Même si L’hypothèque à terme continue d’être la formule majoritaire utilisée par les acheteurs qui ont besoin d’aller à la banque pour acheter une maison, la vérité est que l’année dernière sa validité a subi une diminution significative. Ainsi, des 69 % de demandeurs qui en 2023 préféraient ce type de crédit lors de leur premier contact avec la banque, celui-ci est tombé, un an plus tard, à seulement 56 %. On parle donc d’un effondrement de pas moins de treize points de pourcentage.
C’est ce que montre le rapport “Profil du créancier hypothécaire espagnol en 2024», qui retrace, pendant encore un an, une radiographie de la façon dont les Espagnols s’hypothèquent.
La baisse de l’Euribor suscite une plus grande confiance des acheteurs dans les prêts hypothécaires mixtes
Nous sommes sans aucun doute confrontés à un situation provoquée par le renversement du comportement de l’Euriborqui après une intense hausse au cours de l’année 2022 et du premier semestre 2023, a ralenti jusqu’à entamer son déclin à la fin de l’année. Alors oui la montée en flèche de l’Euribor a suscité la vigilance des acheteurs, qui ont massivement préféré la sécurité d’un taux fixeune tendance à la baisse suscite en revanche une plus grande confiance dans d’autres types de crédits, en l’occurrence des types mixtes.
Ainsi, le poids des acheteurs qui, lors de leur premier contact avec la banque, préféraient l’hypothèque mixte passe de 8% à 19%, un bond de onze points de pourcentage. En revanche, l’option précédente pour hypothèques variablesqui en 2023 est tombé à 16%, soit dix points de pourcentage de moins que deux ans auparavant, baisse à nouveau, perdant encore un point, et Ils restent à 15%. La conclusion est évidente : La confiance est retrouvée, mais la prévention contre la formule totalement variable reste en vigueur.
Dans la préférence pourL’hypothèque à terme met en avant comme raison principale la stabilité qu’elle recherche (57%)en plus de la tendance haussière de l’Euribor (29%) ou des taux d’intérêt qu’il applique (28%). Quant à qui ils choisissent Dans le cas des prêts hypothécaires variables, nous avons constaté que 29 % les choisissent parce qu’ils répondent le mieux à leurs besoins.tandis que 25% l’ont fait parce que c’était celui qui offrait les meilleures conditions.
« A cette époque, Alors que le prix de l’argent atteint presque son maximum, les institutions financières ont pratiquement retiré leurs offres à taux fixe. de leurs vitrines pour s’adapter à la situation économique et continuer à réaliser des bénéfices. Ce n’est que dans des cas très précis qu’ils réservent le taux fixe à des clients ayant une solvabilité élevée ou un bon classement au sein de la banque. Du fait de l’évolution actuelle de l’Euribor, ce qui rémunère le plus les entités c’est que le client reste au taux variableet c’est pourquoi les hypothèques mixtes sont le nouveau produit phare. Les données montrent que les entités bancaires proposent des prêts hypothécaires mixtes avec des taux plus attractifs que les prêts hypothécaires fixes, ce qui incite le client à opter pour ce nouveau type”, commente-t-il. María Matos, directrice des études et porte-parole de maison de photos.
Ceux qui demandent plus de 75 % du coût du logement perdent de l’importance
Dans la plupart des cas, les personnes qui demandent un prêt hypothécaire pour acheter une propriété ne demandent généralement pas de financement pour le coût total de celle-ci. Ainsi, Ceux qui ont demandé un prêt hypothécaire pour 100 % de la maison n’étaient que 5 % (en 2023, le pourcentage était de 4 %). Malgré ce léger rebond, on parle d’une tendance qui s’est atténuée au fil du temps, étant donné qu’elle était de 12 % six ans auparavant. En moyenne, les particuliers souhaitant acheter une maison grâce à un prêt hypothécaire demandent 64 % du prix.
En revanche, le nombre d’acheteurs qui demandent un financement pour plus des trois quarts de la valeur du logement diminue, passant de 43 % en 2023 à 39 % douze mois plus tard.. La baisse est encore plus importante si l’on prend comme référence 50 % en 2022.
Le troisième facteur qui détermine le crédit est la durée dans laquelle il sera remboursé.. En ce sens, les prêts hypothécaires les plus nombreux sont ceux contractés entre 25 et 30 ans, ce qui représente 35%, soit trois points de moins qu’en 2023. Ce qui frappe en revanche, c’est la forte augmentation des embauches entre 30 et 35 ans, qui passe de 8% à 13%.
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