La Banque de réserve s’efforce d’ajouter des acteurs non bancaires au système national de compensation et de règlement de l’Afrique du Sud, dans le cadre d’un plan visant à favoriser l’inclusion financière des personnes non bancarisées et sous-bancarisées.
Autoriser les non-banques à accéder au système de compensation et de règlement permettra aux fintechs autonomes ainsi qu’à celles gérées par les détaillants et les opérateurs de téléphonie mobile, par exemple, de faciliter les paiements entre les parties sans nécessairement impliquer une banque traditionnelle.
Selon la Reserve Bank, cela aidera les communautés mal desservies, qui constituent une partie importante du marché des technologies financières, à effectuer des transactions plus efficaces.
Nous reconnaissons qu’aujourd’hui, les gens n’ont pas nécessairement besoin d’effectuer des transactions bancaires, mais ils ont besoin d’effectuer des transactions.
“Nous reconnaissons que d’où nous venons, les transactions s’effectuent traditionnellement à partir de comptes bancaires et, historiquement, les comptes bancaires sont l’endroit où nous économisons notre argent”, a déclaré Tim Masela, chef du département du système national de paiement à l’Université de Washington. Banque de réserve sud-africainedans un épisode du TechCentral Show qui sera publié plus tard cette semaine.
« Nous reconnaissons qu’aujourd’hui, les gens n’ont pas nécessairement besoin d’effectuer des transactions bancaires, mais ils ont besoin d’effectuer des transactions. Et ainsi, je pourrais avoir mon argent sur un compte bancaire, mais pour faciliter les transactions, je pourrais prendre une partie de cet argent et le mettre dans un portefeuille numérique pour pouvoir effectuer des transactions », a déclaré Masela.
L’une des façons dont les fintechs non bancaires favorisent l’inclusion financière est d’être disponibles à des moments où les banques traditionnelles ne le sont pas.
Les détaillants, par exemple, sont généralement ouverts les samedis et dimanches lorsqu’un grand nombre de personnes doivent effectuer des transactions. De même, les opérateurs mobiles veillent à ce que leur infrastructure soit disponible aux utilisateurs 24 heures sur 24, a-t-il précisé.
Colonne vertébrale
« Les banques constituent l’épine dorsale du système financier en termes d’épargne et de comptes, mais les établissements non bancaires émergent dans cet espace, offrant des services de portefeuille qui conviennent à nous, en tant que public. Nous pensons que nous (la Banque de réserve) devrions évoluer avec notre temps et ouvrir le système à l’entrée des non-banques », a déclaré Masela.
Mais intégrer des participants non bancaires au système national de compensation et de règlement s’avère très complexe. Le défi pour la Reserve Bank est d’équilibrer l’innovation et la flexibilité qu’apporte l’entrée de nouveaux acteurs dans le système tout en gérant le risque qu’un système moins rigide présente pour la stabilité du système financier sud-africain.
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Dans le cas des banques, ce risque est atténué grâce à une réglementation complète, et les grandes banques disposent de départements entiers au sein de leur organisation dédiés au maintien du respect de la réglementation. Les Fintechs, cependant, sont souvent limitées dans le niveau de réglementation qu’elles peuvent raisonnablement assumer ; les enliser dans les formalités administratives pourrait étouffer la capacité d’innover.
Pour résoudre ce dilemme, la Reserve Bank a choisi de concevoir des cadres réglementaires « adaptés à leur objectif » pour régir les fintechs, qui atténuent les risques pour le système dans son ensemble, tout en permettant à ces entreprises de participer de manière significative tout en restant agiles.
Selon Kagiso Mothibi, PDG de MTN South Africa Mobile Money (MoMo), MoMo et d’autres fintechs faisaient partie de groupes de travail organisés par la Reserve Bank qui ont participé à la formulation du cadre réglementaire qui permettra aux fintechs de participer plus profondément au système financier national. MoMo et d’autres acteurs de la fintech ont participé à des « bacs à sable réglementaires » qui ont été utilisés par la Reserve Bank comme environnements de laboratoire dans lesquels ils ont pu observer l’impact que les fintechs auraient sur le système dans son ensemble. Ces expériences ont été combinées aux contributions de diverses parties prenantes pour rédiger des réglementations régissant les fintechs dans les paiements et les règlements.
“Nous accueillons favorablement toute réglementation et politique qui supprime les barrières à l’entrée et encourage l’innovation”, a déclaré Mothibi dans une interview accordée mardi à TechCentral.
Nous acceptons toute réglementation et politique qui supprime les barrières à l’entrée et encourage l’innovation.
« Si vous externalisez le problème en incluant davantage d’acteurs dans le système, la solution a plus de chances d’être résolue. Ce sera un grand service pour le système financier dans son ensemble ainsi que pour le consommateur.
Masela, de la Reserve Bank, a déclaré qu’en ouvrant le système, la Banque a appliqué le principe de « proportionnalité », ce qui signifie que le cadre réglementaire doit répondre aux risques qu’il tente de gérer sans attendre des établissements non bancaires « qu’ils répondent aux exigences onéreuses que les banques doivent respecter ». rencontrer”.
«Nous avons commencé ce voyage et nous avons autorisé les non-banques à accéder à certains aspects du système, tandis que d’autres étaient encore restreints. Nous nous dirigeons vers une modification de la loi et de nos cadres réglementaires afin que les établissements non bancaires puissent entrer au cœur du système, que nous appelons compensation et règlement », a déclaré Masela. – © 2024 NewsCentral Media
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