèdent plus tard à l’échelle du logement, ce qui signifie qu’ils doivent tenir compte des coûts de logement jusqu’à leurs années de retraite.
“Étant donné que la récente hausse des taux hypothécaires a poussé les dépenses quotidiennes des gens à augmenter encore davantage, devoir essayer de trouver l’argent supplémentaire à mettre dans une pension va être une contrainte supplémentaire que beaucoup de gens auront du mal à gérer.”
L’histoire continue
Laura Suter, directrice des finances personnelles chez AJ Bell, a déclaré que le nombre croissant de personnes contractant des prêts hypothécaires à très long terme était une « tendance inquiétante », citant les implications de durées hypothécaires plus longues.
Elle a ajouté : « Souvent, les acheteurs contractent un prêt hypothécaire à plus long terme avec l’intention de le réduire plus tard lorsqu’ils réhypothéquent, mais cela n’est pas toujours le cas.
« Cela signifie que de nombreuses personnes pourraient finir par payer une hypothèque jusqu’à leur retraite – ou même devoir travailler plus longtemps qu’elles ne le souhaiteraient simplement pour payer leurs remboursements hypothécaires.
« Vous devez également réfléchir à l’impact que cela pourrait avoir sur votre épargne-retraite : si vous payez un prêt hypothécaire jusqu’à la retraite, cela vous laissera moins de revenu disponible à consacrer à votre épargne-retraite. »
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