La lecture des relevés bancaires : une habitude à ne pas négliger pour éviter les mauvaises surprises

Je ne connais personne qui traîne ses relevés de carte de crédit pour les dévorer au chalet, à la plage ou dans le métro. Les romans ont la réputation d’être plus captivants et divertissants. Pourtant, regarder ligne par ligne ses achats du dernier mois peut autant donner la frousse qu’un polar bien ficelé… en plus d’être payant.

Je ne connais personne qui traîne ses relevés de carte de crédit pour les dévorer au chalet, à la plage ou dans le métro. Les romans ont la réputation d’être plus captivants et divertissants. Pourtant, regarder ligne par ligne ses achats du dernier mois peut autant donner la frousse qu’un polar bien ficelé… en plus d’être payant.

Sébastien, qui n’a pas l’habitude de lire ses relevés, peut en témoigner. En avril 2022, il a mis fin à son contrat avec Bell pour l’internet et la téléphonie résidentielle. Il a retourné ses appareils et reçu la confirmation de leur réception. En mai de cette année, un courriel de Bell l’a intrigué : on l’informait qu’il avait un montant en souffrance de 404 $.

C’est ainsi qu’il a découvert que l’entreprise n’avait jamais cessé de le facturer. Les deux derniers paiements avaient toutefois rebondi parce que la date d’expiration de sa carte de crédit avait changé. En tout, il a payé 1064,21 $ en trop.

Naïvement, Sébastien pensait être remboursé sur-le-champ par Bell, qui a reconnu son erreur. « Ils m’avaient même appelé quatre fois pour me retenir », m’a raconté Sébastien.

C’est un cas classique de main droite qui ne parle pas à la gauche. Mais Bell voulait négocier une entente plutôt que de rembourser la somme au complet. On lui a d’abord proposé 400 $. Puis 600 $. L’ex-client voulait ravoir tout son argent, même s’il admet avoir été « nono » de ne pas regarder son relevé.

En négligeant cette bonne habitude, qui ne prend que quelques minutes par mois, on prend en effet des risques. Inutilement. Celui des prélèvements non autorisés. Mais aussi celui d’avoir été fraudé.

C’est arrivé à Patrick, qui a découvert sur son relevé de Mastercard qu’il avait commandé des dizaines de repas sur Uber Eats au cours des mois précédents. Facture totale : 1 200 $. Pourtant, ce n’est pas du tout dans ses habitudes. C’est « en panique » qu’il a contacté sa carte de crédit. Le Montréalais a alors appris que la nourriture avait été achetée à San Francisco et à Amsterdam. Il n’y avait pas mis les pieds.

Sa banque lui a remboursé presque tous les montants frauduleux, qui passaient inaperçus grâce à leur petitesse, soit entre 20 $ et 60 $. Patrick regarde son solde avant de le payer, mais ne fait pas le tour de chaque dépense, sauf si le total est plus haut que d’habitude. « Une fraude de 1 000 $ ou 2 000 $, ça paraît, mais des petits 40 $ par-ci par-là, ça passe sous le radar », résume Patrick. Certaines transactions, effectuées depuis plus de 90 jours, ne lui ont pas été remboursées compte tenu des délais standards pour la rétrofacturation. Il a eu sa leçon !

Pour conclure l’histoire de Sébastien, il a fini par être remboursé en entier. Les démarches n’ont pris que quelques jours, mais ce fut quand même plus long que la lecture de relevés mensuels.
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