La hausse des primes d’assurance touche particulièrement les PME – Actualités

Les absences du travail pour cause de maladie augmentent depuis des années. Pendant que les experts discutent des raisons, les assureurs augmentent les primes de l’assurance indemnité journalière en cas de maladie. Avec des conséquences surtout pour les petites entreprises.

Il s’agit de ceci : L’Office fédéral de la statistique a publié de nouveaux chiffres sur les absences au travail. Après avoir atteint un niveau record en 2022, les chiffres des absences pour maladie se sont à nouveau stabilisés en 2023. Toutefois, la tendance à long terme est à la hausse. Les chiffres du BFS ne donnent pas non plus une vue d’ensemble. Ils enregistrent uniquement les absences des postes à temps plein. De plus, les raisons de la maladie ou le type de maladie ne sont pas divulgués. Seuls les assureurs disposent de cette information.

Voici la réglementation légale : Il n’y a aucune obligation d’assurer vos salariés en cas d’absence maladie. Mais 80 pour cent des employeurs le font. Sinon, cela peut coûter cher, car la loi exige le maintien intégral du salaire en cas de maladie. La durée dépend de la durée de la relation de travail. Une petite entreprise peut difficilement couvrir ces coûts. En revanche, c’est le cas d’une grande entreprise, car elle dispose de réserves beaucoup plus importantes.

Voici ce que disent les observateurs du marché : Simon Tellenbach du VZ Vermögenszentrum souligne que ce sont principalement les absences d’origine psychologique qui ont augmenté – et celles-ci durent particulièrement longtemps : « Nous observons le phénomène depuis six ou sept ans. Si une compagnie d’assurance doit couvrir des dommages plus importants sur une période plus longue, elle augmente les primes. Les petites entreprises sont donc particulièrement sous pression. Les maladies individuelles de longue durée sont plus importantes pour quelques salariés.

Voici comment réagissent les compagnies d’assurance : D’une part, les assureurs augmentent les primes. D’un autre côté, ils souhaitent également se protéger davantage avant d’obtenir un diplôme : par exemple en prolongeant les délais d’attente jusqu’à ce qu’ils payent l’indemnité journalière de maladie. Cela signifie que l’entreprise doit couvrir elle-même une plus grande partie des coûts des pannes. Dans les entreprises de cinq salariés maximum, chacun doit souvent remplir un questionnaire de santé.

Voici les effets : Si le rapport entre les primes et les sinistres reste durablement non rentable, le secteur des indemnités journalières en cas de maladie devient moins attractif. Plusieurs assureurs se sont également retirés du secteur de l’assurance d’indemnités journalières en cas de maladie. On constate une concentration croissante des prestataires.

C’est pourquoi les experts ne s’attendent à aucun relâchement : René Grünig de Fairsicherungsberatung AG conseille principalement les petites entreprises avec peu de salariés et déclare : « Je connais des cas qui peuvent difficilement être équilibrés en termes de charge des dommages et de prime. Au lieu de facturer x fois la prime, l’assurance est annulée. Il n’est alors guère possible de trouver un nouvel assureur d’indemnités journalières en cas de maladie. Les deux experts en assurance ne s’attendent pas à une amélioration prochaine de la situation. René Grünig l’exprime ainsi : « Si les absences pour maladie continuent d’augmenter et que de moins en moins d’assureurs dominent le marché, les primes ne connaîtront qu’une seule direction : vers le haut. »