À la fin de l’année 2024, les emprunteurs hypothécaires ont détourné leur attention des prêts hypothécaires conformes et se sont tournés vers les opportunités de refinancement. Un rapport publié mardi par Bleu optimal a constaté que la part des prêts conformes a chuté à des plus bas historiques en décembre.
Bleus optimaux Rapport sur l’avantage du marché de décembre 2024 est une étude mensuelle qui analyse les indicateurs clés pour fournir un aperçu des tendances du marché hypothécaire américain. Le rapport utilise les données de blocage des taux des prêteurs provenant du moteur de produits et de tarification (PPE) de l’entreprise.
Selon Optimal Blue, le volume des prêts hypothécaires bloqués en décembre a augmenté de 26 % sur un an, mais il a diminué de 8 % par rapport à novembre. L’augmentation annuelle est due à une hausse de 18 % des blocages d’achat, une hausse de 43 % des refinancements avec retrait et une hausse de 82 % des refinancements à taux et à terme.
L’augmentation des refis en décembre a retiré des parts de marché aux autres types de prêts, y compris les prêts conformes. La part du refinancement dans l’activité s’est élevée à 24%, soit la part la plus élevée depuis septembre. Cette évolution s’explique par une hausse des taux et des échéances des refinancements de 33 % par rapport à novembre. Parmi les 20 plus grandes zones métropolitaines des États-Unis, Los Angeles a enregistré la plus grande part d’activité de refinancement (34 %).
“Les données de décembre illustrent comment le marché peut s’adapter à des conditions changeantes”, a déclaré Brennan O’Connell, directeur des solutions de données chez Optimal Blue, dans un communiqué. « Alors qu’une baisse saisonnière était attendue, la croissance d’une année sur l’autre reflète la résilience et une demande croissante d’opportunités de refinancement entraînée par les ajustements de taux.
« Notamment, la part des prêts conformes a oscillé autour de plus bas historiques au cours des cinq derniers mois, atteignant 51 % le mois dernier. Cette tendance illustre à quel point les emprunteurs comptent de plus en plus sur les prêts gouvernementaux et non conformes pour se financer dans un marché difficile.
La part des prêts conformes a chuté de 1,5 % entre novembre et décembre, la part de 51 % représentant le niveau le plus bas depuis qu’Optimal Blue a commencé à suivre la mesure en 2018. Cela reflète un abandon des produits de prêt conformes éligibles à l’achat par les entreprises parrainées par le gouvernement ( GSE) Fannie Maé et Freddie Mac.
La hausse des taux d’intérêt a probablement joué un rôle, le taux conforme à 30 ans ayant augmenté de 16 points de base (pdb) par rapport à novembre pour atteindre 6,83 % en décembre, selon Optimal Blue.
Même si les prêts conformes sont devenus moins courants, Administration fédérale du logement (FHA), Département américain des Anciens Combattants (VA) et les types de prêts non conformes ont gagné du terrain. Les prêts FHA ont atteint 21 % de toutes les activités de verrouillage, les prêts non conformes à 16 % et les prêts VA à 11,5 %.
La santé du crédit des emprunteurs s’est également améliorée l’année dernière. Selon Optimal Blue, les cotes de crédit moyennes ont augmenté régulièrement chaque mois en 2024, mais les cotes de crédit moyennes pour les achats et les blocages de refinancement à taux et à terme ont chuté le mois dernier à 737 et 727, respectivement. La cote de crédit moyenne des emprunteurs refi avec retrait d’argent est passée à 697.
Dans le même temps, le montant moyen des prêts a stagné à mesure que les prix de l’immobilier baissaient. Selon Optimal Blue, le montant moyen du prêt est passé à 376 900 $, tandis que le prix de vente moyen est tombé à 473 700 $.
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