La plupart des clients des banques perdent de l’argent en ne changeant pas, selon ESRI – The Irish Times

Selon un rapport de l’Institut de recherche économique et sociale (ESRI), la majorité des consommateurs ne font pas d’économies car ils n’ont pas magasiné au moment de choisir une banque et n’envisagent pas de changer.

La recherche, commandée par le ministère des Finances, a interrogé un échantillon national de près de 3 000 consommateurs, fournissant un compte rendu détaillé du comportement des consommateurs dans les services financiers de détail.

Malgré la sortie récente d’Ulster Bank et de KBC Bank Ireland du marché, l’étude a établi que les taux de conversion au cours des cinq dernières années variaient entre 6 % pour les hypothèques et les prêts et 17 % pour les comptes bancaires.

La plupart des consommateurs n’envisagent pas de changer de prêt (69 %), de carte de crédit (59 %) ou d’hypothèque (54 %). Moins de 3 % des détenteurs de produits entament le processus de changement mais ne finissent pas par changer.

Les consommateurs sont principalement incités à envisager de changer de fournisseur pour réduire leurs dépenses ou en raison d’augmentations de prix/frais par leur fournisseur, plutôt que de rechercher un meilleur service client ou des caractéristiques de produit différentes.

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Les consommateurs déclarent principalement ne pas avoir magasiné au moment de choisir initialement leurs comptes bancaires (73 %), leurs prêts (68 %) et leurs cartes de crédit (74 %).

Près de la moitié des titulaires de prêts hypothécaires (46 %) n’ont pas comparé les différentes offres lorsqu’ils ont choisi leur prêt hypothécaire pour la première fois. Une minorité importante déclare également ne pas avoir comparé les offres lorsqu’elles envisagent de changer de produit financier (allant de 26 % pour les prêts hypothécaires à 46 % pour les prêts).

La difficulté à comparer les offres, l’incertitude quant au processus, les coûts et les avantages du changement et la peur de se tromper sont apparus comme des obstacles importants au changement de produit.

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L’investissement en temps et les formalités administratives nécessaires pour changer sont souvent signalés comme des raisons de ne pas changer. Les consommateurs déclarent rencontrer plus de difficultés lorsqu’ils envisagent de changer de prêt hypothécaire que de changer d’autres produits financiers.

En termes de démographie, les femmes et les jeunes consommateurs (18-39 ans) sont moins susceptibles de détenir des cartes de crédit ou des hypothèques.

Les personnes dont le revenu du ménage est plus faible sont moins susceptibles d’avoir changé de prêt hypothécaire au cours des cinq dernières années et moins susceptibles d’avoir comparé des offres lors de l’obtention initiale de leur prêt hypothécaire et de leur carte de crédit par rapport aux personnes dont le revenu du ménage est plus élevé.

Les personnes instruites en dessous du niveau universitaire sont moins susceptibles d’avoir des offres comparées lors de l’achat initial de leurs produits que celles instruites au niveau universitaire ou supérieur.

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L’ESRI a déclaré que les résultats suggèrent que les taux de changement pourraient être améliorés en augmentant la connaissance ou la compréhension des consommateurs de certains aspects du marché, tels que les étapes procédurales du processus de changement et les avantages et les coûts du changement.

Cependant, renforcer leur capacité et leur confiance pour interagir avec le marché était «important aussi».

“Se concentrer davantage sur les prêts hypothécaires et les prêts sera probablement bénéfique en raison des faibles taux de changement dans le cas des prêts, des difficultés accrues auxquelles les consommateurs sont confrontés sur le marché du changement de prêt hypothécaire et de l’ampleur des économies potentielles”, indique le rapport.

Pete Lunn, responsable de l’unité de recherche comportementale de l’ESRI, a déclaré : « Les consommateurs pourraient réaliser des gains substantiels en choisissant des produits financiers de meilleure qualité, mais beaucoup se sentent incapables de le faire. Dans la prochaine étape de ce programme de recherche, nous utilisons les résultats de l’étude pour concevoir des outils numériques pour aider les gens à mieux comprendre le marché et à se sentir suffisamment en confiance pour rechercher de meilleures offres.

Le ministre des Finances, Michael McGrath, a déclaré que la question de l’abordabilité avait de “graves impacts” pour de nombreux consommateurs.

« Pour les crédits immobiliers, en particulier, un ménage peut avoir vu ses remboursements augmenter de plusieurs centaines d’euros par mois au cours de l’année écoulée. Nous devons faire ce que nous pouvons pour obtenir un meilleur rapport qualité-prix pour les consommateurs et l’un des moyens pour eux d’obtenir un meilleur rapport qualité-prix est de changer de produit ou de fournisseur financier.